信用貸款是什麼？重點攻略一次告訴您！

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最近更新日期： 2025-03-19

如果名下沒有任何抵押品，還能向銀行申請貸款嗎？可以！您可以辦理信用貸款！信用貸款是什麼？有什麼個人信貸條件或注意事項？該如何進行信貸試算？就讓久通代書帶您了解吧！

信用貸款是什麼？

信用貸款是一種無擔保貸款，表示申貸人無須提供任何抵押品或保人，憑信用條件及還款能力就能向銀行申請，是很便利的資金來源管道。但信用貸款風險較高，銀行針對申貸人的信用、收入、職業屬性都會進行審核，若有信用不良、工作不穩定、負債比過高等狀況便很難過件。
不過信用貸款也能向民間辦理，民間信貸不用看信用分數，沒有薪轉證明也可辦理，如果過去曾有信用不良紀錄，申辦民間信用貸款是不錯的選擇，另外若想辦理小額信貸，也可向民間管道申辦。

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信用貸款會評估哪些條件？

銀行信用貸款條件有以下3項：

信用評分

信用分數會影響信貸的成功率、額度及年利率，如果曾有貸款遲繳、債務協商、被列為警示帳戶、使用預借現金等紀錄，都會造成信用扣分。平時可使用信用卡消費並準時繳款，就能慢慢累積信用分數。

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收入狀況

工作滿6個月且有薪轉的人，就能以勞保明細或薪轉證明作為財力證明向銀行貸款；要注意的是，有些銀行會規定要工作滿1年才能申請。另外，銀行也會設定基本年收入門檻，一般為30萬。軍公教、律師、醫師等穩定或高薪的職業都是銀行眼中的優良客戶，這些族群可多加利用自己的身分。

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負債狀況

金管會規定無擔保債務餘額（信用卡、現金卡、信貸）不得超過申請人月收入的22倍，建議在申請前先計算自己是否符合規定，若超過20倍，可能就較難通過信貸申請。

銀行信用貸款方案有哪些？

永豐銀行

方案名稱	時數貸
貸款額度	最高800萬元
利率	首期固定利率0.01%，第二期起機動利率2.51%~14.84%
手續費	0元起

💡貼心提醒：2025年3月31日截止

遠東商銀

方案名稱	一般信貸
貸款額度	依銀行審核而定
利率	3.98%~13.98%
手續費	6500元

玉山銀行

方案名稱	玉山e指信貸
貸款額度	最高300萬元
利率	首期0.18%起
手續費	2000元起

💡貼心提醒：玉山銀行優惠期限至2025年2月3日

新光銀行

方案名稱	上班族專案
貸款額度	最高300萬元
利率	前3個月1.68%起
手續費	9000元

匯豐銀行

方案名稱	匯優貸（新客戶）
貸款額度	最高800萬元
利率	採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼0.86%至14.34%
手續費	9000元

國泰世華

方案名稱	泰幸福信用貸款
貸款額度	最高300萬元
利率	【分段式】5.99%～16.08% 【一段式】5.99%～17.40%
手續費	9000元

華南銀行

方案名稱	快易貸
貸款額度	最高500萬元
利率	2.49%起
手續費	7300元

富邦銀行

方案名稱	富邦上班族信貸
貸款額度	最高500萬元
利率	優惠年利率I+2.29%～13.26% 即時機動計息(目前4.00%~14.97%)
手續費	9000元