信用瑕疵貸款可行嗎?5種貸款方法報你知

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最近更新日期: 2024-11-14

信用瑕疵貸款可行嗎?5種貸款方法報你知〖久通代書〗

常聽到許多人因信用瑕疵、信用不良遭到銀行婉拒,想要申貸也不知道該怎麼辦,信用瑕疵該如何恢復信用呢?信用瑕疵貸款該找誰申辦?讓久通代書為你說明信用瑕疵貸款方法,一起來看!

信用瑕疵是什麼?

聯徵中心會蒐集各銀行資料,整理出個人信用報告,而報告上的信用分數是銀行用來判斷貸款人風險的重要依據。信用評分會落在200~800分之間,分數越高代表信用越好,當信用評分低於400分,就會被列為「信用瑕疵」族群,進而影響貸款過件率

💡 若聯徵顯示「此次暫時無法評分」,並非信用瑕疵、信用不良,而是信用空白。

延伸閱讀:信用評分怎麼看?3種計分標準為你說明!

造成信用瑕疵的原因有哪些?

造成信用瑕疵的常見原因有以下4種:

  • 頻繁延遲還款:信用卡延遲繳款、貸款遲繳、支票有退票記錄、銀行催收紀錄。
  • 負債總額較高:信用卡每月額度使用率過高、身上債務過多,負債比過高。
  • 聯徵次數過多:近期同時送審多間銀行,聯徵查詢次數超過3次。
  • 用卡習慣不佳:經常動用信用卡預借現金,或只繳最低應繳,導致啟動循環利息。

信用瑕疵貸款方法

申請信用瑕疵貸款銀行會接受嗎?通常銀行不接受信用瑕疵的民眾申貸,建議你可以申請民間貸款,民間貸款不看個人聯徵分數,有效解決資金需求,主要有以下5種貸款方式:

代書信貸

民間代書信用貸款只要有勞健保就能申請,貸款額度不受月薪22倍限制,隨借隨還不綁約。

房屋土地貸款

利用名下房屋土地抵押貸款,利率最低只要1%。民間房地借款不限坪數、類型、區域,只要房地有價值就可辦理,額度最高可到鑑價9成;若殘值足夠,更可辦理二胎貸款。

汽機車貸款

向民間貸款公司或當舖辦理汽機車貸款,不看聯徵分數,且貸款期間車輛可正常使用,不必扣留。貸款額度依車輛品牌、市值、CC數、車況等條件評估。

手機貸款

手機貸款申辦門檻低,只要年滿18歲、有工作收入與智慧型手機就能辦理,對於有緊急小額資金需求的人來說是不錯的選擇。

當舖借款

若手上有黃金、白金、鑽石、名錶、汽機車、3C產品等有價物品,都可向當舖借款,當天就能拿到款項。

信用瑕疵查詢如何進行?

  • 郵寄申請:先到聯徵中心下載申請表格,填寫完成後郵寄至聯徵中心。
  • 臨櫃申請:直接到聯徵中心申請信用報告,除了可加查項目外,還能現場等待結果。
  • 手機app查詢:搜尋TWID投資人行動網,安裝APP並完成憑證申請。
  • 郵局代收辦理:至郵局填單申請,可寄到指定地點,一年免費申請一次。
  • 自然人憑證查詢:進入聯徵中心網站,並安裝ActiveX元件,輸入個人資料即可查閱。

信用瑕疵如何恢復?

若你短期內不急著用錢,可先找出信用瑕疵的問題,等排除問題後再向銀行申請貸款。那信用瑕疵該如何恢復呢?透過以下3大技巧,就能讓信用分數慢慢回升:

正常還款

當名下的債務已影響到信用分數,應先將負債理清楚,並確認影響信用分數的真正原因,若是遲繳款項,那麼在接下來每個月一定要按時還款,慢慢減少債務。另一方面,則應清點手上的資金,以免臨時週轉不靈。

規劃債務整合

當負債過多記不清繳款日,或月繳金額太高無法負擔時,可能會造成延遲繳款或循環利息,讓信用狀況惡化。這時可透過債務整合,規劃每月清償目標,一步步還清負債

調整信用卡使用行為

信用卡使用習慣不佳是造成信用不良的常見原因之一,持卡人須避免以下行為:

  1. 卡費經常遲繳、被催繳
  2. 常態性使用信用卡預借現金
  3. 每月只繳最低應繳,產生循環利息
  4. 信用額度使用率過高,或經常刷爆
  5. 經常剪卡,沒有固定使用的信用卡,導致信用長度縮短
信用瑕疵如何恢復〖久通代書〗

信用瑕疵貸款常見問題

Q1.信用評分多少分以上才能申請貸款?

銀行最低的貸款門檻在信用評分500分以上,民間則沒有限制。

Q2.信用不良多久可以恢復?

若聯徵資料揭露期限已過,個人也有培養良好的還款、刷卡習慣,信用評分就會慢慢改善,所以信用瑕疵不會一直存在喔!
延伸閱讀:聯徵揭露多久更新一次?3分鐘帶你詳細了解!

Q3.信用破產可以貸款嗎?

若申請人有信用破產的情況,銀行就不會受理貸款,不過如果申請人名下財產未被扣押,還是可向民間管道提出貸款申請取得可用資金。

結語

信用瑕疵是令人困擾的事情,提醒你,平時一定要養成良好的還款習慣,並做好財務管理,才能避免這類問題。信用不良貸款推薦久通代書,讓我們為你評估適合的方案,助你一臂之力。

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