最近更新日期： 2024-11-14
台灣房價越來越高，許多人改以自地自建的方式來擁有房產，但是自地自建貸款怎麼申請？自地自建要準備的費用有哪些？相關的申請內容讓久通代書來為你說明！
自地自建貸款是什麼？
自地自建顧名思義就是在土地上蓋自己的房子，可依照個人喜好、習慣來規劃建築風格及室內設計。自地自建貸款意思則是用建築基地及建物來申請土地貸款及建築融資，申貸成功後，就有足夠資金可以購買建築基地、興建房屋，達成自用、出租或出售的目的。
自地自建有哪些費用？
- 土地費用：土地費用會根據所在地區不同而有差異，若土地位於偏遠地段或地區，價格較低；若位於都市或市中心，價格就會比較高。購買土地時建議一併確認使用分區及建築規範，避免觸犯限制最後無法興建房屋。
- 營建費用：營建費用會受到建造工法、工班成本等因素影響，因此會由建築師事務所進行評估，再用每坪單價乘以施工坪數來計算。確定每坪單價後可諮詢專家意見，或參考估價機構提供的價格，檢視估價是否合理。
- 建築設計費：建築師事務所的收費會根據法定工程造價比例來計算，通常會落在5%～10%間，再根據項目規模大小及複雜程度訂定具體費用。
- 室內裝修費：室內裝修費用通常按屋內坪數來估算，每坪費用會落在4萬～6萬元，實際費用則會受到設計風格和使用材料影響。
自地自建貸款種類有哪些？
了解完自地自建的主要費用後，接著來看貸款方式有哪些，以選擇最符合自身需求的方法。
土地融資
將土地作為擔保品申請貸款，用於購入建築基地。
- 貸款利率：約2.5%起
- 可貸成數：約土地價值5成
- 適合對象：自備款準備超過7成的人
※貼心提醒：核貸後須於1年內動工，否則貸款金額會被銀行收回。
土建融
同時以建築基地及興建中建物申請土地貸款與建築融資，房屋落成後會轉為一般房貸。
- 貸款利率：約3.7%起
- 可貸成數：土地貸款最高按土地價格扣除土地增值稅後的6成；建築融資最高可得造價5成
- 適合對象：自備款有5成～7成的人
※貼心提醒：若是自備款僅有3～5成，可用額外籌資的方式增加自備款，或用變更建築設計的方式來降低成本。
自地自建貸款成數影響因素
銀行主要會依照以下5個項目來評估貸款成數：
- 土地房屋鑑價
- 土地使用分區
- 土地面積及地段
- 興建計畫與財務說明書
- 貸款人工作狀況與自備款
銀行在評估以上5個項目時，會更加看中房地價值以及興建計畫書的可行性，若是民眾需要較高的貸款額度，建議與專業的建築團隊討論，千萬不要擅自更改興建計畫書，反而可能會使貸款成數減少喔！
自地自建應備文件
土地融資
- 買賣合約
- 土地謄本
- 建造執照
- 土地所有權狀
- 都市計畫區段圖
- 土地使用分區證明
- 街道名稱之地籍、平面、空照圖
建築融資
- 建造執照
- 財務計劃書
- 建築施工圖面
- 建築基地照片
- 房屋營造計畫書
- 合建契約（合建才需要提供）
自地自建貸款流程
- 申請：向銀行提出土地融資或土地建築融資需求。
- 審核：準備擔保品與應備文件，進行勘驗、自地自建貸款試算等事項。
- 對保：當審核通過，專員會與你約定時間進行對保簽約。
- 設定：與專員前往地政事務所進行抵押權設定。
- 撥款：設定完後就會進行撥款，若是申請建築融資，會依工程進度撥款。
自地自建貸款常見問題
自地自建貸款並非購屋貸款，自然就不算在首購的範圍內，也無法申請青年安心成家等政策型優惠房貸。
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依照擔保品的不同，需要準備的自備款也會有落差。建議自地自建的自備款準備大於3成會比較保險。
通常會低於一般房屋貸款年限，最長約20年，雖然有些機構會提供更長的還款時間，但要留意自地自建貸款利率可能也會比較高。
結語
以上就是自地自建貸款的說明，若無法辦理自地自建貸款，也歡迎你直接向久通代書申請土地貸款，讓我們為你評估方案，若土地價值高，取得自地自建200萬的額度也並非難事，現在就聯絡我們吧！
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