最近更新日期： 2024-05-02
信用評分的高低與申請貸款的成敗息息相關，但是信用評分標準是什麼？評分偏低要如何提高？信用評分會採用的資料、計算基準，就讓久通代書詳細為你解答。
內容目錄
信用評分是什麼？
信用評分是聯合徵信中心根據貸款人還款記錄、信用卡使用狀況等進行評估並給予分數的資料，會記錄在個人的聯徵信用報告書上。當你申請貸款時，銀行就會根據信用評分與內部資料，來判斷你的信用風險，評估是否核貸撥款。
信用評分的計算基準主要分為以下3個類別：
- 繳款行為類信用資料：信用卡、授信借貸（信貸、學貸、各種貸款）以及票據（匯票、本票及支票）的還款行為表現。
- 負債類信用資料：負債總額、信用卡額度使用率、負債型態、負債變動幅度等。
- 其他類信用資料：新信用申請相關資料、信用長度、保證人資訊類等。
其他如當事人的存款多寡、有無自用住宅、收入高低等並不會納入信用評分計算基準中喔！
信用評分的計分標準
關於信用評分標準，一般信用評分800分為滿分，評分在200分~800分之間，才是有效的聯徵分數，以下說明信用評分分數代表的意思。
沒有分數
若你的信用評分結果為此次暫時無法評分，可能有以下幾種情況：
- 信用資料有爭議。
- 消債條例適用者。
- 已完成債務協商註記者。
- 信用資料不足，即是俗稱的信用小白。
- 有不良紀錄且目前無正常的信用交易。
- 不適合取得信用，例如：受監護宣告者。
固定評分200分
當事人有不良信用紀錄，但仍有銀行願意與該當事人往來。
信用評分200-800分
- 400分以下：評定屬於信用不佳、信用瑕疵。
- 550分以下：屬於信用分數偏中下階層，除非其他財力證明或工作條件非常好，才有可能申請到信用貸款。
- 650分以下：即使信用貸款核貸，但利率也會偏高，所以必須要仔細挑選銀行。
- 650分以上：大部分的銀行都會通過信貸審核。
- 650分~800分：分數越高，審核通過的條件利率會越好。
如何進行個人信用評分查詢？
線上查詢
可以在聯徵中心的官網中線上查詢信用評分，但是需要使用自然人憑證，一年可以免費查詢一次，第二次開始須收80元手續費。
親自申請
本人或委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。
手機app查詢
信用評分查詢手機也可進行！用手機下載TWID投資人行動網，安裝APP完成憑證申請即可下載，但需要有元富、日盛、永豐金、統一、大慶、玉山、國票、第一、富邦、群益、台銀、華南、犇亞等13家券商的證券帳戶憑證才能申請。
郵局代收代驗
本人到全國各地郵局儲匯窗口申請，一年可以免費申請一次，須準備申請表格及雙證件影本。
信用評分偏低的原因
- 聯徵查詢次數3個月內超過3次。
- 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。
- 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。
- 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。
- 以上有任一信用不良紀錄的情況，但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者，將給予固定評分分數200分。
如何培養信用評分呢？只要記得養成準時還款的好習慣，並多與銀行有密切的交易往來，就能提升銀行對你的信任度，否則信用評等分數就會較低，對於後續貸款來說相當不利。
如何提高信用分數？
債務協商
債務協商和債務整合不同，只要聯徵報告中有債務協商的紀錄，在紀錄註銷前，都無法再向銀行申請任何貸款或信用卡。
培養信用
單月全額繳款，不要繳納最低應繳金額，不要使用信用卡循環利率，信用卡額度盡量不要超過太多。
互動良好
可以透過辦信用卡，與銀行往來時間長久，並有正常使用，才是銀行認定的有效信用紀錄。
正常還款
貸款、信用卡每期的帳單，可以使用銀行帳戶自動扣款來正常繳款，就能避免忘記繳納。
降低負債比
如果有貸款，債權銀行超過2家以上，最好是辦理整合負債，將所有貸款、卡債整合在同家銀行，可有效降低信用貸款利率及應繳利息。
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信用評分常見問題
若想申請貸款時能順利核貸，建議信用評分須維持在650以上，才能順利過件。若是信用評分落在650分～800分，分數越高，貸款條件、利率就越好。
信用評分大約每個月都會更新最新的內容。
結語
在確定要申請貸款後，銀行會向聯徵中心查詢客戶的信用，但每查詢一次，其實都會扣當事人的分數，所以從平日就要開始培養自己的信用評分，提高信用評分之後，申請貸款才能順利喔！
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