最近更新日期： 2023-12-25
汽車借款是生活中很常見的借貸方式，但對從未購買過、接觸過的人而言卻非常陌生，汽車借款怎麼貸？有哪些種類與管道？又有哪些汽車貸款條件呢？讓久通代書來為你詳細說明！
汽車借款是什麼
汽車借款指的是以自己名下有價值的汽車，向銀行、租賃公司、當舖借款，通常向租賃公司、當舖借款的額度比汽車借款銀行管道要來的高，且當舖還可接受有信用瑕疵、被銀行拒貸的民眾辦理，申請方便且寬鬆。
民間汽車借款優缺點
汽車借款優點
- 申請條件寬鬆：民間管道審核貸款條件要比銀行來的寬鬆，例如：當舖汽車貸款不在意民眾的信用評分，只要汽車有值皆可申辦。
延伸閱讀：信用評分偏低怎麼辦？我們教你提高的秘訣！ - 沒有清償限制：當舖汽車借款不必綁約，可隨借隨還，不必擔心提前清償還得付違約金。
- 貸款額度較高：與信用貸款相比，汽車貸款因為有擔保品的關係，能貸到較高的資金，不必擔心汽車借款額度不足。
- 款項撥款快速：審核流程非常快速，適合有急需資金的民眾申辦，若資料齊全，最快1天內就可以取得資金。
汽車借款缺點
- 借款利率稍高：汽車作為抵押品雖然有其價值，但價值又不及房屋貸款，因此借款利率會稍高，合法當舖借款年利率不可超過30%，略高於銀行。
汽車借款有哪些種類？
汽車借款可分為下列5種，以下為你分別說明：
新車貸款
分期付款購買新車，通常是透過車商向合作銀行辦理，利率比較優惠，也可自行向銀行申請。
中古車貸款
也稱為「二手車貸款」，由於汽車一使用就會開始掉價，所以中古車貸款的額度與利率都會比新車貸款差一些。
汽車增貸
車子本身已有貸款，向原貸款機構（銀行或民間貸款公司）再申請一筆資金就是「汽車增貸」，借款額度依汽車剩餘價值計算。
原車融資
名下有車且沒有辦車貸的情況下，可將汽車當作抵押品來申請貸款。
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汽車借款申辦管道有哪些？
銀行
汽車貸款不是銀行的主要業務，所以並非每一間銀行都有提供。購買新車時，通常會透過車商向合作銀行申辦，最大的優點就是利率較低，不過銀行審核嚴苛，貸款額度也較低。
租賃公司
目前市面上的融資公司，本質上都屬於租賃公司，雖然以融資公司名義放款，但在尚未通過融資公司法草案的情況下，仍建議民眾不要向所謂的融資公司、租賃公司申請汽車借貸，以免遭遇風險。
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當舖
汽車借款當舖管道也是申請汽車借款的好方法，申請條件寬鬆，只要名下汽車有值即可申辦，且不必留車，民眾不必擔心申請完後會出現無交通工具可用的問題。
汽車借款陷阱有哪些？
在申辦之前，應留意以下細節，才不會掉入汽車貸款陷阱：
- 汽車貸款利率是否合法
雖然各貸款機構的利率有所不同，但都不應超過合理範圍。若有機構開出月利率超過３%的方案，要小心碰上高利貸。
- 是否提及免利息、零利率
辦車貸常可以看到「分期0利率」方案，其實這是車貸利率陷阱。所謂的0利率只是壓縮了折價空間，把利率算在車價裡。建議消費者若資金充裕可以付清全額車款的話，可直接付清，並詢問車商有無現金折價的方案。
- 免留車是否收取不合理的費用
若向當舖辦理汽車借款免留車，須注意當舖不應收取倉棧費，因為沒有幫忙保管。
- 是否要求先將汽車過戶
汽車過戶通常僅會出現在買賣、贈與等情況中，因此申辦汽車貸款是不需要過戶的！有些不肖業者會要求借款人先將汽車過戶到他們名下，這是形同詐騙的違法行為！合理做法是至監理單位申請汽車動保設定。
申辦汽車借款4步驟
只要依循以下4個步驟，申辦汽車貸款你也可以輕鬆達成：
- 選擇合適方案：尋找合適方案，並向貸款機構進行汽車貸款諮詢服務，專員會協助你找到最適合自己的汽車貸款方案。
- 準備申請文件：填寫申請表單並備妥申請文件，讓貸款機構進行資料審核並進行汽車貸款利率試算。
- 對保與簽約：審核完成後，貸款機構會告知核貸結果，確認借款人可接受核貸額度與利率後，就核對合約內容及簽約。
- 進行動保設定：簽約完成後，還須至監理所進行動保設定，將汽車設定至貸款機構的名下。
延伸閱讀：動保設定辦理方法：3分鐘帶你完整了解 - 資金撥款運用：完成以上程序後，1～2個工作天就能撥款至借款人指定的帳戶。
汽車借款常見問題
• 行車執照
• 銀行存摺封面
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
• 財力證明文件（民間管道僅為加分用）
• 汽車新領牌照登記書（若為貸款中的汽車，須附最近一期的繳款證明）
• 廠牌：市價較高的汽車，可貸額度比平價車款高。
• 車齡：汽車有折舊問題，越新的車越值錢，年份越久，價值就越低。
• 貸款人財力狀況：工作收入、收支負債比等。
• 貸款人信用條件：向銀行、租賃公司辦理時，如果有瑕疵，可能導致貸款不過或額度降低。
汽車借款利息約會落在3%-16%之間，額度則會落在10萬-300萬之間，以汽車本身的條件來訂價。
申請汽車貸款時，必須由車主本人親自簽署文件、供當舖人員進行身分核實，因此一定要汽車所有權人親自到場，才能進行申辦喔！
結語
不要再為資金困境感到一籌莫展，取得汽車借款資金也能為你帶來人生另一種風景，只要做好相關功課，避免陷入汽車借款陷阱，你就可以順利解決財務危機。
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