最近更新日期： 2024-04-22
有臨時週轉需求，但找不到方法填補資金缺口怎麼辦？何不透過房屋抵押貸款籌措資金！房屋抵押貸款是什麼？有什麼優點？房屋抵押貸款的申請條件、管道與流程讓久通代書一次為你說明！
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內容目錄
房屋抵押貸款是什麼？
房屋抵押貸款是指用名下的房屋，抵押給銀行或民間貸款公司，以取得一筆資金的貸款方式。又可稱為房屋抵押借款、房子抵押貸款、房屋貸款。房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸都屬於房屋借款的一種，但不包含購屋貸款。
當你有購車、債務整合或投資理財等需求時，就可以透過房屋借款來取得較大額度的資金，但若借款人沒有按時償還本息，貸款機構就有權處分抵押品。
房屋抵押貸款有哪些申辦管道？
- 銀行：若房屋無貸款，可向銀行申請房貸；若房屋仍在貸款中，可選擇申請增貸，或辦理轉增貸、二胎房貸。銀行房屋抵押貸款利率比較低，但會審核信用狀況、工作情況，較難過件。最高可貸8成額度。
- 其他民間貸款公司：有當舖與代書貸款管道。審核寬鬆，即使有信用瑕疵、房屋條件較差，或已申請過房屋借款，還是可以辦理。額度最高9成，無綁約限制，最快可撥當日撥款，是救急和短期資金週轉的首選。
房屋借款的優點？
辦理房屋抵押借款的優點如下：
年限長
房屋借款年限銀行最長可到40年，有些還有寬限期，可降低每月還款壓力。民間房屋抵押貸款則可隨借隨還，無須擔心提早還款需要違約金。
保留房屋
透過房屋抵押貸款，可繼續保有名下房產，同時取得資金；若房屋地點、周遭生活機能不錯，未來還有機會享受增值空間。
房屋抵押貸款有哪些條件？
年齡限制
借款人必須年滿18歲，銀行也會設定年齡上限，通常是65歲；民間對年齡的限制較低，超過65歲仍可申辦。
💡貼心提醒：銀行還會限制「申請人年齡＋貸款年限＜70」、「貸款年限＋屋齡＜50」，年齡與屋齡都會影響到還款期限。
信用狀況
銀行貸款會向聯徵中心調閱個人信用報告，根據這份報告來評估借款人的還款能力與風險，若信用有瑕疵，就很難審核通過；民間則不查聯徵，信用瑕疵也可辦理房屋借款。
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屋況
提出房屋借款申請後，貸款機構會先為房子估價，房屋的坐落地段、建築結構、使用年限、格局、屋齡、類型等都是評估重點，因為貸款機構須考量房屋的增值空間及轉手可能性。房子越老，房屋貸款成數越低、利率越高。
房屋抵押貸款利率及成數
| 銀行管道 | 民間管道 | |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 年利率2%起 | 月利率1%-3% |
| 貸款成數 | 最高可貸房屋鑑價8成 | 最高可貸房屋鑑價9成 |
銀行的房屋抵押貸款雖然較低，不過需要審核借款人的還款能力、信用狀況及房屋條件，利率會因此有所不同。若屋況較老舊，或借款人本身條件不佳，就無法貸到較好的成數。反觀民間管道可貸額度較高，審核僅以房屋狀況為主，可順利取得較多資金！
房屋抵押貸款申辦流程？
- 申請送件：免費填寫表單或撥打服務專線0979-829761，並提供上述資料供我們進行評估或房屋抵押貸款試算。
- 評估審核：專員根據借款人資料及擔保品條件審核，完成後再通知借款人核貸金額與利率。
- 核准對保：審核通過後，與借款人約定時間、地點對保簽約。
- 設定抵押：至地政機關設定抵押權。
- 迅速撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。
房屋抵押貸款常見問題
可以！若借款人和房屋所有權人不一樣，只要所有權人同意即可。如果是要代理申辦，要注意必須是代辦代書，以及符合民法第169條規定的表見代理，才算是合法代辦房屋借款。
可以！若你持有屋齡超過30年的老屋，可先嘗試向銀行申辦，若銀行因為屋齡、結構老化及安全疑慮等問題而拒絕貸款，再向民間申辦！民間對於老房子的接受度較高，較有機會可以過件！
• 房屋增貸：房貸已繳款一段時間後，可向原房貸銀行申請增貸，增貸額度會以還款本金為主。優點為利率低、年限長；缺點是過件機率較低。
• 房屋轉貸：將房貸從A銀行轉至B銀行並重新鑑價，等於重新申請一筆房貸。優點為可降低還款利率、增加額度等，缺點是須支付額外成本，可能並不划算。
• 二胎房貸：在房屋仍有貸款的情況下，再向新貸款機構申貸。優點為有機會貸到較高的額度，缺點則是利率可能會提高。
若出現需要資金的情況，通常會先申請房屋增貸，再考慮轉貸或申辦二胎房貸。
結語
以上就是房屋抵押貸款的介紹，提醒你，申請前務必衡量自身還款能力，做好財務規劃！若有房屋借款需求，歡迎聯絡久通代書，事前免費諮詢，為你找到最適合的方案。
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