民間貸款安全嗎?4點教您挑選合法貸款管道!

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最近更新日期: 2023-10-17

民間貸款安全嗎?4點教您挑選合法貸款管道!〖久通代書〗

若您需要資金,卻因種種原因而無法向銀行順利申貸,建議您可申辦民間貸款,但民間借貸管道眾多,要如何避免民間貸款陷阱?讓久通代書告訴您尋找民間合法貸款的好方法,在貸款的同時也能保障自己的權益!

民間貸款是什麼

民間貸款指的是除了銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部以外的借貸行為,不論是私人對私人的借貸,又或是公司對人的借貸行為,都屬於民間借貸的範圍

民間借款管道

代書貸款

由代書事務所提供的借貸服務,合法的代書事務所,會依照民法§205的利率來收款,主要提供房地一二胎、信用貸款等借貸,是民間貸款中較多人申請的管道。

當舖借款

可以物品進行典當,也有提供其他貸款服務,台灣有專門的當舖業法對當舖進行規範,在利率計算、典當物品上都有相關的規定。

融資公司

目前市面上的融資公司主要承辦汽車貸款業務,但需要注意的是,台灣目前尚未通過融資公司法,所以現在可見的融資公司,其實都屬於租賃公司,向此管道申請貸款風險可能較高。

延伸閱讀:租賃公司可以貸款嗎?提醒您先看這5點!

民間貸款與銀行的差異

銀行貸款管道民間貸款管道
貸款條件 • 民法成年年齡
• 信用狀況良好
• 工作非常穩定
• 有勞保、薪轉證明
• 擔保品須狀況良好、產權完整
• 民法成年年齡
• 勞保滿3個月
• 擔保品有價值即可申辦
貸款利率依貸款方案有所不同月利率1-3%
貸款額度依銀行公告及貸款方案而異依貸款人或擔保品條件評估
貸款期限 • 信貸:最長7年
• 房貸:最長40年
無限制,可隨借隨還不綁約
工作天數須耗費7-15個工作天最快當日即可撥款
還款方式多為本利攤還可本利攤還,也可按月繳息

由上表可以得知,民間借貸的條件非常寬鬆,無論是有擔保品借款還是無擔保品借款都能順利借款,且民間貸款還有以下優點。

民間貸款優點有哪些

申請快速

民間管道申請時間短,核發資金也快速。不必擔心急需資金還要等上兩周的時間。

審核寬鬆

申貸人若有信用瑕疵、債務協商的情況,被銀行拒貸,都可以轉向民間管道申請,大多審核條件都較為寬鬆。

延伸閱讀:債務協商是什麼?一次搞懂優缺點與申請辦法!

還款彈性

民間貸款管道大多不綁約,可以隨時清償,還款非常彈性。

過程保密

民間貸款管道不必增加保人,民眾不必擔心自己借款的事情被親友知道。

項目多樣

除了常見的房地一二胎、軍公教貸款、信用貸款等項目,依據各管道的不同,也接受汽車貸款、代償轉貸等額外項目。

民間貸款的步驟

  1. 申請:可透過免費專線或是線上表單進行申請。
  2. 審核:若是有抵押品貸款,多會以抵押品價值進行審核;而若是信用貸款,則以工作狀況、還款能力為主要審核條件,再依結果訂定貸款方案。
  3. 對保:若申請人認為方案大致上無誤,借貸雙方可約定時間親自對保,仔細核對合約內容。
  4. 設定:若為抵押品貸款,房地產須進行抵押權設定,汽車則須進行動保設定。
  5. 撥款:完成上述程序則可獲得款項。

民間貸款常見問題

Q1.民間貸款安全嗎?

民間貸款管道選項眾多,學會4種篩選方法,就能有效避開民間貸款詐騙:
是否有實體店面:合法的民間貸款應有實體店面,並在店內顯眼處懸掛政府許可營業證明,這樣若是申貸人有困難時,不會找不到人。
是否事先收費用:民間管道在辦理時都會收取手續費,這是合理的,但若是多次收費,或用類似的名目收費,就必須留意該店家的合法性。
是否要寄送證件:合法貸款管道不會要求寄送或抵押證件,因為抵押證件可能造成個資外流,更嚴重可能使帳戶成為人頭帳戶,影響日後權益。
合約內容是否合理:合約應標示貸款利率、貸款額度、還款方式等貸款相關的規定,若有不合理之處就需要當場詢問。合法民間貸款篩選方法〖久通代書〗

Q2.民間貸款會看信用評分嗎?

不一定,根據申請的管道不同,有些民間貸款公司也會查閱信用評分。若您的聯徵報告有些瑕疵,難以核貸,建議民眾可以向久通代書申請貸款,我們只看抵押品價值,若是信用貸款,民眾有正職工作即可申辦。
延伸閱讀:信用評分偏低怎麼辦?我們教您提高的秘訣!

Q3.民間貸款是高利貸嗎?

高利貸是收取高額利息的貸款業者,通常以日計息,或以多種名目收費,實際將費用均攤後就會發現收費額度非常高。一般而言,合法民間貸款利率通常在月利率1%-3%內。所以雖然高利貸算是民間貸款,但並非合法借款管道,民眾須謹慎辨別

以上是關於民間貸款的介紹,再次提醒民眾,申請民間貸款時,一定要審慎評估,找到合法貸款管道,才能在為自己解決財務困難的同時,也避免更龐大的債務產生喔!

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