理財型房貸好嗎?申請前要知道的7件事

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最近更新日期: 2023-12-29

理財型房貸好嗎?申請前要知道的7件事〖久通代書〗

急需緊急備用金時,申請理財型房貸是許多人都會提供的建議,不過在申辦之前,您真的了解理財型房貸陷阱有哪些嗎?應符合什麼理財型房貸條件?現在讓久通代書為您介紹!

理財型房貸是什麼

理財型房貸是指將房貸中已經清償的本金,再次借貸並使用。申請通過後,申貸人會獲得一個理財型房貸帳戶,銀行會參考已還款的本金,並提撥相應金額進入戶頭,申貸人可對這筆資金自由運用,領出後才會開始按日計算利息,適合需要短期周轉的民眾。

理財型房貸銀行有哪些

銀行貸款利率手續費
中國信託3.04%6500元
第一銀行2.66%起5300元起
富邦銀行2.85%5000元
台灣銀行2.493%起5300元
元大銀行2.24%起6500元起
台新銀行2.2%起8000元起
匯豐銀行 2.47%起7000元
遠東商銀依銀行公告為主5000元
玉山銀行2.65%起8000元
王道銀行2.8%起6000元
國泰世華2.69%起5000元
永豐銀行2.66%起5000元起
星展銀行2.88%起5500元

理財型房貸利率如何計算

理財型房貸計算公式為:當日動用金額×利率÷365天=當天利息。

假設利率為3%,使用的額度為60萬,600,000×3%÷365=49.3,一日利息為49元,再乘上借貸的天數,就是申請人要負擔的利息。但須注意的是,理財型房貸利率一般為機動計息,因此各銀行設立的定儲利率或指數利率,加上額外加碼利率來計息,才會是理財型房貸真正的利率

理財型房貸優缺點

理財型房貸優點

理財型房貸優點〖久通代書〗
  • 資金可靈活運用:
    若您向銀行申請貸款,貸款人的個人條件、抵押品的狀況,都是銀行的審核要件。但理財型房貸無太多繁瑣的程序,申請下來的額度會與活儲帳戶相連結,後續就可以直接提領現金。
  • 還款彈性不綁約:
    理財型房貸還款方式比一般房屋貸款還要方便、彈性,這是因為理財型房貸不必綁約,隨借隨還的特性,讓您不論何時,只要資金充足,都可以清償理財型房貸
  • 動用才開始計息:
    一般貸款計算利息的時間是從放款日就開始,但理財型房貸是在動用後才會開始計息,因此可儲備作為緊急備用金,不必擔心要負擔額外利息。
  • 利息較低於信貸:
    理財型房貸屬於房屋貸款之一,以房屋作為擔保品,對銀行而言風險會比較低,利率也會低於以個人信用來抵押的信用貸款
    延伸閱讀:信用貸款是什麼?重點攻略一次告訴您!

理財型房貸缺點

  • 貸款額度較受限:
    理財型房貸能使用的額度取決於之前償還的本金多寡,因此若本金償還較少,貸款額度就會有所受限。
  • 貸款利率比較高:
    理財型房貸因為有房屋當抵押品,與信用貸款相比利率較小,但仍比一般房貸利率要高,想申辦的人建議先進行理財型房貸試算後,確認可以負擔再申請。
  • 使用途徑被限制:
    多數銀行對理財型房貸的資金都有所限制,例如不可以此筆資金買房,否則會馬上轉為一般房貸,申請後須注意銀行許可的資金使用動向
  • 一年更新一次約:
    理財型房貸年限為一年,雖然銀行大多會於第二年時自動續約,但第三年起,若有收入減少的問題,很有可能會被降低使用額度。
  • 會面臨利率波動:
    若央行升息,理財型房貸受到影響,使得每月攤還的金額提高,失去理財型房貸的優勢。
  • 背負上兩筆貸款:
    原本的房屋貸款再加上理財型房貸,等於申貸人同時背負兩筆貸款,若想申請理財型房貸,請盡量做好還款規劃。

誰適合申辦理財型房貸

理財型房貸比較大的特點為「動用後以日計息」、「隨借隨還」,可靈活運用資金,比較適合臨時需要大筆資金,或常有現金流周轉需求的族群

自營商族群

自己經營生意的企業主或自營商,可能較常遇到現金流的問題,若遇到需要支付較大筆款項或發放員工薪資,就可以申請理財型房貸,利用理財型房貸特性來週轉,不必再等待銀行的審核。

有投資規劃族群

近期若有計畫進行投資,但現金流不足,可利用理財型房貸來取得資金,比起申請信貸或向券商、證金公司借錢購入股票,要划算得多。

理財型房貸與一般房貸差異

一般房貸理財型房貸
貸款利率2%起2.2%起
計息方式本息攤還以日計息,動用才開始計算
可貸額度8.5成視已還款額度為主
貸款年限最長40年1年1約,可自動續約1次

一般房屋貸款撥款就會開始計息,且申貸人履行合約開始還款後,償還的本金並不能借出動用,理財型房貸則恰好相反,將已償還的部分再次借出,可隨借隨還,資金非常彈性。不過因為理財型房貸以日計息,較不建議長期借貸,否則利息非常龐大

理財型房貸常見問題

Q1.申請理財型房貸條件有哪些?

• 信用狀況良好
• 具備償還能力
• 民法成年年齡
• 申請房貸且已償還部分本金
申請理財型房貸的條件?〖久通代書〗

Q2.理財型房貸額度不足可以申請提高額度嗎?

可以,但若想申請提高額度,需要在過去一年內,申請人的使用及還款狀況都正常,且申請人有財力狀況變好、收入變高,或房屋價值提升,才能申請提升額度。且還有可能再收取一筆300-5000元不等的手續費。

Q3.理財型房貸要注意什麼?

理財型房貸可將已還的房貸本金轉為可彈性使用的額度,不過申請理財型房貸後就等同於有兩個房貸需要繳,即使申請的時間較短,也會在短期內需要負擔較大筆的款項,若是申請理財型房貸是為了投資、周轉資金,一定要謹慎評估自己的還款、投資能力,否則最嚴重可能會使房屋被拍賣

結語

以上就是理財型房貸的介紹,再次提醒您,在申請前,需要先確認還款的額度、經過衡量之後再申請,否則只是多增加自己的負擔而已!

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