最近更新日期： 2024-11-14
信用評分的高低與申請貸款的成敗息息相關，但是信用分數怎麼看？查詢完卻發現評分偏低要如何提高？接下來讓久通代書為你說明完成信用評分查詢後，要如何檢視信用分數所代表的意涵，一起來看！
信用分數是什麼？
信用分數是聯合徵信中心根據貸款人還款紀錄、信用卡使用狀況等進行評估並給予分數的資料，會記錄在個人的聯徵信用報告書上。當你申請貸款時，銀行就會根據信用評分與內部資料，來判斷你的信用風險，評估是否核貸撥款。
信用分數計算基準
信用評分的計算基準主要分為以下3個類別：
- 繳款行為類信用資料：信用卡、授信借貸（信貸、學貸、各種貸款）以及票據（匯票、本票及支票）的還款行為表現。
- 負債類信用資料：負債總額、信用卡額度使用率、負債型態、負債變動幅度等。
- 其他類信用資料：新信用申請相關資料、信用長度、保證人資訊類等。
其他如當事人的存款多寡、有無自用住宅、收入高低等並不會納入信用評分計算基準中喔！
信用評分怎麼看？
信用分數多少算高？關於信用評分標準，一般信用評分800分為滿分，評分在200分～800分之間才是有效的聯徵分數，以下說明信用評分分數代表的意思。
此次暫時無法評分＝沒有分數
若你的信用評分結果為此次暫時無法評分，可能有以下6種情況：
- 信用資料有爭議。
- 消債條例適用者。
- 已完成債務協商註記者。
- 信用資料不足，即是俗稱的信用小白。
- 有不良紀錄且目前無正常的信用交易。
- 不適合取得信用，例如：受監護宣告者。
固定評分200分
當事人有以下3種不良信用紀錄，但仍有銀行願意與該當事人往來，此時分數就會是固定評分200分：
- 名下貸款有逾期、催收或呆帳的情況。
- 持有的信用卡遭停卡、催收或呆帳。
- 任一票據存款戶被記為拒絕往來戶。
信用評分200～800分
- 400分以下：評定屬於信用不佳、信用瑕疵。
- 550分以下：屬於信用分數偏中下階層，除非其他財力證明或工作條件非常好，才有可能申請到信用貸款。
- 650分以下：即使信用貸款核貸，但利率也會偏高，所以必須要仔細挑選銀行。
- 650分以上：大部分的銀行都會通過信貸審核。
- 650分～800分：分數越高，審核通過的條件利率會越好。
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信用評分被扣分的原因
- 貸款月付金遲繳：貸款遲繳會大大影響信用評分，若發現貸款遲繳，一定要馬上打電話給銀行客服，並立刻將款項繳清。
- 使用信用卡預借現金：申請預借現金會讓聯徵中心認為你的財務控管能力較差，因此也會連帶影響到評分。
- 隨意進行信用卡剪卡：信用長度越長，代表你的信用越穩定，所以若是隨意剪卡，也很有可能影響信用分數喔！
- 使用信用卡循環利息：每個月只繳最低應繳，卻沒有繳清全額的話，很容易就會啟動信用卡循環利息，這也會讓聯徵中心覺得你無法有效管理自己的收支，進而影響到信用分數。
- 信用卡使用額度過高：信用卡刷卡金額屬於負債，若刷卡金額過高，會使得信用卡額度使用率上升，導致信用評分降低，平時刷卡建議使用額度的10～30%就好。
- 連續申請多家銀行信貸：若是多次申請信貸，導致多次調閱聯徵紀錄，會讓聯徵中心認為你是不是急用錢，此時不僅不會核貸，還會連帶影響你的信用評分喔！
如何培養信用評分呢？只要記得養成準時還款的好習慣，並多與銀行有密切的交易往來，就能提升銀行對你的信任度，否則信用評等分數就會較低，對於後續貸款來說相當不利。
如何提高信用分數？
培養信用
單月全額繳款，不要繳納最低應繳金額，不要使用信用卡循環利率，信用卡額度盡量不要超過太多。
互動良好
可以透過辦信用卡，增加與銀行往來的時間，並正常使用信用卡，才是銀行認定的有效信用紀錄。
正常還款
貸款、信用卡每期的帳單，可以使用銀行帳戶自動扣款來正常繳款，就能避免忘記繳納。
降低負債比
如果有貸款，債權銀行超過2家以上，最好是辦理整合負債，將所有貸款、卡債整合在同家銀行，可有效降低信用貸款利率及應繳利息。
信用分數常見問題
若想申請貸款時能順利核貸，建議信用評分須維持在650以上，才能順利過件。若是信用評分落在650分～800分，分數越高，貸款條件、利率就越好。
信用評分平均3個月左右會更新一次，聯徵註記則須視事件情節嚴重程度而定，最嚴重的破產宣告紀錄就需要10年才會消除。
可親自至臨櫃申請，或至郵局申請代辦服務，若想進行線上查詢，可到聯徵中心官網查閱，或透過信用分數查詢APP線上查看，最快1分鐘就能完成查詢。
結語
以上就是信用分數怎麼看的相關說明，提醒你在確定要申請的貸款方案後，銀行會向聯徵中心查詢客戶的信用，但每查詢一次，其實都會扣當事人的分數，所以從平日就要開始培養自己的信用評分，提高分數後才能順利申請貸款喔！
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