最近更新日期： 2023-10-19
央行升息讓信貸利率跟著調升，您的經濟負擔也變重嗎了？別擔心，您可以利用信貸轉貸來解決！信用貸款轉貸是什麼？有哪些申辦條件與注意事項？讓久通用3分鐘為您解說！
內容目錄
信貸轉貸是什麼？
信貸轉貸意思是將手上的信貸，轉交給另一家銀行承接，由借款人向乙銀行申請轉貸，將原本在甲銀行辦理的信用貸款轉移到乙銀行。會辦理信貸轉貸的原因有以下3種：
- 利率太高：另一家銀行的貸款利率較低，想透過信貸轉貸降息來減輕負擔。
- 有增貸需求：現有貸款額度不夠，但原貸款銀行不能增貸，或增貸額度太低，想透過信貸轉增貸提高額度。
- 想延長年限：遇到財務困境，想延長貸款期限。
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申辦信貸轉貸條件？
收入穩定
工作收入穩定，足以負擔分期貸款。借款人現職工作滿6個月以上，且目前所繳貸款不超過負債比22倍。
原信貸已繳款一段時間
在原銀行的信用貸款至少還款6個月（有些銀行規定12個月），且無繳款異常紀錄。
與銀行有良好往來
借款人須與新信貸銀行有良好往來紀錄。可向轉貸銀行申辦信用卡，持續使用6個月以上並按時繳款、全額繳清，以累積信用。
信貸轉貸注意事項？
想辦理銀行信貸轉貸，要注意以下幾點：
自身財務及信用狀況
注意負債比及信用評分，並確認是否能提供財力證明。要注意的是，先鎖定好轉貸銀行再提出申請，千萬別亂槍打鳥，否則聯徵次數太多會造成轉貸失敗。
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轉貸成本
轉貸成本有「原貸款的違約金」和「新貸款的手續費」。信貸會有限制清償期，若在這段期間內轉貸，就會有違約金產生；而轉貸手續費就是一般申辦信貸的費用。轉貸前務必確認這兩項花費。
轉貸方案是否划算
想知道信貸轉貸划算嗎，除了看成本多少外，還要了解新的信貸方案，計算新方案省下的利息是否高於成本。可用銀行官網的工具做信貸轉貸試算，預估可節省多少利息。
尋求專業人員協助
申請信貸轉貸時，應避開代辦公司，尋找專業的銀行人員協助諮詢，才不會因此被拒貸，若有經常往來的銀行或熟識的專員，或許還可獲得額外優惠。
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信用貸款轉貸所需文件？
所需申請資料
身分證正反面影本、工作證明、還款證明，以及財力證明，像是薪轉存摺、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺等。這些資料是用來證明貸款人的所得。
加分申請資料
如果貸款人還有其他財力證明可提供，像是定期存款單、不動產所有權狀、房屋地價稅單、股票持股明細或基金投資等，在申請信用貸款轉貸時也會有加分效果。
信用貸款轉貸流程？
- 提出申請：準備文件，向選定的銀行提出轉貸申請。
- 銀行審核：銀行審核資料，評估是否過件。
- 對保簽約：審核通過後，準備雙證件與印章，與銀行確認合約內容並簽約。
- 銀行撥款：手續完成，等待銀行撥款。
信貸轉貸常見問題
辦理信貸轉貸不能只考量利率高低，還要考慮轉貸成本，若金額加總比較後，發現省下的利息比轉貸成本高，轉貸就是划算的。
若銀行信貸轉貸條件太困難，但又有更多資金需求，您可以選擇民間代書貸款，只要符合民法成年年齡，且有工作收入就可辦理。
基本上申請信貸轉貸時並不會影響信用，但申請信貸轉貸會在個人聯徵上留下紀錄，若是您多次提交轉貸申請，就會影響到信用，連帶使得核貸的機率降低，所以民眾千萬不可一次提交多個轉貸申請，以避免影響到信用分數。
結語
若是您的信貸已經超過自己可負擔的程度，建議您可以開始尋找有沒有適合的轉貸方案。提醒您，轉貸前一定要仔細評估自身條件，別看到網上的信貸轉貸推薦就盲目申請，這樣不僅無法減輕壓力，還可能多出更多成本喔。
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