信用貸款是什麼?重點攻略一次告訴您!

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最近更新日期: 2024-01-09

信用貸款是什麼?重點攻略一次告訴你!

如果名下沒有任何抵押品,還能向銀行申請貸款嗎?可以!您可以辦理信用貸款!信用貸款是什麼?有什麼個人信貸條件或注意事項?該如何進行信貸試算?就讓久通代書帶您了解吧!

信用貸款是什麼?

信用貸款是一種無擔保貸款,表示申貸人無須提供任何抵押品或保人,憑信用條件及還款能力就能向銀行申請,是很便利的資金來源管道。但信用貸款風險較高,銀行針對申貸人的信用、收入、職業屬性都會進行審核,若有信用不良、工作不穩定、負債比過高等狀況便很難過件。
不過信用貸款也能向民間辦理,民間信貸不用看信用分數,沒有薪轉證明也可辦理,如果過去曾有信用不良紀錄,申辦民間信用貸款是不錯的選擇,另外若想辦理小額信貸,也可向民間管道申辦。

信用貸款會評估哪些條件?

信用貸款會評估哪些條件?〖久通代書〗

銀行信用貸款條件有以下3項:

信用評分

信用分數會影響信貸的成功率、額度及年利率,如果曾有貸款遲繳、債務協商、被列為警示帳戶、使用預借現金等紀錄,都會造成信用扣分。平時可使用信用卡消費並準時繳款,就能慢慢累積信用分數。

延伸閱讀:信用評分怎麼看?帶您了解查詢的4個方法!

收入狀況

工作滿6個月且有薪轉的人,就能以勞保明細或薪轉證明作為財力證明向銀行貸款;要注意的是,有些銀行會規定要工作滿1年才能申請。另外,銀行也會設定基本年收入門檻,一般為30萬。軍公教、律師、醫師等穩定或高薪的職業都是銀行眼中的優良客戶,這些族群可多加利用自己的身分。

負債狀況

金管會規定無擔保債務餘額(信用卡、現金卡、信貸)不得超過申請人月收入的22倍,建議在申請前先計算自己是否符合規定,若超過20倍,可能就較難通過信貸申請。

銀行信用貸款方案有哪些?

永豐銀行

方案名稱 時數貸
貸款額度 最高800萬元
利率 首期固定利率0.01%,第二期起機動利率2.26~14.99%
手續費 0元起

💡貼心提醒:2024年3月31日截止

遠東商銀

方案名稱 一般信貸
貸款額度 最高300萬元
利率 3.98%~13.98%
手續費 6500元

玉山銀行

方案名稱 玉山e指信貸
貸款額度 最高300萬元
利率 前2個月0.88%,第3個月起3.48%~14.88%
手續費 3000元

💡貼心提醒:玉山銀行優惠期限至2024年1月5日

新光銀行

方案名稱 上班族專案
貸款額度 最高300萬元
利率 前3個月1.68%起,第4個月4.11%起
手續費 9000元

匯豐銀行

方案名稱 匯優貸(新客戶)
貸款額度 最高800萬元
利率 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼1.05%至14.50%
手續費 9000元

國泰世華

方案名稱 泰幸福信用貸款
貸款額度 最高300萬元
利率 【分段式】
前6期:固定利率1.88%~9.88%
第7期起:5.3%~16%
【一段式】4.6%~16%
手續費 9000元

華南銀行

方案名稱 二段式利率信貸
貸款額度 最高500萬元
利率 前3個月1.67%起,第4個月2.47%起
手續費 7300元

富邦銀行

方案名稱 富邦上班族信貸
貸款額度 最高300萬元
利率 優惠年利率I+2.29%~13.53% 即時機動計息 (目前3.88~14.98%)
手續費 9000元

申請信用貸款應備資料?

信用貸款應備資料?〖久通代書〗
  1. 雙證件
  2. 在職證明
  3. 撥款存摺封面影本
  4. 薪轉存摺近6個月內頁影本
  5. 其他財力證明文件(如扣繳憑單、所得清單等)

信用貸款申辦流程?

桃園代書貸款流程 ▎久通代書
  1. 準備資料:先和專員聯絡,進行基本諮詢,確認應備文件。
  2. 免費申請:向金融機構提出申貸,可線上申請也可臨櫃辦理。
  3. 條件審核:金融機構審核文件,評估過後會通知申貸人是否核貸,以及方案內容。
  4. 對保簽約:雙方約定時間對保、簽訂合約,通常都是在鄰近分行進行。
  5. 迅速撥放:手續完成後,撥款到申貸人帳戶。

信用貸款注意事項

注意信貸方案的細節

想辦理銀行信貸一定要仔細閱讀合約內容,尤其是優惠利率期限、提前還款是否需要付違約金、信貸的開辦費、手續費等,除此之外,也可多比較各家銀行方案、各銀行的「優質客群」,都是有助於避開信用貸款陷阱,申請到更合適信貸的細節。

須審核總費用年百分比

總費用年百分比是將申貸金額、開辦費、利率等多項成本加總後平攤至還款年限的總費用比率,若以此進行信用貸款試算,會比貸款方案本身的利率要更加真實,因此申貸前一定要進行總費用年百分比試算。

避免同時申請多家銀行信貸

若是同時向多家銀行申請信貸,會導致聯徵紀錄被多次查詢,對銀行而言是扣分的紀錄,因此可先多方比較,選擇最適合的方案來申辦,才不會造成聯徵多查的情況喔!

信用貸款常見問題

Q1.信用貸款利率多少?

信用貸款利率會根據每個人的信用及收入狀況而不同,因此即便申請同一項方案,每個人的信貸利率還是會有差異,無法有確切的數字喔。

Q2.信用貸款額度上限多少?

信貸可借額度要看各銀行規定,一般最高可借300~500萬不等。除了銀行規定的上限之外,也需要看個人條件,若還款能力好、負債不多,就有機會借到比較多

總結

以上就是信用貸款是什麼的說明,再次提醒您,若同時向多家銀行申請信貸,容易造成聯徵多查,很可能被拒貸。若您無法向銀行申貸,或者不滿意銀行額度,歡迎找久通辦理信用貸款,條件寬鬆且額度更高,有效取得更多資金!

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