商品貸款換現金好嗎？4大詐騙手法帶你看！

最近更新日期： 2026-07-02

商品貸款是現在的熱門貸款商品之一，但你真的知道商品貸款是什麼嗎？偶爾會聽到商品貸詐騙案件，到底該怎麼避免呢？若想了解商品貸款換現金，就跟著我們往下看吧！

商品貸款是什麼？

商品貸款又稱萬物貸，是一種以購物為名義申請的分期貸款。申請人不用真的購買商品，也不須抵押任何物品，而是直接拿到商品對應價值的資金，有點類似信用貸款。

商品貸款有哪些類型？

商品貸款有哪些東西可以申請呢？其實只要是有公開市場價值的商品，大部分都可以用來辦理。常見類型如下：

• 精品珠寶類：黃金、珠寶飾品、名錶、名牌包、鑽石等。
• 3C／家電類：手機、平板電腦、筆電、電視、洗衣機、冰箱等。
• 其他高單價物品：樂器、攝影器材、健身器材等。

商品貸款利率、額度、期數多少？

用商品貸款換現金時，最在意的當然是「能拿到多少錢」和「要還多少」，以下為你說明商品貸款的利率、額度和期數，讓你申請前先有個底：

• 商品貸款利率：商品貸款沒有抵押品，利率會比房地貸款、汽機車貸款還高，約年利率12～15%。
• 商品貸款額度：機構會根據個人條件評估貸款金額，通常大約在5～45萬左右。
• 商品貸款期數：可分為18期、24期、30期、36期、42期、48期，依貸款人的財務狀況決定。

申辦商品貸款的條件及文件？

申辦條件

• 年滿18歲
• 工作滿半年以上
• 有穩定的收入來源
• 非貸款公司黑名單

※貼心提醒：雖然商品貸款不看聯徵，但如果你在民間貸款業者之間已經沒有信用，還是有可能遭到拒絕喔！

申請文件

• 勞保證明
• 薪轉證明
• 存摺封面
• 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分）

※貼心提醒：如果沒有薪轉和勞保，可用其他文件代替，像是在職證明、薪資袋、所得清單、常用存摺明細等。

商品貸款流程？

1. 申請：向專員進行諮詢，並讓專員初步評估資金需求、工作狀態、信用程度及是否可核貸，若可行即可直接申請。
2. 審核：貸款機構會審核貸款人提供的文件。
3. 對保：若審核通過，直接進行對保簽約。
4. 撥款：完成後就會撥款，總流程約花1～3天的時間。

商品貸款好處與風險？

知道商品貸款是什麼以及申請方式後，就要進一步了解它的優缺點。下面為你整理商品貸款的4大好處和3大風險：

商品貸款好處

• 條件簡單：有半年以上的工作收入就可辦理。
• 不查聯徵：不會查聯徵，也不會留下貸款紀錄，日後仍可向金融機構借貸。
• 用途不限：拿到的資金可以用於任何用途，包括醫療、學費、生活週轉等。
• 辦理快速：線上申辦不限地區，1～3天就能取得資金。

商品貸款風險

• 利息藏在商品價格：不肖業者會將利息算入商品價格，讓你的分期金額提高，若你沒有仔細閱讀合約，就很容易受騙。
• 收費高昂且不透明：商品貸款目前沒有專法規範，各家業者的收費落差大，更有人會藉機放高利，讓你的財務狀況越來越糟。
• 可能遇到貸款詐騙：業者品質不一，有心人士會利用你急需資金的心理進行商品貸詐騙，讓你面臨個資外洩、帳戶被凍結的結果。
  
  延伸閱讀：貸款詐騙怎麼分辨？6大詐騙手法報你知！

商品貸詐騙常見手法？

詐騙手法五花八門，要怎麼辨認呢？下面是常見的商品貸詐騙方式，申請時一定要注意對方是否有這些行為，才不會落入陷阱：

• 誘導超額借款：不肖業者會建議你把商品價值填高一點，以增加貸款金額，但這樣一來你要還的本金和利息就會更多。
• 放款前先收費：合法的貸款業者會在撥款後才收費，如果對方要求你先繳保證金、手續費才能辦理，一定有問題。
• 要求繳交證件：以各種藉口讓你交出身分證、存摺、提款卡等重要證件或物品，然後盜用你的個資，讓你不但拿不到錢，還要負法律責任。
• 保證一定過件：先用「100%過件」的話術吸引你辦理，等你抽不開身才發現要付高額費用或超高利息。

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商品貸款和信用貸款的差異？

前面說過商品貸款類似信用貸款，那它和銀行信貸的具體差異在哪呢？下面為你整理比較：

和銀行信用貸款比起來，商品貸款雖然快速又方便，但額度較低、利率較高，如果你符合銀行信貸的條件，建議還是先找銀行貸款喔！

商品貸款常見問題

結語

以上就是關於商品貸款的介紹。再次提醒你，目前商品貸款沒有足夠的保障，因此申請前一定要謹慎思考、仔細挑選業者，才不會讓財務缺口越變越大！

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