房屋抵押貸款有哪些優點?申辦條件與管道一次看!

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最近更新日期: 2024-06-03

房屋抵押貸款有哪些優點?申辦條件與管道一次看!〖久通代書〗

有臨時週轉需求,但找不到方法填補資金缺口怎麼辦?何不透過房屋抵押貸款籌措資金!房屋抵押貸款是什麼?有什麼優點?房屋抵押貸款的申請條件、管道與流程讓久通代書一次為你說明!

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款是指用名下的房屋,抵押給銀行或民間貸款公司,以取得一筆資金的貸款方式。又可稱為房屋抵押借款、房子抵押貸款、房屋貸款。房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸都屬於房屋借款的一種,但不包含購屋貸款。

當你有購車、債務整合或投資理財等需求時,就可以透過房屋借款來取得較大額度的資金,但若借款人沒有按時償還本息,貸款機構就有權處分抵押品。

房屋抵押貸款有哪些申辦管道?

  • 銀行:若房屋無貸款,可向銀行申請房貸;若房屋仍在貸款中,可選擇申請增貸,或辦理轉增貸、二胎房貸銀行房屋抵押貸款利率比較低,但會審核信用狀況、工作情況,較難過件。最高可貸8成額度。
  • 其他民間貸款公司:有當舖與代書貸款管道。審核寬鬆,即使有信用瑕疵、房屋條件較差,或已申請過房屋借款,還是可以辦理。額度最高9成,無綁約限制,最快可撥當日撥款,是救急和短期資金週轉的首選。

房屋借款的優點?

辦理房屋抵押借款的優點如下:

年限長

房屋借款年限銀行最長可到40年,有些還有寬限期,可降低每月還款壓力。民間房屋抵押貸款則可隨借隨還,無須擔心提早還款需要違約金。

保留房屋

透過房屋抵押貸款,可繼續保有名下房產,同時取得資金;若房屋地點、周遭生活機能不錯,未來還有機會享受增值空間

房屋抵押貸款有哪些條件?

年齡限制

借款人必須年滿18歲,銀行也會設定年齡上限,通常是65歲;民間對年齡的限制較低,超過65歲仍可申辦

💡貼心提醒:銀行還會限制「申請人年齡+貸款年限<70」、「貸款年限+屋齡<50」,年齡與屋齡都會影響到還款期限。

信用狀況

銀行貸款會向聯徵中心調閱個人信用報告,根據這份報告來評估借款人的還款能力與風險,若信用有瑕疵,就很難審核通過;民間則不查聯徵,信用瑕疵也可辦理房屋借款

屋況

提出房屋借款申請後,貸款機構會先為房子估價,房屋的坐落地段、建築結構、使用年限、格局、屋齡、類型等都是評估重點,因為貸款機構須考量房屋的增值空間及轉手可能性。房子越老,房屋貸款成數越低、利率越高

房屋抵押貸款利率及成數

銀行管道民間管道
貸款利率年利率2%起月利率1%-3%
貸款成數最高可貸房屋鑑價8成最高可貸房屋鑑價9成

銀行的房屋抵押貸款雖然較低,不過需要審核借款人的還款能力、信用狀況及房屋條件,利率會因此有所不同。若屋況較老舊,或借款人本身條件不佳,就無法貸到較好的成數。反觀民間管道可貸額度較高,審核僅以房屋狀況為主,可順利取得較多資金

房屋抵押貸款申辦流程?

  1. 申請送件:免費填寫表單或撥打服務專線0979-829761,並提供上述資料供我們進行評估或房屋抵押貸款試算。
  2. 評估審核:專員根據借款人資料及擔保品條件審核,完成後再通知借款人核貸金額與利率。
  3. 核准對保:審核通過後,與借款人約定時間、地點對保簽約。
  4. 設定抵押:至地政機關設定抵押權。
  5. 迅速撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

房屋抵押貸款常見問題

Q1.房屋借款應備資料?

• 全戶戶籍謄本
• 存摺封面影本
印鑑證明、印鑑章
• 土地、建物所有權狀正本
• 財力證明文件(民間管道為加分條件)
• 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)

房屋借款應備資料〖久通代書〗

Q2.房屋抵押貸款非本人可以申請嗎?

可以!若借款人和房屋所有權人不一樣,只要所有權人同意即可。如果是要代理申辦,要注意必須是代辦代書,以及符合民法第169條規定的表見代理,才算是合法代辦房屋借款。

Q3.可以用老房子抵押貸款嗎?

可以!若你持有屋齡超過30年的老屋,可先嘗試向銀行申辦,若銀行因為屋齡、結構老化及安全疑慮等問題而拒絕貸款,再向民間申辦!民間對於老房子的接受度較高,較有機會可以過件

Q4.房屋增貸、轉貸、二胎房貸差在哪?

• 房屋增貸:房貸已繳款一段時間後,可向原房貸銀行申請增貸,增貸額度會以還款本金為主。優點為利率低、年限長;缺點是過件機率較低。
• 房屋轉貸:將房貸從A銀行轉至B銀行並重新鑑價,等於重新申請一筆房貸。優點為可降低還款利率、增加額度等,缺點是須支付額外成本,可能並不划算。
• 二胎房貸:在房屋仍有貸款的情況下,再向新貸款機構申貸。優點為有機會貸到較高的額度,缺點則是利率可能會提高。
若出現需要資金的情況,通常會先申請房屋增貸,再考慮轉貸或申辦二胎房貸

結語

以上就是房屋抵押貸款的介紹,提醒你,申請前務必衡量自身還款能力,做好財務規劃!若有房屋借款需求,歡迎聯絡久通代書,事前免費諮詢,為你找到最適合的方案。

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