最近更新日期： 2025-02-14
向銀行申請信用卡及貸款是很常見的事，但如果不小心遲繳貸款了應該怎麼辦？貸款遲繳多久上聯徵？關於貸款遲繳天數的影響以及補救方法，久通代書一次告訴你！
貸款遲繳會怎麼樣？
信用卡遲繳
| 信用卡遲繳 | |
|---|---|
| 逾期七天以內 | 依照銀行規定支付違約金及信用卡循環利息，不過若在繳款截止三天內補繳，多數銀行都會通融，不用繳違約金 |
| 逾期七天以上 | 信用卡遲繳紀錄會上傳至聯徵中心，並根據遲繳天數的長短，決定聯徵揭露期限 |
貸款遲繳
| 貸款遲繳 | |
|---|---|
| 貸款遲繳一～七天 | 銀行分別以簡訊、電話提醒，只要申貸人在三天內補繳，大部分都不會有影響 |
| 遲繳超過七天 | 銀行會開始密集以電話催繳，並且計算遲繳的違約金 |
| 遲繳超過一個月 | 銀行將遲繳紀錄上傳聯徵，一旦有紀錄，日後向銀行申貸過件率會比較低 |
| 遲繳超過兩個月 | 該銀行信用卡會被停卡，且催收人員會登門拜訪 |
| 遲繳三個月以上 | 此時銀行會向法院聲請強制扣薪，屆時每月薪水都會被扣部分款項用於還款 |
貸款遲繳後果有哪些？
增加債務成本
除了原有債務外，信用卡遲繳會被收取信用卡循環利息，房貸、信貸遲繳則需要繳交違約金，違約金的計算方法如下：
- 房貸遲繳違約金：遲繳6個月內按當期應繳本金×10%（未繳天數/365天）
- 信貸遲繳違約金：逾期6個月內按當時利率＋10%計算收取
詳細的違約金收取方式依貸款合約為主，而無論哪種收取方式都會使申請人的借款負擔加重。
會有聯徵註記
貸款遲繳一個月以上，銀行就會上傳遲繳紀錄至聯徵中心，遲繳的聯徵揭露期限為清償日起算一年，將對貸款人的信用狀況造成很大影響。
貸款較難過件
有遲繳紀錄後不僅會讓申請人的信用分數降低，還會影響到日後與銀行往來的機會，一旦有紀錄，無論是申請銀行貸款或是信用卡，過件的機會都會大幅度的降低，即使聯徵註記消失了也是一樣喔！
面臨法律責任
催繳超過三個月以上，銀行就會向法院聲請扣薪，若申請的是房貸，還可能面臨房屋被查封、法拍的窘境，建議民眾在申貸前一定要做好還款規劃。
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貸款遲繳該如何補救？
- 聯絡銀行客服：一旦發現有遲繳狀況，建議馬上與銀行客服聯絡、詢問補繳金額，通常信用卡、貸款遲繳三天內銀行都會寬容，不上聯徵。
- 進行補繳動作：客服告知欠款後，民眾須盡快補繳，若是資金有不足，也可詢問親友能否協助還款，千萬別因急需資金而向高利貸借款。
- 次月查詢聯徵：補繳完遲繳款項後，記得在下個月確認聯徵紀錄有無問題，若有須立即反映。
有什麼方法可以避免貸款遲繳嗎？
久通代書提供給你以下3個方法讓你有效避開貸款遲繳狀況：
- 設定提醒：民眾可設定繳款提醒，確保自己不會忘記繳款截止日期。
- 自動扣款：可在貸款銀行的網銀中設定好自動扣款，並預先存入款項，就不會出現貸款遲繳的狀況。
- 做好計畫：申貸前就要做好還款計畫，並妥善管理支出，避免自己因還款能力不足而無法按時繳款。
貸款遲繳常見問題
•詢問有無寬限期：所謂的寬限期是指在一段期限內只繳利息，可減輕繳款壓力，但寬限期後的每個月還款金額都會增加。
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•延長貸款的年限：延長還款期限可以使分期的期數變多，且每期的貸款金額都會降低，可有效減輕貸款壓力。
•主動找銀行協商：若你提早發現貸款繳不出來，主動找銀行商量還款對策是可行的方法，只要展現出還款意願，大部分銀行都會很願意給予協助。
不一定，若是銀行信用貸款遲繳一天至三天，基本上趕快繳款是不會有違約金問題的，但如果貸款遲繳一個禮拜以上，銀行就會開始計算違約金，實際金額依照各銀行規定為主。
會，當你欠銀行錢超過三個月以上，銀行就會向法院聲請強制扣薪，除了基本的生活費，每月的薪水二分之三的部分都會被用來還款喔！
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結語
以上就是貸款遲繳的相關說明，對於一般民眾來說，貸款遲繳影響的不僅僅是自己的信用狀況，還會影響日後與銀行往來的權益，久通代書建議民眾一定要養成良好的繳款習慣，才不會因貸款遲繳而惹上許多麻煩！
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