最近更新日期： 2024-08-20
突如其來的支出讓您一時周轉不過來嗎？您可以考慮辦理小額信貸！小額信貸有什麼申請條件？有哪些推薦的銀行小額信貸？銀行申請不過還有其他管道嗎？讓久通代書一次為您解答！
小額信貸是什麼？
小額信貸通常指額度30萬以下的信用貸款，申辦方式和一般信貸沒有太大差別，無須第三方擔保，也不用抵押品，只看貸款人的信用狀況及還款能力。小額借款額度雖低，但有許多優點，讓人們可以快速填補財務缺口。
延伸閱讀：信用貸款是什麼？重點攻略一次告訴您！
小額信貸的好處？
- 申請流程方便：小額信貸因為金額低、風險較小，申請流程相對簡易，有些貸款機構甚至可以線上申辦，無須花大把時間臨櫃處理。
- 撥款速度較快：小額信貸的撥款速度比一般貸款快很多，如果是10萬以下小額信貸，資金更快到位。
- 貸款方案多元：每家銀行推出的小額信貸方案都不一樣，且除了銀行外，民眾也可向其他管道申貸，可用多種方法取得資金！
銀行小額信貸整理
久通代書為您整理了幾個小額信貸方案，包含利率、額度、限制，民眾可依自己的需求來參考：
| 貸款額度 | 貸款利率 | 申請限制 | |
|---|---|---|---|
| 玉山銀行 | 1千～3萬 | 4.75%起 | 須為玉山薪轉戶 |
| 台新銀行 | 1萬～15萬 | 3.99%起 | 無 |
| 王道銀行 | 5萬～60萬 | 2.99%起 | 無 |
＊貼心提醒：王道銀行優惠至2024/12/31止。
小額信貸管道比較
| 銀行 | 代書 | |
|---|---|---|
| 貸款額度 | 依方案內容而定 | 最高可貸30萬 |
| 辦理時間 | 須審核3天-14天 | 最快1天即可完成 |
| 申辦條件 | • 民法成年年齡 • 正職工作滿6個月以上 • 有勞保、薪轉 • 信用良好 | • 民法成年年齡 • 正職工作滿3個月以上 |
| 優點 | • 利率較低 | • 審核寬鬆 |
| 缺點 | • 審核嚴格 | • 利率稍高 |
從上述表格我們可得知，即使是申請小額信貸，銀行也非常看重貸款人的信用條件及工作狀況。若您想辦理小額信貸卻被銀行拒貸，推薦您以合法代書管道來辦理小額信貸，能更順利貸到想貸的額度。
小額信貸申辦注意事項
評估自身條件
在申辦小額貸款前，須先針對自身條件進行評估，包括自己的經濟狀況，申辦後是否能負擔債務，確認不會對生活造成太大影響再辦理。
選擇借款機構
若您想要選擇銀行以外的貸款機構，要判別該店家經營方式合法再申辦，才能保障您能順利取得款項，也無須額外支付別的開銷喔！
規劃還款計畫
辦理小額信貸後，可按照貸款機構給予的還款利息、貸款時限來規劃還款計畫，並妥善分配資金，就不會因此被打亂生活步調。
民間小額信貸辦理流程？
- 準備以下資料：
- 戶籍謄本
- 撥款存摺封面影本
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分用）
- 財力證明（薪轉/固定存摺近半年出入明細、當年扣繳憑單等）
- 免費申請：來電或填寫線上表單，向久通代書提出申請。
- 條件審核：專員審核文件，回報核貸與否及小額信貸方案。
- 對保簽約：雙方當面對保並簽訂契約。
- 迅速撥款：最快當天就撥款至指定戶頭。
小額信貸常見問題
若您目前待業中，可提供其他財力證明文件來證明還款能力，或者久通可為您規劃其他借款方案，例如房地貸款。
• 收費是否合理：注意申貸機構是否巧立名目多收取費用，或是利率過高造成後續還款負擔。
• 了解貸款細節：應事先了解細節，例如提早還款是否要支付違約金等。
• 評估自身條件：申貸前應先衡量自己的財務能力，並提前做好還款計畫。
• 實體店面：避開沒有實體店面的商家，即使有店面，也要注意是否有政府頒布的營業許可證明。
• 收費透明：應有固定的小額信貸利率，且收取費用只在過件後收取一次，若利率過高，或多次收取不同名義的費用，有可能為非法業者。
• 固定流程：標榜「快速小額貸款」、「一定過件」都可能有問題，民間小額貸款雖然寬鬆，仍有一定的流程。
• 不抵押證件：合法的民間貸款不要求抵押證件，也不進行證件小額信貸，千萬要注意。
結語
小額信貸讓更多人可用較方便、快速的方式解決短期的資金問題，如果不太確定自己到底適合何種貸款方式，可以來電或填寫線上表單，讓久通代書為您評估，協助您以安全有保障的方式取得資金。
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