信用評分怎麼看?帶您了解查詢的4個方法!

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最近更新日期: 2023-12-18

信用評分怎麼看?帶您了解查詢的4個方法!〖久通代書〗

信用評分的高低與申請貸款的成敗息息相關,但是信用評分標準是什麼?評分偏低要如何提高?通常會採用哪些資料作為計分標準呢?讓久通代書詳細為您解答。

信用評分是什麼?

聯合徵信中心幫每個人製作一份個人的聯徵信用報告書,上面就有記載與信用評分相關的資料,根據貸款還款記錄、信用卡使用狀況等來評分,銀行則會根據這些資料與內部資料,來判斷您的信用風險,評估是否核貸撥款。

簡單來說,當您向銀行提出貸款需求時,銀行除了會看是否有穩定的工作外,還會跟聯徵中心調閱信用報告及信用分數,來評估借款人的還款能力

信用評分計算基準

  • 繳款行為類信用資料:信用卡、授信借貸(信貸、學貸、各種貸款)以及票據(匯票、本票及支票)的還款行為表現。
  • 負債類信用資料:負債總額、信用卡額度使用率、負債型態、負債變動幅度等。
  • 其他類信用資料:新信用申請相關資料、信用長度、保證人資訊類等。

信用評分計算未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。

如何進行個人信用評分查詢?

如何查詢個人信用評分?〖久通代書〗

線上查詢

可以在聯徵中心的官網中線上查詢信用評分,但是需要使用自然人憑證,一年可以免費查詢一次,第二次開始須收80元手續費。

手機app查詢

信用評分查詢手機也可進行!用手機下載TWID投資人行動網,安裝APP完成憑證申請即可下載,但需要有元富、日盛、永豐金、統一、大慶、玉山、國票、第一、富邦、群益、台銀、華南、犇亞等13家券商的證券帳戶憑證才能申請。

郵局代收代驗

本人到全國各地郵局儲匯窗口申請,一年可以免費申請一次,須準備申請表格及雙證件影本。

親自申請

本人或委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。

信用評分的計分標準

關於信用評分標準,一般信用評分800分為滿分,評分在200分~800分之間,才是有效的聯徵分數,以下說明信用評分分數代表的意思。

沒有分數

若您的信用評分結果為此次暫時無法評分,可能有以下幾種情況:

  1. 信用資料有爭議。
  2. 消債條例適用者。
  3. 已完成債務協商註記者。
  4. 信用資料不足,即是俗稱的信用小白。
  5. 有不良紀錄且目前無正常的信用交易。
  6. 不適合取得信用,例如:受監護宣告者。

固定評分200分

當事人有不良信用紀錄,但仍有銀行願意與該當事人往來。

信用評分200-800分

  • 400分以下:評定屬於信用不佳、信用瑕疵。
  • 550分以下:屬於信用分數偏中下階層,除非其他財力證明或工作條件非常好,才有可能申請到信用貸款。
  • 650分以下:即使信用貸款核貸,但利率也會偏高,所以必須要仔細挑選銀行。
  • 650分以上:大部分的銀行都會通過信貸審核。
  • 650分~800分:分數越高,審核通過的條件利率會越好。

信用評分偏低的原因

  1. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。
  2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。
  3. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。

以上有任一信用不良紀錄的情況,但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者,將給予固定評分分數200分。

如何培養信用評分呢?只要記得養成準時還款的好習慣,並多與銀行有密切的交易往來,就能提升銀行對您的信任度,否則信用評等分數就會較低,對於後續貸款來說相當不利。

如何提高信用分數?

提高信用分數的方法〖久通代書〗

降低負債比

如果有貸款,債權銀行超過2家以上,最好是辦理整合負債,將所有貸款、卡債整合在同家銀行,可有效降低信用貸款利率及應繳利息。

債務協商

債務協商和債務整合不同,只要聯徵報告中有債務協商的紀錄,在紀錄註銷前,都無法再向銀行申請任何貸款或信用卡。

培養信用

單月全額繳款,不要繳納最低應繳金額,不要使用信用卡循環利率,信用卡額度盡量不要超過太多。

互動良好

可以透過辦信用卡,與銀行往來時間長久,並有正常使用,才是銀行認定的有效信用紀錄。

正常還款

貸款、信用卡每期的帳單,可以使用銀行帳戶自動扣款來正常繳款,就能避免忘記繳納。

結語

在確定要申請貸款後,銀行會向聯徵中心查詢客戶的聯徵紀錄,但每查詢一次,其實都會扣當事人的分數,所以從平日就要開始培養自己的信用評分,提高信用評分之後,申請貸款才能順利核貸。

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