最近更新日期： 2024-04-22
申請銀行貸款未過件，許多人會想找代辦公司協助申請，但是找代辦真的好嗎？代辦的風險有哪些？讓久通代書帶你了解何謂代辦貸款，以及有哪些較安全的貸款推薦管道，一起來看！
內容目錄
代辦公司是什麼？
代辦公司主要以仲介的身分，針對委託人的資金需求來規劃最合適的解決方法，多數代辦公司會協助委託人向銀行申請貸款，但許多銀行貸款的網頁下方都會提示申貸人銀行是不接受代辦貸款的。所以，就算代辦公司的廣告一再強調此行為並不違法，金管會也已明文訂定法規，禁止銀行接受代辦公司提出的貸款案件，建議民眾不要尋求此管道的協助。
貸款公司和貸款代辦有什麼不同？
- 代書貸款：由通過考試的專業代書與民間金主合作，或代書本身擔任金主，直接放款給民眾。
- 當舖借款：民眾提供有價值的抵押品給當舖，可抵押鑽石、黃金、有值3C產品等。
- 代辦公司：又稱貸款顧問公司，專門協助民眾向各機構申貸，不是直接放款，而是作為中介。他們號稱了解各機構的授信角度，會依申貸人狀況推薦特定貸款商品並協助送件。
與合法民間貸款公司不同，目前除了金管會禁止銀行接受代辦公司承辦的案件外，並沒有直接管束代辦業者的法條存在，因此貸款代辦違法詐騙民眾的案例很常見。
代辦有哪些風險？
自身的授信資料被篡改
不少代辦公司為了提高過件率，會違法擅改申貸人的授信資料，加以美化。一旦被銀行發現，申貸人不僅會被列入黑名單、信用受損，還有可能背上刑法第210條的偽造文書罪。
徵信次數過多
代辦公司可能會一次向多家銀行送件，每送一家銀行，徵信次數就用掉一次，而銀行容易對3個月內查詢信用次數超過3次的申貸人抱持懷疑態度，認為其為高風險族群。
延伸閱讀：聯徵揭露年限多久？該如何查詢信用報告？
個資曝光
為了辦理貸款，申貸人的重要證件如身分證、存摺影本，或收入證明這些重要資料皆須交由代辦公司處理，若遇到代辦貸款陷阱，重要證件遭不肖人士拿去利用，好比辦理人頭帳戶，將造成申貸人的損失！
代辦手續費高
許多代辦公司會在完件前就收手續費，價格還很高昂，且即便事後沒過件也不會退還，可能讓民眾貸款不成，反而花了更多錢。
為什麼比較推薦申請民間借貸？
既然無法讓代辦協助申請銀行貸款，那麼推薦你申請民間貸款，可向代書、當舖等合法管道申請，民間貸款的優點如下：
貸款服務多元
銀行貸款商品多為房貸或個人信貸，而貸款公司從房地貸款、二胎貸款、小額信貸到汽車貸款、手機貸款等都有承做，想申請機車貸款也可以找到專門的機車貸款公司，讓不同狀況的人都能利用自身條件找到適合的貸款項目。
延伸閱讀：機車貸款好過件嗎？6大申辦秘訣告訴你！
審核條件寬鬆
不看信用報告，任何被銀行拒絕的案件，都還是有機會向民間貸款公司申貸成功。
申請過程迅速
申請銀行貸款多半都要等待7～14天，貸款公司跑完全部流程只需要1～3天，可以解救燃眉之急。
貸款方案更加彈性
銀行的貸款額度、還款方式都有一定的限制；貸款公司為每個申貸人打造專屬方案，不綁約、隨借隨還，可貸額度也有更多討論空間。
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合法貸款公司怎麼挑？
民間貸款公司琳瑯滿目，每間評價褒貶不一，要怎麼找到合法又安全的機構呢？久通提供你以下幾個注意事項，讓你快速篩選！
- 利率在合理範圍
在審核條件寬鬆的情況下，利率比銀行略高是正常的，但大多都在月息1～3％的範圍內。非法機構會把貸款門檻放得很低，結果利息超高，後續的沉重負擔反而讓人陷入另一個困境。 - 貸款條件不會太簡單
很多貸款公司都會標榜有身分證就可貸，這種流程太草率的貸款方式，可能是以超高利率換來的，且將身分證交給他人是非常危險的事情。 - 事前不收取費用
若你找的貸款機構一開始就要收取各種費用，資金問題還沒解決就要先付錢的話，其中一定有詐。 - 是否經營實體店面
合法貸款公司一定有實體店面，讓你從申請到對保都在明確地點辦理。如果常和你約在其他地方，你對這間公司一知半解，要小心可能是非法高利貸。
代辦常見問題
如果已經簽署代辦貸款委託書，想要反悔的話，代辦公司一定會向你收取違約金，且若以後想要向銀行申請貸款，都可能因為有相關紀錄而無法過件，還是建議想要尋求代辦公司協助申貸的民眾三思。
個人的信用資料基本上都存在聯徵信用報告中，名下的財產也會登記於國稅局的財產清單，申請銀行貸款時，銀行會調閱所有的資料，想要美化或是造假的可能性非常低，一旦被查到還可能涉嫌偽造文書。
結語
要是向銀行貸款碰壁，又不想落入代辦的魔掌，那麼歡迎你聯絡久通！我們是政府立案、正派經營有30年之久的貸款公司，有多元的貸款項目，提供你安全可靠的週轉平台！
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