最近更新日期： 2026-05-12
有信貸還能車貸嗎？當然可以，但因為名下已有貸款，貸款機構會更重視信用狀況、工作收入等條件。本文將帶你了解信貸與車貸的差異、車貸無法過件原因，以及提高車貸過件率的方法，幫你找到適合的申貸方向。
信貸與車貸有什麼不同？
信貸與車貸最大的差異，在於用來作為擔保的品項不同：
信貸（信用貸款）
以個人的信用作為擔保，向銀行或民間借貸申請資金。由於信貸沒有抵押品，對銀行或民間借貸來說風險較高，因此貸款利率較高，申辦的條件也較嚴格。
車貸（汽車貸款）
抵押汽車給銀行或民間借貸，以申請資金。由於有汽車作為擔保，對銀行或民間借貸而言風險較低，因此對信用條件的要求比信貸寬鬆。
以下快速比較信貸和車貸的差異：
| 比較項目 | 信貸 | 車貸 |
|---|---|---|
| 擔保方式 | 以個人信用作為擔保 | 以汽車作為擔保 |
| 申請條件 |
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| 審核重點 | 信用評分、工作收入、負債比等 | 汽車廠牌、車齡、車款、個人財務狀況等 |
| 貸款利率 |
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| 貸款額度 |
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信貸跟車貸有關係嗎？
當然有！注意事項會因申請種類的順序而不同：
- 先信貸後車貸：無擔保額度已使用，若再申請車貸，銀行會因貸款人負債過高而更嚴格審核，可能導致車貸額度不足。
- 先車貸後信貸：由於車貸有抵押品，銀行承擔的風險較低，若再申請信貸，通常較不會影響過件率與貸款額度。
本文將以「先信貸後車貸」的情況為主，下段為你整理更詳細的貸款重點，繼續往下看吧！
有信貸還能車貸嗎？
「有信貸還可以貸款買車嗎？」
「剛辦信貸可以辦車貸嗎？」
相信這是許多貸款人的疑問！這邊告訴你，信貸、車貸是分別獨立的貸款方式，可以同時辦理！但是否能過件仍要取決於申貸機構。以下3項自我評估須留意：
個人信用狀況
申請第二筆貸款（如車貸）時，銀行會調閱聯徵，查看之前的貸款額度及還款情況等，若紀錄良好，那車貸的過審率也會比較高。
收入水平
如果能提供半年或1年內的穩定薪資轉帳證明，或是剛好任職於百大企業、軍公教等這些條件都會讓申貸機構認為還款能力佳而更加放心。
申請車貸之前也要確認自己的財務能夠長期負荷還款，避免以債養債。
負債情況
假如本身的負債比已經超過60%以上，可能會讓貸款機構評估為還款能力不足，因此有效控制負債比才能提高車貸的過件率。
有信貸再申請車貸時，銀行為了降低風險，通常申貸限制較多、審核較嚴格。若因信用瑕疵、負債比高而被銀行拒貸，也可諮詢久通代書，我們不看信用評分和負債比，且提供專業諮詢及方案客製，協助你找到合適的周轉方式！
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什麼原因導致車貸過不了？
若你已申請信貸，有哪些情況會降低銀行或民間借貸機構核貸的意願，導致車貸過不了呢？以下整理4個常見的車貸無法過件原因：
- 信貸有遲繳紀錄
貸款遲繳會影響個人信用，也會降低後續貸款的過件率，如果遲繳信貸超過1個月，聯徵中心就會註記該貸款人信用不良。未來申請車貸時，不僅容易遭金融機構拒絕，即使過件，利率也可能偏高、額度較低。 - 信貸已繳款期數過短
信貸已繳款期數過短容易被金融機構認定為還款尚未穩定，因此較不願放款，建議你依照合約按時繳款，累積穩定的還款紀錄，如此一來才能降低負債比，也能提高信用分數，申辦車貸才較容易成功。 - 個人負債比過高
貸款人在申辦貸款時，除了信用條件以外，金融機構也會審核債務狀況，若負債比過高，可能會被金融機構認定為高風險族群，導致車貸難過件。因此，建議平時應避免累積過多債務，並養成良好的還款習慣。
- 收入來源不穩定
對於金融機構來說，貸款人每月若有穩定收入，代表具有穩定的償還能力。如果你的收入來源不穩定，或無法提供近半年或1年內的薪資轉帳證明，不僅會降低可貸額度、提高貸款利率，連帶也會影響車貸的過件率。
有信貸導致車貸被拒怎麼辦？
若因負債比過高、信用條件不佳等被銀行婉拒，可先透過以下3種方式加強申貸條件：
- 降低負債比：如果名下有信貸或高利率貸款，可以申請債務整合，將所有債務整合成一筆，不僅降低月付金，也能在不影響信用的情況下降低負債比。
- 提供更多財力證明：除了薪轉證明，也可提供扣繳憑單、定期存款單等資料，證明自己有穩定的還款能力。
- 增加保人或擔保品：請信用、財務狀況良好者擔任保證人，或提供名下其他房屋、土地作為擔保品，降低銀行的放款風險，提升核貸率。
如果你嘗試過以上方式後，仍被銀行拒絕車貸申請，或是有緊急的資金需求，無法等待銀行的審核時間，也可以尋求民間貸款機構的協助。
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結語
以上就是有信貸還能車貸嗎的介紹，也再次提醒你申請2筆貸款前，要先評估自身還款能力喔！有任何貸款需求都歡迎諮詢久通代書，我們額度彈性、不看負債比，申貸更方便！
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