欠銀行錢帳戶會被凍結嗎?5步驟幫您解套!

posted in: 生活理財 | 0

最近更新日期: 2024-05-20

欠銀行錢帳戶會被凍結嗎?5步驟幫您解套!

在日常生活中,大至買房、買車,小至申請助學貸款、申請信用卡,都與銀行脫離不了關係,但若未能順利還款,欠銀行錢了怎麼辦?會影響到生活哪些層面?該如何解決?讓久通代書來告訴您!

欠銀行錢怎麼查

想要確認自己有沒有欠銀行錢,可用這4個方法查詢欠款金額。

打電話詢問銀行

可直接詢問銀行自己的欠款金額,目前的銀行多有24小時免費客服專線,直接撥打電話就可以得知自己的繳款、欠款狀況。

查詢帳單的明細

一般銀行的信用卡帳單上,會記錄總欠款金額及循環利率;部分銀行寄送給客戶的帳單明細中也會記錄總貸款額度,民眾都可透過帳單確認債務的多寡。

線上查網路銀行

網路銀行已是普及的工具,能提供民眾查詢貸款明細,但若債務分散在不同家銀行,就要分別下載各家銀行的APP,才能查詢欠款總額

調聯徵中心資料

調閱聯徵中心的的個人信用報告,可了解自己的所有欠款情況,但若有貸款需求,應以自然人憑證的方式上網調閱,避免聯徵過多的狀況。

延伸閱讀:聯徵揭露年限多久?搞懂聯徵信用報告讓您輕鬆貸款!

欠銀行錢怎麼查?〖久通代書〗

欠銀行錢會影響自己哪些權益

工作方面影響

若您的職業與金融相關,可能有部分業主會定期調查員工的聯徵資料,且欠債不還,債權人可能會申請強制扣薪,一定程度上影響工作考績,還可能喪失工作升遷機會,有些中小型企業甚至會因此要求員工離職。

銀行往來影響

無論是申辦信用卡、或申請房屋貸款、信用貸款,銀行是不會接受有欠款紀錄民眾的申貸要求,因此若想與銀行往來,必須要有正常的繳款紀錄。

個人資產影響

欠款不還,個人資產會受到許多影響,不僅會被收取高額的利息和違約金,每月的薪水也有可能被用來還債,每月的利息增加,還會使債務人的負擔增多。

面臨法律責任

有些人會好奇,欠銀行錢會被通緝嗎?欠銀行錢並非刑事責任,因此欠銀行錢不會被通緝,但長期欠款,可能會面臨銀行聲請「強制執行」,強制執行查封及扣押您的財產,若債務人名下有不動產,也會被拍賣用來還債

欠銀行錢如何協商

  1. 確認債務總額並審視財力:統計欠債金額,並檢視現有的財產,才能知道要如何準備還款的計畫,要準備多少錢來還債。
  2. 申請寬限期:依照各銀行規範,若無法在一定期限內繳款完成,可以申請寬限期,這樣就能調降月付金,暫時脫離經濟困難的情況。
  3. 債務整合:將目前現有的卡債、信貸、車貸等高利率負債整合至其中一間銀行,可以不動產貸款、信用貸款的方式,償還其他較高利率的債務,債務整合不必註記於聯徵紀錄中,很適合尚有償還能力的人
    延伸閱讀:不動產債務整合四步驟!有房有地的你還在等什麼?
  4. 債務協商:若債務人沒有償還能力,債權人可以向最大的債權銀行申請協商,銀行會與債務人共同擬訂計畫,日後向同家銀行還款即可,不過債務協商會註記在聯徵紀錄中,也會對信用分數產生影響
    延伸閱讀:債務協商是什麼?一次搞懂優缺點與申請辦法!
  5. 債務更生、清算:若是欠銀行錢太多,或欠款太久,就只能申請債務更生、清算,建議由專業的法務人員協助處理。

欠銀行錢常見問題

Q1.欠銀行錢20年以上就可以不用還嗎?

欠銀行錢多久可以不用還?在民法上,債權人想要求債務人履行償還債務是有時間限制的,也就是所謂的「債權追溯期」,民法的規定大致如下:
民法§125:請求權,因15年間不行使而消滅。
民法§126:利息債權,因5年間不行使而消滅。
民法§128:消滅時效,可因請求、承認、起訴而中斷。
因此,只要銀行在15年內都沒有要求還錢,債務人就可以拒絕清償,但銀行的催討程序非常嚴密,因此幾乎不會有超過欠銀行錢追溯期的情況。

Q2.欠銀行錢帳戶會被凍結嗎?

不會,「帳戶凍結」是因帳戶疑似涉及不法交易,使得提領及儲蓄的功能被限制。而若您欠銀行錢非常久,或有欠稅、罰金未繳的狀況,致使帳戶內的錢無法動用,雖然還是可以存錢到戶頭,但若債務尚未清償,仍有可能再被扣押

Q3.欠銀行錢可以出國嗎?

欠銀行錢屬於民事案件,並不會限制出境。但若債務人申請債務更生或清算,法院會下禁奢條款,基本上很難出國旅行。

結語

以上就是欠銀行錢的介紹及處理方法,建議民眾在和銀行往來時,一定要對自己的財務狀況有所了解,做好還款規劃,才能對自己的財務和信用負責喔!

免費線上諮詢  ▎久通代書
24H服務專線  ▎久通代書

了解更多貸款相關文章: