最近更新日期: 2024-11-14


申請貸款時,銀行會進行聯徵分數查詢,並根據評分決定你是否核貸,那麼在申貸前當事人如何查詢自己的聯徵?有多次信用評分查詢紀錄會怎麼樣嗎?相關問題讓久通代書來為你說明!
聯徵分數是什麼?
聯徵分數是指聯徵中心根據當事人與金融機構往來的紀錄,例如:信用卡、貸款是否有按時還款、是否使用信用卡循環利息、是否有債務協商等來進行評估與量化計算,而得出的信用分數。
當你申請貸款時,金融機構會調取你的聯徵報告,作為是否核貸的重要依據。若有打算申請貸款的民眾,也可先行查閱信用評分,評估自己目前的條件是否符合銀行要求再做下一步決定。
延伸閱讀:信用分數怎麼看?3種計分標準看這篇就懂!
聯徵分數查詢方法
個人信用查詢方法有以下5種:
線上查詢
申請人只要年滿18歲就可以使用自然人憑證及讀卡機在聯徵中心的官網中線上查詢信用評分,不過首次使用須安裝中介程式。一年可以免費查詢一次,第二次開始須收80元手續費。
親自申請
本人或委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理,可在現場取得信用報告,除了必須攜帶本人的雙證件外,受託親友還須攜帶自己的身分證、當事人新式戶口名簿影本,及本人簽名的委託書。一年可免費查詢一次書面檔,第二次查詢須收100元。
手機app查詢
信用評分查詢手機也可進行!手機查聯徵只要下載TWID投資人行動網,安裝APP完成憑證申請即可下載,但需要有元富、日盛、永豐金、統一、大慶、玉山、國票、第一、富邦、群益、台銀、華南、犇亞等13家券商的證券帳戶憑證才能申請。
※下載連結:google play、app store
郵局代收代驗
本人到全國各地郵局儲匯窗口申請,一年可以免費申請一次,須準備申請表格及雙證件影本,填寫完申請表格後就可將信用報告寄到指定地址,注意填寫時要記得加上「加查信用評分分數」。
郵局郵寄申請
須準備聯徵報告申請書、雙證件及戶口名簿影本,郵寄至聯徵中心,來回等待的時間約2~6天,若有急用建議直接線上申請。


聯徵註記是什麼?多久會消失?
聯徵註記是指若當事人有與金融機構的不良往來,聯徵報告上就會出現針對使用者行為加註的說明,依照事件情節嚴重程度,註記時間為1~10年不等:
信用不良紀錄 | 註記消除時間 |
---|---|
信用卡催收及呆帳紀錄 | 自繳清日起揭露6個月 |
信用卡款項未繳、遭強制停卡、卡費未清償者 | 自停卡發生日起揭露7年 |
停卡(含強制停卡和自行申請停卡) | 自停卡發生日起揭露5年 |
貸款逾期、催收及呆帳紀錄 | 自清償日起揭露3~5年 |
債務協商不成立 | 結案日起加6個月 |
協商成立 | 全部債務清償日起加1年 |
破產宣告紀錄或清算裁定註記 | 自宣告日起揭露10年 |
若你有以上紀錄,申請銀行貸款順利過件的機率非常低,只能等待註記消除時才能再次申貸,或是辦理民間貸款來解決資金需求問題。
延伸閱讀:民間貸款怎麼申請?5步驟帶你取得可用資金


聯徵多查會怎麼樣嗎?
聯徵多查是指三個月內的聯徵查詢紀錄超過三次,通常聯徵次數查詢過多是因為當事人在一年內有多次申請新的信用卡或貸款的行為,導致銀行向聯徵中心調閱申請人信用資料的次數過多,容易被金融機構認為有急用錢的情況,進而對還款能力有疑慮,而影響到信用分數及貸款過件率。
想避免聯徵多查,建議可在申請信用貸款或信用卡前,事先了解各銀行方案的貸款條件、利率、額度等,並檢視自身條件是否符合資格,可避免浪費聯徵查詢次數,也能申請到較適合自己的貸款。
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聯徵分數查詢常見問題
要,不過每人每年都有兩次聯徵中心免費查詢機會,一次為線上查詢,一次為書面查詢。若想再次利用線上查詢信用評分或申請第2份(含以上)的書面報告,則線上查詢費用為80元起;書面報告申請費用為100元起。
雖然較高的聯徵分數代表申請人的信用越好,但申請貸款會加上工作收入、財力證明等其他條件進行評估,即使申請人擁有較高的信用分數也並不代表貸款就一定能通過喔!
結語
以上就是聯徵分數查詢的說明,提醒你,有些代辦業者會說自己查閱聯徵報告可能使銀行認為你信用不良,進一步影響信用分數,但其實銀行看不到當事人自行查看報告的紀錄,民眾千萬別因此被誤導而不敢自己查聯徵喔!
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