中古屋貸款成數如何提升？4方法帶你了解

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最近更新日期： 2024-07-18

想要買房的你有考慮過價格較便宜的中古屋嗎？又或是名下有中古屋的你有沒有考慮以此來取得資金呢？中古屋貸款辦理流程以及提高成數的方法，讓久通代書來告訴你！

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中古屋貸款是什麼？

中古屋狹義的定義是屋齡介於3～19年的房子，而廣義來說只要有人住過的房子就可以稱為中古屋、二手屋。

如果以中古屋為標的進行貸款的話，即可稱為「中古屋貸款」、「二手屋貸款」，常見的分類有：

將名下既有的中古屋拿去抵押作擔保，向銀行或民間貸款機構申辦貸款的一種資金取得方式。可貸額度會根據中古屋條件而有所變動。

透過申請房屋貸款的方式購入中古屋，須先準備一筆自備款，再向銀行借貸扣掉自備款後的房屋款項，便是中古屋購屋貸款。

中古屋貸款辦理流程如下：

影響中古屋貸款成數如下：

中古屋貸款幾成？一般而言中古屋貸款成數約落在6～7成之間，需要注意的是，中古屋貸款成數並不是指房屋市值，而是指銀行鑑價，一般銀行鑑價會比房屋市價要來得低，建議在申請中古屋貸款前可先申請銀行鑑價，並進行中古屋貸款試算，才不會出現額度不足的問題，也有利於制定更完善的還款計畫。

若是選擇坐落地點佳、轉手性或抗跌性強的中古屋，銀行大多會給予較高的貸款成數，而轉手性或抗跌性較弱的產品，例如小套房、工業住宅，貸款成數通常較一般住宅低，大約落在7成左右。

屋齡介於3～19年的房子都可被劃為中古屋的範疇，因此屋齡越低、屋況越佳的中古屋相對是更討喜的物件，銀行願意核貸的成數也較高，可能還可獲得較好的中古屋貸款利率。

原則上向銀行申辦任何貸款，一旦有信用瑕疵的狀況通常都難以核貸，所以平常與銀行維持良好互動、信用卡正常借還款，培養好個人信用評分是提升過件率的方式之一。

中古屋貸款成數通常比新成屋略低一些，視屋況和所在地段來增減分，一般可以貸到銀行鑑價的7成左右，要注意銀行鑑價多半跟市價有差異，所以自備款能準備到3成會比較保險。

「新古屋」是屋齡介於3~10年內但無人住過的房子，多半是因投資客單純「買來放」，或是建商滯銷所導致。新古屋屋況較新，因為經過轉手，價格也比一般新成屋便宜。相較之下中古屋雖然屋價便宜，但因屋況較舊，可貸額度較低，也無法申請全額貸款，另外也要考量裝修的額外費用，在選擇時也須將此一因素列入考量。

關於中古屋適合首購族與否，應先從資金考量、居住需求等方面來衡量，青年首購中古屋通常容易出現中古屋貸款成數不足的問題，所以需要有比較多的自備款。此外中古屋根據屋齡的不同，需要修繕裝潢的情況也不同，建議可以仔細看屋並評估裝修的費用，以免購入後得不償失。

以下是購入中古屋前需要了解或注意的部分：

貸款條件較差：因中古屋的屋齡較長，屋況不一，就需要準備更多的自備款，貸款年限也無法貸到30～40年。
可能有隱形成本：屋齡較大的中古屋可能會有漏水、壁癌等情況，需要重新翻修，或是房屋為海砂屋，根本就無法住人。另外若房屋種類為公寓或華廈，是否須另外租車位？這些都是須考量的成本。
可能有隱性缺失：有些投資客買房為了賺取房屋價差，遇到有需要翻新的中古屋時，大多都會選擇普通的建材，或是掩蓋房屋的缺陷，若遇屋主在簽訂租賃契約前也沒有提前告知，可在入住的半年內提起瑕疵擔保責任保護自己的權益。