首購族房貸怎麼貸?5分鐘教您減輕買房負擔!

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最近更新日期: 2023-11-09

首購族房貸怎麼貸?5分鐘教您減輕買房負擔!

當您準備買房時,可利用首購族房貸低利率方案來減少房貸的負擔,不過您知道首購族的定義與條件是什麼嗎?首購族又有哪些房貸方案可以利用呢?這篇文章將為您一一介紹。

首購族的定義?

很多人看到「首購」都以為是「首次購買房屋」,其實這是一大誤會,首購真正的定義是名下沒有登記自有住宅,因此就算曾經有購屋紀錄,只要該房屋已經出售或過戶給他人,就符合首購族房貸的資格喔

首購族房貸方案—青安貸款

財政部推出的青年安心成家購屋優惠貸款又稱青年首購貸款、青安貸款,由8大公股行庫承作。青年首購貸款成數最高8成、額度最多1000萬,還款期限40年(含寬限期5年),有3種利率方案可選擇,但選好利率後就無法更改了

利率方案計算方式目前利率(調降後)
一段式機動利率基準利率+0.585%機動計息1.805%
二段式機動利率前2年:基準利率+0.345%機動計息
第3年起:基準利率+0.645%機動計息
前2年:1.565%
第3年起:1.865%
混合式固定利率第1年:撥貸當時基準利率+0.525%固定計息
第2年:撥貸當時基準利率+0.625%固定計息
第3年起:基準利率+0.645%機動計息
第1年:1.745%
第2年:1.845%
第3年:1.865%

※青年首購房貸利率自111年3月23日起至113年底止,減少調升0.125%,但這期間轉貸者不適用優惠。

※申辦時間至115年7月31日,符合青年首購條件者直接向承辦銀行申請。

青年安心成家貸款是政府方案,因此承辦銀行的條件、利息、額度限制都一樣,申辦時要比較的是手續費。以下為您整理8大承作銀行的手續費:

銀行手續費
臺灣銀行3300
臺灣企銀3300
兆豐商銀5300
第一銀行5300
彰化銀行5300
合作金庫5300起
土地銀行5300起
華南銀行2300起

首購族房貸申請條件與限制?

想要申請青年安心成家貸款,必須符合以下的條件及限制:

  • 首購年齡限制須滿足民法成年
  • 無論是單身或已婚,申辦者及其配偶、未成年子女名下均無自有住宅。若是與親友個別持有,或共同持有合計換算面積未滿40平方公尺的建物,亦可視為無自有住宅

所以無論是沒買過房子、曾有房子但已出售或轉讓者皆可以辦理,並不僅限於狹義上的首購族才能申辦喔

首購族房貸有其他補助嗎?

首購族房貸有其他補助嗎?〖久通代書〗

首購族除了申請青年首購貸款優惠方案,還有其他的首購族補助喔!那就是內政部自購住宅貸款利息補貼。這個方案是為了協助一定所得及財產標準以下,且2年內自購住宅並辦理貸款之家庭。民眾先向政府提出申請,經審查後再自行向金融機構貸款,政府會補貼部分利息以減輕貸款負擔。

申請期間為每年7~8月間,補貼年限最長20年,利率和最高額度分別依適用對象及縣市而不同。

其他首購優惠貸款方案?

除了公股銀行的青安貸款外,民營銀行也有自行推出首購族房貸,甚至有些也稱為青年購屋貸款,內容和公股銀行相似。以下為您整理其他首購方案:

銀行方案利率年限
中國信託青年安心成家貸款一段式:2.15%(機動計息)
二段式:前2年1.94%(機動計息),第3年起2.24%(機動計息)
3000
台北富邦銀行青年安心成家購屋優惠貸款2.25%起5000
台北富邦銀行購屋房貸2.20%起5000
永豐銀行首購房貸2.09%起3000起
兆豐商銀優利方案2.06%起5300
合作金庫首次購屋貸款2.06%起5300起

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首購族房貸常見問題

Q1.青年購屋貸款全貸可以嗎?

不行喔!最高只能貸房屋鑑價8成,借款人一定要自備頭期款。至於青年首購頭期款要準備多少,則是看房屋狀況,若是購買新成屋,鑑價與市價不會差太多,自備款大約2成就足夠;若是購買中古屋,鑑價與市價落差較大,建議自備款多一點比較有保障。

Q2.一般房貸戶可以轉辦首購族貸款嗎?

根據財政部規定,若您已經辦理一般房貸,其實也可以轉辦青年安心成家貸款,不過必須在撥款的半年內就將手續辦妥。此外,享有公股行庫加政府補貼利率的優惠轉貸戶即使轉辦,也無法享有首購貸款的優惠條件,因此建議這類民眾可先進行首購房貸試算,確認划算後再轉貸比較好。

Q3.首購族房貸怎麼申請?

若要利用政府的首購優惠方案,符合資格者直接向8間承辦銀行申請就好,程序比照一般房貸。每家銀行的貸款內容都一樣,差別只在於手續費。

Q4.首購房貸一生只能申請一次嗎?

開頭就介紹過申請首購房貸的申請條件是在辦理的當下,申貸人名下沒有任何的自用住宅就能申請,所以首購一生一次只是個迷思,大家別被誤導囉!

結語

擁有房產是許多人的夢想,但以購屋來說,能付全額現金的人極少,多半都要搭配貸款。若您符合青年首購條件,不妨好好利用這些優惠方案,將貸款負擔降到最低,拉近與夢想的距離!

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