最近更新日期： 2024-03-28
若您需要資金，卻因種種原因而無法向銀行順利申貸，建議您可申辦民間貸款，但民間借貸管道眾多，要如何避免民間貸款陷阱？讓久通代書告訴您尋找民間合法貸款的好方法，在貸款的同時也能保障自己的權益！
內容目錄
民間貸款是什麼
民間貸款指的是除了銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部以外的借貸行為，不論是私人對私人的借貸，又或是公司對人的借貸行為，都屬於民間借貸的範圍。
民間借款管道
代書貸款
由代書事務所提供的借貸服務，合法的代書事務所，會依照民法§205的利率來收款，主要提供房地一二胎、信用貸款等借貸，是民間貸款中較多人申請的管道。
當舖借款
可以物品進行典當，也有提供其他貸款服務，台灣有專門的當舖業法對當舖進行規範，在利率計算、典當物品上都有相關的規定。
融資公司
目前市面上的融資公司主要承辦汽車貸款業務，但需要注意的是，台灣目前尚未通過融資公司法，所以現在可見的融資公司，其實都屬於租賃公司，向此管道申請貸款風險可能較高。
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民間貸款與銀行的差異
| 銀行貸款管道 | 民間貸款管道 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | • 民法成年年齡 • 信用狀況良好 • 工作非常穩定 • 有勞保、薪轉證明 • 擔保品須狀況良好、產權完整 | • 民法成年年齡 • 勞保滿3個月 • 擔保品有價值即可申辦 |
| 貸款利率 | 依貸款方案有所不同 | 月利率1-3% |
| 貸款額度 | 依銀行公告及貸款方案而異 | 依貸款人或擔保品條件評估 |
| 貸款期限 | • 信貸：最長7年 • 房貸：最長40年 | 無限制，可隨借隨還不綁約 |
| 工作天數 | 須耗費7-15個工作天 | 最快當日即可撥款 |
| 還款方式 | 多為本利攤還 | 可本利攤還，也可按月繳息 |
由上表可以得知，民間借貸的條件非常寬鬆，無論是有擔保品借款還是無擔保品借款都能順利借款，且民間貸款還有以下優點。
民間貸款優點有哪些
申請快速
民間管道申請時間短，核發資金也快速。不必擔心急需資金還要等上兩周的時間。
審核寬鬆
申貸人若有信用瑕疵、債務協商的情況，被銀行拒貸，都可以轉向民間管道申請，大多審核條件都較為寬鬆。
還款彈性
民間貸款管道大多不綁約，可以隨時清償，還款非常彈性。
過程保密
民間貸款管道不必增加保人，民眾不必擔心自己借款的事情被親友知道。
項目多樣
除了常見的房地一二胎、軍公教貸款、信用貸款等項目，依據各管道的不同，也接受汽車貸款、代償轉貸等額外項目。
民間貸款的步驟
- 申請：可透過免費專線或是線上表單進行申請。
- 審核：若是有抵押品貸款，多會以抵押品價值進行審核；而若是信用貸款，則以工作狀況、還款能力為主要審核條件，再依結果訂定貸款方案。
- 對保：若申請人認為方案大致上無誤，借貸雙方可約定時間親自對保，仔細核對合約內容。
- 設定：若為抵押品貸款，房地產須進行抵押權設定，汽車則須進行動保設定。
- 撥款：完成上述程序則可獲得款項。
民間貸款常見問題
民間貸款管道選項眾多，學會4種篩選方法，就能有效避開民間貸款詐騙：
• 是否有實體店面：合法的民間貸款應有實體店面，並在店內顯眼處懸掛政府許可營業證明，這樣若是申貸人有困難時，不會找不到人。
• 是否事先收費用：民間管道在辦理時都會收取手續費，這是合理的，但若是多次收費，或用類似的名目收費，就必須留意該店家的合法性。
• 是否要寄送證件：合法貸款管道不會要求寄送或抵押證件，因為抵押證件可能造成個資外流，更嚴重可能使帳戶成為人頭帳戶，影響日後權益。
• 合約內容是否合理：合約應標示貸款利率、貸款額度、還款方式等貸款相關的規定，若有不合理之處就需要當場詢問。
不一定，根據申請的管道不同，有些民間貸款公司也會查閱信用評分。若您的聯徵報告有些瑕疵，難以核貸，建議民眾可以向久通代書申請貸款，我們只看抵押品價值，若是信用貸款，民眾有正職工作即可申辦。
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高利貸是收取高額利息的貸款業者，通常以日計息，或以多種名目收費，實際將費用均攤後就會發現收費額度非常高。一般而言，合法民間貸款利率通常在月利率1%-3%內。所以雖然高利貸算是民間貸款，但並非合法借款管道，民眾須謹慎辨別。
結語
以上是關於民間貸款的介紹，再次提醒民眾，申請民間貸款時，一定要審慎評估，找到合法貸款管道，才能在為自己解決財務困難的同時，也避免更龐大的債務產生喔！
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