清償證明如何取得?申請方法及塗銷流程都在這!

posted in: 申貸Q&A | 0

最近更新日期: 2024-08-13

清償證明如何取得?申請方法及塗銷流程都在這!〖久通代書〗

買車、買房時一定都有辦理貸款的需求,在還清債務後,千萬別忘記還要進行清償證明申請以便完成抵押權塗銷,清償證明是什麼?如何取得清償證明?讓久通代書帶你了解清償證明的申辦步驟及抵押權塗銷的方法吧!

清償證明是什麼?

清償證明是用來證明借款人已將債務償還完畢的文件。當你向銀行或是民間借貸公司辦理有抵押品的貸款時,為保障債權人的權益,都會將抵押品設定在債權人的名下,而當債務清償完畢後,申貸人必須取得清償證明,才可以辦理抵押權塗銷,以後若有貸款需求也才能再進行申請

如何申請清償證明?

房貸清償證明

  1. 向銀行確認房貸金額都已還清,並申請相關文件,目前有些銀行也提供線上申請清償證明,民眾若是需要可向原貸款銀行詢問。
  2. 銀行確認完後,會核發抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、抵押權設定契約書及住宅火險保單正本,其中「抵押權塗銷同意書」便是清償證明。如果債權人是民間借貸公司的話,私人債務清償證明則是一份「債務清償證明書」

如果債權人是民間借貸的話,私人債務清償證明則是一份「債務清償證明書」。久通提供高雄市政府地政局的清償證明範本給你,有需要的民眾可進行清償證明書下載,讓你確保所拿到的文件具有法律效力。

💡 貼心提醒:若清償時仍在綁約期內,須注意各銀行房貸提前還款的規定,若違約,須額外繳交一筆違約金給銀行!

車貸清償證明

  1. 向銀行或民間貸款公司確認貸款金額都全數匯進指定帳戶。
  2. 確認清償完畢,領取清償證明、車籍資料、抵押權設定書。

💡 貼心提醒:要是不小心遺失清償證明,只要再向申貸機構提出重新申請,就可以再拿到一份新的清償證明。

信貸清償證明

由於信用貸款沒有擔保品,也不必進行抵押權設定,因此信貸清償後通常都會由貸款機構直接註銷申貸人的貸款紀錄,若申貸人想確認紀錄是否註銷,可直接上個人線上查閱信用報告查詢,或向相關單位申請紙本清償證明

如何申請清償證明〖久通代書〗

房屋抵押權塗銷流程

  1. 預計完全清償前,須致電告知貸款機構,請他們協助計算當日的結清金額,若有違約金也可一併計算。
  2. 貸款機構會提供指定帳戶,匯款後可致電向銀行確認款項。
  3. 待貸款機構收到款項後的2~3天,就可前往貸款機構取回清償證明、他項權利證明書、住宅火險保單正本等文件。
  4. 持清償證明等文件,及個人身分證、印章到各地的地政事務所辦理抵押權塗銷。

💡 貼心提醒:清償證明非本人領取是沒關係的,只要填寫清償證明領取委託書,請人代為領回即可。

車貸抵押權塗銷流程

  1. 在繳交最後一筆款項前,預計完全清償車貸,應打電話告知銀行或民間貸款公司,請專員協助計算完全清償的金額,若有違約金也要一併計入。
  2. 匯款至貸款公司指定的帳戶,並確認是否入帳。
  3. 若確認款項已入帳,銀行或民間公司就會寄出清償證明及領牌登記書。
  4. 通常銀行或民間公司會主動向監理站辦理塗銷,但若發現貸款公司沒有協助辦理,也可攜帶身分證件、車貸清償證明、原設定書、車籍資料自行前往車輛轄區的監理站辦理,或線上申請註銷動產擔保登記。

💡 貼心提醒:車貸塗銷只能在車輛所在區域的監理站辦理,無法跨區申辦。

清償證明用途有哪些?

塗銷抵押設定

清償證明主要用途就是為了辦理抵押權塗銷,申請房貸及車貸時都會進行抵押權設定或動保設定,防止貸款人在貸款期間買賣或移轉抵押品,塗銷抵押權後貸款人就能隨意處分資產。

改善信用條件

當申請人想辦理新的銀行貸款,卻因線上資料尚未更新而被認為信用不佳,貸款人可出示紙本清償證明,表示自己已繳清舊的貸款,可降低負債比、提升核貸成功率。

證明還款能力

由於金融機構體系龐大,系統更新速度並沒有那麼快,若你想辦理貸款,但金融機構查詢信用紀錄時,仍標註貸款尚未還清,建議你可提供清償證明文件,來表示自己目前還款能力正常,可有效保障自身權益。

清償證明常見問題

Q1.清償證明多久下來?

清償證明的工作天約2~3天。

Q2.清償證明應備文件有哪些?

須準備雙證件及印章,若清償證明非本人辦理,則還須攜帶以下文件:
•受託人印章。
•受託人身分證正本。
•所有權人親簽的清償證明委託書。

Q3.清償證明並塗銷後,還有違約金嗎?

不會,只有在合約期間提前清償完銀行貸款,才可能有違約金的產生,不會等到塗銷後才收取違約金。

Q4.清償與代償差在哪?

代償的意思是指代為清償,申請代償後,債務會由其他債權人,例如:另一間銀行或別的民間貸款公司來代為繳清債務,而清償就是由申貸人本人將款項清償完畢,兩者的意思相差頗多,千萬別搞混喔!
延伸閱讀:代償是什麼?3分鐘了解如何降低債務負擔!

結語

貸款清償完畢向來都是件值得慶祝的事,但久通提醒你,辦理抵押權塗銷才是債務還清的最後一步驟。之後想對房車安排其他規劃,例如:房屋買賣、汽車過戶,或是要再次申請貸款時才能無往不利。

免費線上諮詢  ▎久通代書
24H服務專線  ▎久通代書

了解更多貸款相關文章: