最近更新日期： 2024-08-20
當你準備買房時，可利用首購族房貸低利率方案來減少房貸的負擔，不過你知道首購族的定義與條件是什麼嗎？首購族又有哪些房貸方案可以利用呢？這篇文章將為你一一介紹。
首購族的定義？
很多人看到「首購」都以為是「首次購買房屋」，其實這是一大誤會，首購真正的定義是名下沒有登記自有住宅，因此就算曾經有購屋紀錄，只要該房屋已經出售或過戶給他人，就符合首購族房貸的資格喔！
首購族房貸方案—青安貸款
財政部推出的青年安心成家購屋優惠貸款又稱青年首購貸款、青安貸款，由8大公股行庫承作，貸款方案內容如下：
| 青年安心成家購屋貸款 | |
|---|---|
| 貸款對象 | • 無論是單身或已婚，申辦者及其配偶、未成年子女名下均無自有住宅 • 若是與親友個別持有，或共同持有合計換算面積未滿40平方公尺的建物，亦可視為無自有住宅 |
| 年齡限制 | 借款人符合民法規定之成年年齡以上 |
| 貸款額度 | 最高新臺幣1000萬元 |
| 貸款年限 | 貸款年限最長40年，含寬限期5年 |
| 還款方式 | 本息攤還或本金攤還 |
青年首購貸款有3種利率方案可選擇，但選好利率後就無法更改了！
| 利率方案 | 計算方式 | 目前利率（調降後） |
|---|---|---|
| 一段式機動利率 | 基準利率+0.585%機動計息 | 1.805%，110年新放貸案件以1.775計算 |
| 二段式機動利率 | • 前2年：基準利率+0.345%機動計息 • 第3年起：基準利率+0.645%機動計息 | • 前2年：1.565% • 第3年起：1.865% |
| 混合式固定利率 | • 第1年：撥貸當時基準利率+0.525%固定計息 • 第2年：撥貸當時基準利率+0.625%固定計息 • 第3年起：基準利率+0.645%機動計息 | • 第1年：1.745% • 第2年：1.845% • 第3年：1.865% |
※青年首購房貸利率自111年3月23日起至113年底止，減少調升0.125%；自112年8月1日至115年7月31日止，由內政部住宅基金補貼0.25%，但這期間轉貸者不適用優惠。
※申辦時間至115年7月31日，符合青年首購條件者直接向承辦銀行申請。
青年安心成家貸款是政府方案，因此承辦銀行的條件、利息、額度限制都一樣，申辦時要比較的是手續費。以下為你整理8大承作銀行的手續費：
| 銀行 | 手續費 |
|---|---|
| 臺灣銀行 | 3300 |
| 臺灣企銀 | 3300 |
| 兆豐商銀 | 5300起 |
| 第一銀行 | 5300 |
| 彰化銀行 | 5300 |
| 合作金庫 | 5300起 |
| 土地銀行 | 5300起 |
| 華南銀行 | 視個案情況調整 |
首購族房貸有其他補助嗎？
首購族優惠除了申請青年首購貸款優惠方案，還有其他的首購族補助喔！那就是內政部自購住宅貸款利息補貼。貸款方案如下：
| 貸款額度 | 鑑價後依擔保品所在地決定： • 臺北市最高為新臺幣250萬元 • 新北市最高為新臺幣230萬元 • 其餘直轄市、縣（市）最高為新臺幣210萬元 | ||
|---|---|---|---|
| 補貼年限 | 最長20年，含寬限期最長5年 | ||
| 優惠利率 | 第一類 | 適用利率 | 1. 目前為1.187% 2. 115年7月31日前增加補貼0.25%，為0.937% |
| 適用對象 | 1. 低收入戶或中低收入戶 2. 特殊境遇家庭 3. 育有未成年子女3人以上（限申請人） 4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿25歲（限申請人） 5. 65歲以上（限申請人） 6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女 7. 身心障礙者 8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS) 9. 原住民 10. 災民 11. 遊民 12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人） | ||
| 第二類 | 適用利率 | 1. 目前為1.762% 2. 115年7月31日前增加補貼0.25%，為1.512% | |
| 適用對象 | 不具第1類條件者 | ||
申請期間為每年7～8月間，補貼年限最長20年。想了解詳細申辦資訊可點擊連結查看。
其他首購優惠貸款方案？
除了公股銀行的青安貸款外，民營銀行也有自行推出首購族房貸，甚至有些也稱為青年購屋貸款，內容和公股銀行相似。以下為你整理其他首購方案：
| 銀行方案 | 貸款利率 | 貸款成數 | 開辦費用 |
|---|---|---|---|
| 中國信託小資輕房貸 | • 一段式：2.38%（機動計息） | 最高可達房屋鑑價85% | 3889 |
| 台北富邦銀行青年安心成家購屋優惠貸款 | 2.38%起 | 最高依該行8成 | 5000 |
| 台北富邦銀行購屋房貸 | 2.33%起 | 最高依該行8成 | 5000 |
| 永豐銀行首購房貸 | 2.22%起 | 最高依該行85成 | 5000起 |
| 兆豐商銀優利方案 | 2.185%起 | 依銀行審核為主 | 5300起 |
| 合作金庫首次購屋貸款 | 2.185%起 | 最高可貸8成 | 5300起 |
首購族房貸常見問題
不行喔！首購貸款成數最高只能貸房屋鑑價8成，借款人一定要自備頭期款。至於青年首購頭期款要準備多少，則是看房屋狀況，若是購買新成屋，鑑價與市價不會差太多，自備款大約2成就足夠；若是購買中古屋，鑑價與市價落差較大，建議自備款多一點比較有保障。
根據財政部規定，若你已經辦理一般房貸，其實也可以轉辦青年安心成家貸款，不過必須在撥款的半年內就將手續辦妥。此外，享有公股行庫加政府補貼利率的優惠轉貸戶即使轉辦，也無法享有首購貸款的優惠條件，因此建議這類民眾可先進行首購房貸試算，確認划算後再轉貸比較好。
開頭就介紹過申請首購房貸的申請條件是在辦理的當下，申貸人名下沒有任何的自用住宅就能申請，所以首購一生一次只是個迷思，大家別被誤導囉！
結語
擁有房產是許多人的夢想，但以購屋來說，能付全額現金的人極少，多半都要搭配貸款。若你符合青年首購條件，不妨好好利用這些優惠方案，將貸款負擔降到最低，拉近與夢想的距離！
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