租賃公司可以貸款嗎？提醒您先看這5點！

最近更新日期： 2023-12-27

許多無法向金融機構借款的民眾都會尋求民間管道的協助，例如租賃公司就是其中之一，但您知道租賃公司目前並沒有專法規範嗎？租賃公司和融資公司有什麼差別？有沒有其他更安全的民間借款方式？本文將為您完整說明。

內容目錄

租賃公司是什麼？和融資公司差異？

租賃公司是根據公司法所設立的法人組織，提供企業融資、租賃融資、應收帳款收買等資金服務，主要服務對象為企業。融資公司則專營不動產抵押融資、汽機車融資、個人消費貸款等項目，主要對象從企業擴及至個人。

然而現在許多大型租賃公司假借融資公司的進行個人貸款服務，提醒您不僅會有違法問題，對貸款人本身也相當沒有保障。

租賃公司是依照公司法設立的，非屬銀行金融機構，理論上並無違法，但依公司法第15條規定，租賃公司不能貸款給一般民眾，實務上卻常發生民眾向商家分期購買物品、商家卻把債權轉讓給租賃公司的事情；部分租賃公司還會提供表面上是分期付款、背地裡卻將利息平攤在月付金中的「假分期真貸款」服務給中小企業。

由於租賃公司提供的業務時常遊走於法律邊緣，所以國內在2007年曾針對融資公司衍生的借貸問題推出融資公司法草案，但後來因為金融海嘯無疾而終，因此目前租賃公司並無專法可管，也沒有主管機關，只能以公司法和民法等其他有關法律來規範。

借款人用不動產向銀行申請抵押借款時，銀行會查詢土地、建物的謄本及異動索引，若發現抵押權曾經設定在租賃公司名下，就會認為借款人信用瑕疵，從而不願意核貸。

💡 知識分享：「異動索引」是指記載各地號、建號之異動紀錄（含所有抵押設定紀錄），包括異動部別、登記日期、登記原因、登記次序、收件年字號、異動日期及權利人姓名等欄位，可至各縣市地政機關查詢。

如上所述，台灣目前對租賃公司並沒有訂定相關法規規範，市面上存在許多鑽法律漏洞的租賃公司，所以消費者若與租賃公司產生糾紛，大部分都只能請律師幫忙提起訴訟。

由於租賃公司沒有專門的法規及主管機關規範，所以有些不肖業者會在借款人不知道行情的狀況下，巧立名目收取各種額外費用，甚至在簽約後才告知，這是非常不合理的。

由於網路發達，許多租賃公司也開始經營P2P網路借貸平台，整個貸款過程都在線上完成，因此借款人的個人訊息容易被洩漏，應謹慎看待。

一般社會大眾誤以為租賃公司貸款諮詢人員具備相關專業知識，實際上多為外包業務人員，姑且不論其專業素養，客戶個資外洩時有所聞，有些素行不良的諮詢人員還會對客戶進行電話騷擾，或是突然前往住家拜訪，讓借款人困擾不已。

既然向租賃公司借款有這麼多陷阱，銀行貸款又不易申請，那還有其他更安全有保障的民間管道嗎？當然有！例如當舖和代書貸款，以下分別為您說明。

大部分的民眾都對當舖有很深的誤解，但當舖其實是政府認可特許行業，必須經過政府立案和核發營業許可證才能執行放款業務。想要經營當舖的話，負責人須符合許多條件限制，如利率方面須依當舖業法第11條第2項規定，年利率最高不得超過30%，也不能收取利息和倉棧費以外的費用，是一個可以安全取得資金的管道。

此外，除了有民營業者經營的當舖，還有政府自行經營的公營當舖，有台北市動產質借處、高雄市政府財政局動產質借所兩處，和民營當舖共同提供條件較銀行寬鬆的借款選擇。

合法代書貸款是由通過國家考試的專業代書提供服務，並與民間金主合作放款；借款流程依法進行，而且會事先向借款人說明可能衍生的費用，事後才收費。另外，代書的工作就是替民眾處理不動產相關業務，時常會與銀行往來，再加上本身具有公信力，因此即使辦理過代書貸款，還是能向銀行申貸。

Q1.租賃公司是地下錢莊嗎？

地下錢莊為非法經營的放款機構，而租賃公司是依法登記成立的法人，兩者是不一樣的，但後者提供的服務時常遊走在法律邊緣，不僅法規不完備、會收取高額費用，還容易被銀行視為信用瑕疵，以及有個資外洩的疑慮，所以民眾有資金需求時，還是盡量選擇上述提到的代書貸款和當舖比較好。

Q2.向租賃公司貸款會上聯徵嗎？

租賃公司不是銀行金融機構，並不會上聯徵，只有和銀行或其他金融機構往來時才會上聯徵。提醒您，若曾向租賃公司借貸過，銀行查詢異動索引時發現租賃公司的借貸紀錄，借款人就會被銀行視為有信用瑕疵，核貸機率就會大幅降低。

Q3.租賃公司主管機關是哪個單位？

目前租賃公司並無主管機關，因此長期被稱為「三不管地帶」，若發生問題難以追究責任，即使是消保會也難以介入這種「假分期真貸款」的消費糾紛，完全是求助無門。

坊間的租賃公司眾多、品質參差不齊，更有許多非法業者利用借款人著急用錢的心理藉機敲詐，尤其現在租賃公司沒有專法規範，因此借款糾紛時常登上新聞版面。久通提醒您，租賃公司並非民間貸款管道的唯一選擇，千萬不要向來路不明的租賃公司借錢喔！

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