最近更新日期： 2026-04-07
如果因財務問題導致無法順利還款，欠銀行錢了怎麼辦？欠銀行錢戶頭有錢會被扣嗎？關於如何查詢欠款，以及欠銀行錢的解套方法，讓久通代書來告訴你！
欠銀行錢可以不用還嗎？
民法上有所謂的「債務追溯期」，指的是債權人可向債務人追討欠款的有效期限，大致規定如下：
- 本金債權：請求權因15年間不行使而消滅。
- 利息債權：請求權因5年間不行使而消滅。
總體而言，只要欠銀行錢超過15年，銀行在這15年內也都沒有要求債務人還錢，債務人就可以向法院提出「時效抗辯」，拒絕清償債務。
銀行延長債務追溯期的方式
許多人可能會好奇「欠銀行錢20年不用還款，這種情況容易發生嗎？」其實並不容易，因為銀行的催討程序非常嚴密，通常會用以下2個方式延長債務追溯期：
- 更換債權憑證：若銀行發現債務人名下資產無法清償所有負債時，就會以每5年向法院聲請更換債權憑證的方式，延長債務追溯期。
- 中斷消滅時效：消滅時效會因為銀行提出清償請求、提起訴訟或讓債務人主動承認債務而中斷，使得債務追溯期重新以15年來計算。
欠銀行錢會影響自己哪些權益？
工作方面影響
若你的職業與金融相關，可能有部分業主會定期調查員工的聯徵資料，且欠債不還，債權人可能會申請強制扣薪，一定程度上影響工作考績，還可能喪失工作升遷機會，有些中小型企業甚至會因此要求員工離職。
銀行往來影響
無論是申辦信用卡或申請房屋貸款、信用貸款，銀行是不會接受有欠款紀錄民眾的申貸要求，因此若想與銀行往來，必須要有正常的繳款紀錄。
個人資產影響
欠銀行錢戶頭有錢會被扣嗎？會的，若你欠錢不還，不僅會被收取高額的利息和違約金，每月的薪水也有可能被扣除用來還債，使債務人生活負擔增多。
面臨法律責任
長期欠款可能會面臨銀行聲請「強制執行」，以查封及扣押你的財產，若債務人名下有不動產，也會被拍賣用來還債。
如何查詢有沒有欠銀行錢？
想要確認自己有沒有欠銀行錢，可用這4個方法查詢欠款金額：
- 打電話詢問銀行：可直接詢問銀行自己的欠款金額，目前的銀行都有24小時免費客服專線，直接撥打電話就可以得知自己的繳款、欠款狀況。
- 查詢帳單的明細：銀行的信用卡帳單上都會記錄總欠款金額及循環利率；部分銀行寄送給客戶的帳單明細中也會記錄總貸款額度，民眾可透過帳單確認債務的多寡。
- 線上查網路銀行：網路銀行已是普及的工具，能提供民眾查詢貸款明細，但若債務分散在不同家銀行，就要分別下載各家銀行的APP，才能查詢欠款總額。
- 調聯徵中心資料：每個人都擁有1年內可調閱1次免費線上報告及1次免費書面報告，民眾可藉此了解自己的所有欠款情況。延伸閱讀：聯徵分數查詢5方法！看完這篇就能輕鬆查閱
欠銀行錢有哪些處理方式？
若你因貸款、信用卡遲繳而被銀行催繳，建議你先統計欠債金額，並檢視現有財產，透過以下4種方式還款或與銀行討論還款方法：
申請寬限期
依照各銀行規範，若無法在一定期限內繳款完成，通常可以申請寬限期。由於在寬限期內只需要償還利息，因此能降低月付金，暫時減輕經濟壓力。
申請債務整合
將目前現有的卡債、信貸等高利債務整合至其中一間銀行，並向該銀行申請低利貸款（如不動產貸款、汽車貸款）償還高利債務，債務整合不會註記於聯徵紀錄，適合尚有償還能力的人。
申請債務協商
若債務人沒有償還能力，債權人可以向最大的債權銀行申請協商，銀行會與債務人共同擬訂計畫，日後向同家銀行還款即可，不過債務協商會註記在聯徵紀錄中，也會對信用分數產生影響。
債務更生、清算
若是欠銀行錢太多，或欠款太久，就只能申請債務更生、清算：
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 債務更生 |
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| 債務清算 |
|
欠銀行錢常見問題
欠銀行錢並非刑事責任，因此並不會被通緝。
不會，「帳戶凍結」是因帳戶疑似涉及不法交易，使得提領及儲蓄的功能被限制。但若你欠銀行錢非常久，或有欠稅、罰金未繳的狀況，雖然帳戶不會被凍結，但仍會面臨無法提領使用的情況。
可以，由於欠銀行錢屬於民事案件，並不會限制出境，但若債務人已無力清償欠款，需要申請債務更生或清算，法院會下禁奢條款，基本上很難出國旅行。
結語
以上就是欠銀行錢的介紹及處理方法，建議民眾在和銀行往來時，一定要對自己的財務狀況有所了解，做好還款規劃，才能對自己的財務和信用負責喔！
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