最近更新日期： 2025-03-07
若你近期有買房的規劃，那麼在篩選房貸利率、成數及房貸年限後，一定也要了解寬限期！寬限期是什麼？適合誰申請？關於寬限期的許多細節，讓久通代書為你介紹！
寬限期是什麼？
寬限期是指償還房貸款項時，申請在一段時間內只償還利息，不用還本金，降低貸款前期的還款壓力，也稱為「還息不還本」。舉例來說：若房貸700萬，年利率1.5%，分成25年攤還，並申請3年房貸寬限期，那麼在寬限期內每月只要負擔約9000元的利息即可。
寬限期優缺點
寬限期優點
申請房貸寬限期好處如下：
- 可減輕負擔：寬限期內只須償還利息，可減輕申貸人的負擔。
- 有多餘資金：由於寬限期內償還款項變少，可利用的資金相對增加。
寬限期缺點
雖然在房貸寬限期內能使還款壓力較低，但也有以下這2項缺點：
- 月付金負擔增加：在寬限期結束後，須開始償還本金及利息，月付金會變高，連帶繳款壓力也會跟著增加。
- 總還款金額變多：寬限期結束之後的本金增加，導致利息相對而言更高，整體貸款成本也會變多。
例如：借款800萬，貸款利率2%，貸款年限30年本利攤還的貸款方案，在有寬限期5年與無寬限期的情況下，每月月付金與利息的比較如下：
| 寬限期5年 | 沒有寬限期 | |
|---|---|---|
| 月付金 | 寬限期內13,333元 | 29,570元 |
| 寬限期過後33,908元 | ||
| 總利息 | 2,972,504元 | 2,644,977元 |
| 總利息相差 | 選擇寬限期5年方案的人會多繳327,527元 | |
寬限期適合誰申請？
房貸寬限期較適合以下3種族群申辦：
首購族
若你是首購族，需要支付裝潢或添購家具等多筆支出，就很適合申請房貸寬限期來減輕初期繳款的壓力，你也能更靈活的運用手中資金。
換屋族
換屋族如果在換屋的過程中壓力較大，申請新房貸時也可以申請寬限期，不僅可以滿足換屋的需求，也能在舊屋賣掉後獲得一筆資金來支付房貸。
未來有大筆資金收入
基於寬限期的特性，建議本身財力較好，或確定未來有大筆資金收入的族群再申請，才能妥善運用寬限期減輕負擔，並在寬限期結束後也能順利繳清貸款。
申請寬限期資格與限制
申請寬限期大致上須符合以下條件，詳細須依照貸款銀行規定而定：
- 年滿20歲
- 還款正常，無信用瑕疵紀錄
- 作為貸款抵押品的房屋須為自用住宅，且房屋大於15坪
另外，根據央行信用管制措施，申請寬限期還要注意以下限制：
- 名下已有房屋者，購屋貸款不可有寬限期
寬限期申請流程
- 準備文件：辦理寬限期須準備以下文件。
- 身分證
- 戶口名簿
- 工作證明
- 財力證明
- 房屋所有權狀
- 土地增值稅清單
- 銀行審核：銀行會針對上述文件及房屋條件進行審核，確認申請人的還款能力充足後，即可簽訂房貸寬限期合約。
寬限期常見問題
目前各家銀行的房貸寬限期多為3～5年，只要還款紀錄正常且申請期限未超過5年，都可以再向銀行申請寬限期延長。
若想提前償還本金，須依照合約收取違約金，因此建議在辦理房貸寬限期前，先確認好自身財務狀況，並進行寬限期試算，確認自己能負擔再申請！
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若房貸寬限期滿卻仍感到負擔很大，可透過以下2個方法解決：
•延長年限：若無法應付寬限期後較大的還款負擔，可考慮申請延長貸款年限，雖然須支出的總利息較多，至少可先緩解當下的壓力。
•房屋轉貸：房屋轉貸是由新的銀行承辦房屋貸款，因此有機會可再獲得房貸寬限期，不過申請時須注意轉貸成本，若成本過高，對於減輕負擔並沒有任何幫助。
結語
以上就是寬限期的介紹，提醒你申請前要先進行自我評估，千萬不要貿然申請，最後卻使自己還不出房貸，還要辦理延長貸款年限，或額外尋找可轉貸的機會，只會徒增自己的麻煩喔！
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