信貸增貸如何辦理?6個步驟就能申辦!

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最近更新日期: 2024-07-09

信貸增貸如何辦理?6個步驟就能申辦!〖久通代書〗

若是生活中臨時需要資金,但你先前已經申請過信貸,名下也沒有房地產可抵押,該怎麼辦呢?別擔心,你還可以申請信貸增貸!已經有貸款還可以貸嗎?信貸增貸怎樣才能比較好過件?快跟著久通代書一起來看!

信貸增貸是什麼

信貸增貸是指申請人名下有尚未還完的信用貸款,由於資金需求或其他原因,而向原貸款銀行或其他銀行另外申請一筆信用貸款。申請信貸增貸後,銀行通常會針對貸款人的財務狀況進行嚴格的審核,確保貸款人有還款能力才會核貸

信貸增貸的方法有哪些

辦理信貸增貸有以下3種方式:

  • 原銀行增貸:向原本的銀行再申請一次信用貸款。例如:小久已向A銀行申請過信貸,後又有資金需求,於是向A銀行再次申請信貸。
  • 向他行增貸:向其他銀行申請信用貸款增貸。例如:小久向A銀行申請過信貸,後有資金需求,轉向B銀行申請信貸。
  • 他行轉增貸:向新的銀行申請一筆額度較高的信貸,將原貸款還清,有機會申請到利率更低的信用貸款。例如:小久向A銀行申請過信貸,後因利率較高,轉向利率較低的B銀行申請信貸。

信貸增貸條件

申請信貸增貸審核較為嚴格,建議符合這5個條件再申請,較能順利過件:

繳款紀錄正常

想要成功申請增貸,一定要準時償還貸款月付金,正常的繳款紀錄能增加銀行對你的信任,因此建議借款人一定要正常還款,並穩定還款3個月以上,才能取信於銀行

信用分數優良

若想要維持或提升分數,只要按時支付信用卡帳單及貸款款項,並避免使用預借現金,或隨意停用信用卡等行為即可。信用分數維持在600分以上就算是信用優良,能夠大大提升銀行核貸意願。

還款能力充足

若你擁有穩定的工作及還款能力,能增加信貸增貸過件的機會。可在申請時一併提供有效的財力證明,例如:工作證明、薪資證明或薪轉戶存摺等相關文件,就能提高信貸過件率

避免短期增貸

許多人總會好奇剛貸款完還可以貸嗎?若你剛申請完貸款,後續想再增貸,建議間隔6個月~1年以上,才能讓銀行更容易接受你提交的增貸申請喔!

控制債務比例

通常銀行會希望貸款人能控制債務比例,不要讓負債比高於22倍,若超過負債比22倍,根據金管會規定銀行是無法放貸的喔

信貸增貸5大條件〖久通代書〗

信貸增貸利率及額度

  • 信貸增貸利率:申請信貸增貸的利率大約落在5.88%~15%之間,實際利率則會以銀行審核借款人條件的結果為主。
  • 信貸增貸額度:信貸增貸的額度則會以申貸人已還的貸款款項,以及還款能力、貸款用途來審核,最高不超過申請人負債比22倍。

由於信貸增貸主要審核的是貸款人的自身條件,每人條件都不相同,因此最終的貸款利率及額度仍須以銀行的評估結果而定。若想申請信貸增貸,建議民眾可多向不同銀行諮詢,蒐集並評估各種方案後再選擇最合適貸款方案來申請,才不會發生後續還要辦理信貸轉貸的麻煩情況

信貸增貸申請流程

  1. 選擇方案:蒐集多個信貸增貸方案,評估並挑選最合適自己的貸款方案。
  2. 提出申請:準備好相關資料,並向銀行送出信貸申請。
  3. 銀行照會:銀行收到申請後,最快會在當天或隔天進行照會,主要是為了確認是否由本人進行送件,以及確認申請資料的正確性。
  4. 審核資料:照會完成後,銀行會進行內部審核,確定是否過件,以及過件後的額度及利率等方案細節。
  5. 對保簽約:銀行審核通過後就會進入對保,專員與申請人共同確認合約內容,若沒有問題即可簽約。
  6. 完成撥款:完成以上程序後銀行就會撥款。

信貸增貸被拒絕怎麼辦

通常信貸增貸無法過件都與負債比過高、信用卡循環利率、近期剛申請過貸款等因素有關。若你申請信貸增貸被拒,歡迎向久通代書申貸,我們是民間合法貸款公司,貸款條件寬鬆、辦理速度較快,只要填寫線上表單或撥打免費專線就能申請,現在就聯絡我們幫你解決資金問題吧!

信貸增貸常見問題

Q1.有信貸還能再貸嗎?多久可以增貸?

建議你,若想要申請增貸,最好已經辦理前項貸款6個月至1年以上,才不會被銀行判定為「近期增貸」而被拒貸喔!

Q2.有信貸可以辦車貸嗎?

有信貸是可以再申請車貸的!不過久通代書提醒你,申請前須先審視自身的還款能力,否則後續還款會較為辛苦喔!
延伸閱讀:有信貸還能車貸嗎?做好財務管理才是王道!

結語

以上就是信貸增貸的說明,再次提醒你,由於信貸增貸銀行審核較為嚴格,在申請前可先檢視自身條件是否足夠良好,或直接向久通代書諮詢,讓我們順利帶你走出資金困境!

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