最近更新日期： 2024-07-17
若你需要資金，卻因種種原因而無法向銀行順利申貸，建議你可申辦民間貸款。民間貸款有哪些管道？要如何避免民間貸款陷阱？讓久通代書告訴你尋找民間合法貸款公司的好方法，在貸款的同時也能保障自己的權益！
民間貸款是什麼
民間貸款指的是向除了銀行、郵局、信用合作社外的非金融機構申貸，不論是私人對私人的借貸，又或是公司對人的借貸行為，都屬於民間借貸的範圍。
民間貸款由於貸款管道眾多，承辦項目也比較多元，貸款人可依照自己的條件及需求選擇合適的項目申貸。
民間借款管道及承辦項目
代書貸款
由代書事務所提供的借貸服務，合法的代書貸款行情落在月利率1～3%，主要提供房地一二胎、信用貸款等項目，是民間貸款中較多人申請的管道。
當舖借款
可以物品進行典當，也有提供汽機車借款、不動產抵押貸款等服務，台灣有專門的當舖業法對當舖進行規範，在利率計算、典當物品上都有相關的規定。
融資公司
目前市面上的融資公司（租賃公司）主要承辦汽車貸款業務，有些融資公司也提供企業融資、手機貸款等服務。須注意的是融資公司的規模及信譽有差距，申辦前可多多篩選。
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民間貸款優點有哪些
- 申請快速：民間管道申請時間約1～3天，若資料準備齊全，最快當天即可完成撥款。
- 審核寬鬆：民間不動產貸款只要抵押品有價值即可貸，信貸只要工作穩定且勞保滿3個月就能貸，有信用瑕疵、債務協商等情況也能貸款。
延伸閱讀：信用瑕疵貸款可行嗎？5分鐘了解救急辦法！ - 還款彈性：民間貸款管道大多不綁約，可以隨時清償，還款非常彈性。
- 額度較高：民間管道的不動產貸款最高可貸鑑價9成額度，信貸則不受限於貸款人負債比22倍，會依貸款人條件而定，適合資金需求高的民眾。
- 項目多樣：除了常見的二胎房貸、土地貸款、軍公教貸款、信用貸款等項目，依據管道的不同，也可能可辦理汽車貸款、代償轉貸等額外項目。
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民間貸款與銀行的差異
| 銀行貸款管道 | 民間貸款管道 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | • 民法成年年齡 • 信用狀況良好 • 工作非常穩定 • 有勞保、薪轉證明 • 擔保品須狀況良好、產權完整 | •民法成年年齡 •信貸須工作穩定且勞保滿3個月 •擔保品貸款只要擔保品有價值即可貸 |
| 貸款利率 | •信貸：約0.01%起 •房貸：約2.185%起 | •信貸：月利率1～3% •房貸：月利率1～3% |
| 貸款額度 | •信貸：最高約可貸800萬 •房貸：最高約可貸1000萬 | •信貸：依貸款人條件而定 •房貸：最高可貸鑑價9成 |
| 貸款期限 | • 信貸：最長7年 • 房貸：最長40年 | 皆無限制，可隨借隨還不綁約 |
| 工作天數 | 須耗費7～15個工作天 | 最快當日即可撥款 |
| 還款方式 | 多為本利攤還 | 可本利攤還，也可按月繳息 |
由上表可以得知，民間借貸的條件非常寬鬆，無論是有擔保品借款還是無擔保品借款都沒有太多的限制，特別適合不符合銀行貸款條件的民眾辦理，還可享有額度較高、還款彈性等優惠。
找合法民間貸款要注意什麼？
民間貸款管道眾多，建議申請前可注意以下4點，有效避開貸款詐騙：
是否有實體店面
合法的民間貸款應有實體店面，並在店內懸掛政府許可營業證明，若申辦時專員告知你沒有實體店面，或你發現營業處沒有政府許可證明，就要多加小心。
是否事先收費用
合法民間管道通常會在過件後一次收取手續費，不會事先收費或要求匯款，若發現店家在還沒開辦前就先收費，或用類似名目重複收費，就必須留意該店家的合法性。
是否要寄送證件
合法貸款管道不會要求寄送或抵押證件，因為抵押證件可能造成個資外流，更嚴重可能使帳戶成為人頭帳戶，影響日後權益。
合約內容是否合理
合約應標示貸款利率、貸款額度、還款方式等貸款相關的規定，若有不合理之處就需要當場詢問。
民間貸款的步驟
- 申請：可透過免費專線或是線上表單進行申請。
- 審核：若是有抵押品貸款，多會以抵押品價值進行審核，而若是信用貸款，則以工作狀況、還款能力為主要審核條件，再依結果訂定貸款方案。
- 對保：若申請人認為方案大致上無誤，借貸雙方可約定時間親自對保，仔細核對合約內容。
- 設定：若為抵押品貸款，房地產須進行抵押權設定，汽車則須進行動保設定。
- 撥款：完成上述程序即可獲得款項。
民間貸款常見問題
不是的！高利貸是收取高額利息的貸款業者，通常以日計息，或以多種名目收費，向此管道申貸民眾會有較大的負擔。一般合法民間貸款利率通常在月利率1～3%內，所以並非所有的民間貸款都是高利貸喔！
不一定，根據申請的管道不同，有些民間貸款公司也會查閱信用評分。若你的聯徵報告有些瑕疵，難以核貸，建議民眾可以向久通代書申請貸款，我們只看抵押品價值，若是信用貸款，民眾有正職工作即可申辦。
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如有無法還款的情況，建議盡快聯絡專員討論解決方案，協商是否以先繳利息或降低每月月付金的方式來還款。另外，民眾不必擔心告知專員可能會發生暴力討債事件，只要告知有還款困難，專員都會積極協助你處理問題！
結語
以上是關於民間貸款的介紹，再次提醒民眾，申請民間貸款時，一定要審慎評估，找到合法貸款管道，合法的民間貸款公司推薦久通代書，現在就聯絡我們讓我們為你解決資金急用的問題吧！
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