信用瑕疵貸款可行嗎?5分鐘了解救急辦法!

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最近更新日期: 2024-02-27

信用瑕疵貸款可行嗎?5分鐘了解救急辦法! ▎久通代書

常聽到許多人因信用瑕疵、信用不良遭到銀行婉拒。什麼是信用瑕疵?信用瑕疵貸款銀行能接受嗎?該如何恢復信用呢?信用破產可以貸款嗎?讓久通代書用5分鐘帶您了解信用瑕疵貸款方法,一起來看!

信用瑕疵是什麼?

聯徵中心會蒐集各銀行資料,整理出個人信用報告,而報告上的信用分數是銀行用來判斷貸款人風險的重要依據。信用評分會落在200~800分之間,分數越高代表信用品質越高,當信用評分低於400分,就會被列為「信用瑕疵」族群,進而影響貸款過件率。

💡 若聯徵顯示「此次暫時無法評分」,並非信用瑕疵、信用不良,而是信用空白。

延伸閱讀:聯徵揭露年限多久?搞懂聯徵信用報告讓您輕鬆貸款!

造成信用瑕疵的原因?

造成信用瑕疵的常見原因有以下幾種:

  • 頻繁延遲還款:信用卡延遲繳款、貸款遲繳、支票有退票記錄、銀行催收紀錄。
  • 負債總額較高:信用卡每月額度使用率過高、身上債務過多,負債比過高。
  • 聯徵次數過多:近期同時送審多間銀行,聯徵查詢次數超過3次。
  • 用卡習慣不佳:經常動用信用卡預借現金,或只繳最低應繳,導致啟動循環利息。

信用瑕疵恢復時間?

信用瑕疵揭露期限依照信用瑕疵的種類而有所不同,以下為您介紹:

註記種類揭露期限
信用卡催繳及呆帳紀錄自繳清日起揭露6個月
債務協商不成立結案日起加6個月
協商成立全部債務清償日揭露1年
借款逾期、催收及呆帳紀錄清償日開始揭露3~5年
停卡(含強制停卡和自行申請停卡)停卡日開始揭露5年
信用卡款項未繳、遭強制停卡資料,未清償者停卡日開始揭露7年
破產宣告紀錄或清算裁定註記宣告日起揭露10年

信用瑕疵貸款方法?

申請信用瑕疵貸款銀行會接受嗎?通常銀行不會接受信用瑕疵,甚至是信用破產的民眾申請貸款,那這時候該怎麼辦呢?建議您可以申請民間貸款,民間貸款不看個人聯徵分數,可解決緊急資金需求,主要有以下幾種貸款方式:

代書信貸

民間代書信用貸款只要有勞健保就能申請,貸款額度不受月薪22倍限制,隨借隨還不綁約。

房屋土地貸款

利用名下房屋土地抵押貸款,利率最低只要1%。民間房地借款不限坪數、類型、區域,只要房地有價值就可辦理,額度最高可到鑑價9成;若殘值足夠,更可辦理二胎貸款。

汽機車貸款

向民間貸款公司或當舖辦理汽機車貸款,不看聯徵分數,且貸款期間車輛可正常使用,不必扣留。貸款額度依車輛品牌、市值、CC數、車況等條件評估。

手機貸款

手機貸款申辦門檻低,只要年滿18歲、有工作收入與智慧型手機就能辦理,對於有緊急小額資金需求的人來說是不錯的選擇。

延伸閱讀:手機貸款好嗎?申請條件與優缺點都在這裡!

當舖借款

若手上有黃金、白金、鑽石、名錶、汽機車、3C產品等有價物品,都可向當舖借款,當天就能拿到款項。

信用瑕疵如何恢復?

若您短期內不急著用錢,可先找出信用瑕疵的問題,等排除問題後再向銀行申請貸款。那信用瑕疵該如何恢復呢?透過以下3大技巧,就能讓信用分數慢慢回升:

信用瑕疵如何恢復?

規劃債務整合

當負債過多,記不清繳款日,或月繳金額太高,無法負擔時,可能會造成延遲繳款或循環利息,讓信用狀況惡化。這時可透過債務整合,規劃每月清償目標,一步步還清負債

延伸閱讀:民間債務整合怎麼申請?5步驟解決債務問題

正常還款

將負債理清楚之後,每月記得按時還款,慢慢減少債務。另一方面,應正確運用手上的資金,並了解自身財務狀況,以免臨時週轉不靈。

調整信用卡使用行為

信用卡使用習慣不佳是造成信用不良的常見原因之一,持卡人須避免以下行為:

  1. 卡費經常遲繳、被催繳
  2. 每月只繳最低應繳,產生循環利息
  3. 信用額度使用率過高,或經常刷爆
  4. 常態性使用信用卡預借現金
  5. 經常剪卡,沒有固定使用的信用卡,導致信用長度縮短

信用瑕疵貸款常見問題

Q1.如何進行信用瑕疵查詢?

• 郵寄申請:先到聯徵中心下載申請表格,填寫完成後郵寄至聯徵中心。
• 臨櫃申請:直接到聯徵中心申請信用報告,除了可加查項目外,還能現場等待結果。
• 手機app查詢:搜尋TWID投資人行動網,安裝APP並完成憑證申請。
• 郵局代收辦理:至郵局填單申請,可寄到指定地點,一年免費申請一次。
自然人憑證查詢:進入聯徵中心網站,並安裝ActiveX元件,輸入個人資料即可查閱。

Q2.信用瑕疵會一直存在嗎?

若聯徵資料揭露期限已過,個人也有培養良好的還款、刷卡習慣,信用評分就會慢慢改善,所以信用瑕疵不會一直存在喔!

結語

信用瑕疵是令人困擾的事情,提醒您,平時一定要養成良好的還款習慣,並做好財務管理,才能避免這類問題。信用不良貸款推薦久通代書,讓我們為您評估適合的方案,助您一臂之力。

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