最近更新日期： 2023-12-18
若你遇到緊急狀況急需現金，短時間內很難湊齊款項，你可以辦理保單借款來應急！什麼是保單借款？保單借款多久下來？該如何還款呢？讓久通代書為你說明！
內容目錄
保單借款是什麼？
保單借款就是以自己名下的保單向保險公司借貸，但需要注意的是，僅含有「保單價值準備金」（以下簡稱「保價金」）的保單才能申請。保單借款可說是以過去存的錢來應付緊急狀況，因此保單借款僅適合應急。
一般常作為保單借款的保險有：終身壽險、年金險、儲蓄險、利變型壽險、投資型保單等。若想知道保單是否能借款，可以詢問保險公司，或從保單正本背面查詢是否列入保價金等資料。
延伸閱讀：利變型保單是什麼？究竟是投資或僅為保障？
保單借款有哪些優缺點？
保單借款優點
- 免手續費。
- 免聯徵、免財力證明。
- 免擔保、免保人。
- 申請簡便多元：可臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、官網線上申請、ATM申請借款。
- 撥款快速：不論臨櫃申請或線上申請，多半一個工作天即可撥款。
- 運用彈性：能隨時申請，隨借隨還不綁約，提前還款也不必繳納違約金。
保單借款缺點
- 申請門檻：必須具有保價金的保單，且繳費超過1年，累積到一定保單價值才能申請。
- 額度限制：保單借款額度依據過去累積的保價金而定，額度上限就是該保單的保價金金額。
- 優惠期限：保單借款通常會有免息或低利率優惠，最多不超過6個月。另外，若1年沒有繳利息，整年度利息會納入本金，再以複利計算隔年的利息費用，利息只會越來越高。
- 影響權益：若借款超過保價金，則該張保單就會停效，而被保險人在保單停效期間如果發生意外事故，保險公司也不會理賠。
保單借款適合哪些人？
- 保單借款的撥款速度較快，適合短期內有急用資金需求的人申辦。
- 保單借款不必審核聯徵，適合名下無擔保品、信用評分較低的人申辦。
若你的情況並不符合上述兩種族群，建議可直接申請有抵押品貸款，例如房屋、土地貸款，想辦理小額貸款者，也可考慮向當舖借款，或申請民間小額信貸。
保單借款常見問題
Q1.保單借款利息是多少？
根據借款的保單不同，利率也會有區別，保單借款的利率約落在3~9%，若想了解實際的借款利息，可詢問你的保險業務，並請他幫你進行保單借款試算，或直接上投保的保險公司官網查詢。
Q2.保單借款怎麼還？多久要還？
保單借款是以日計息的，沒有設定還款期限，可隨借隨還。另外保單借款只需要每年清償一次利息，不過一旦積欠還款金額，只會利滾利，導致保單失效。
結語
其實不論你想辦理哪種借款，申請前都應該多多了解詳細內容，並評估自身財務狀況，否則事後才發現影響自己的權益，得不償失。以上是保單借款的介紹，希望能幫助有應急需求的民眾。
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