房屋抵押貸款如何申請？方案與辦理流程一次看！

最近更新日期： 2024-08-20

有臨時週轉需求，但找不到方法填補資金缺口怎麼辦？何不透過房屋抵押貸款籌措資金！房屋抵押貸款是什麼？老屋也能辦理房屋借貸嗎？房屋抵押貸款的申請管道與辦理流程，讓久通代書一次為你說明！

房屋抵押貸款是什麼？

房屋抵押貸款是指用名下的房屋，抵押給銀行或民間貸款公司，以取得一筆資金的貸款方式，又可稱為房屋抵押借款、房子抵押貸款、房屋貸款。房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸都屬於房屋抵押貸款的一種。

當你有購車、債務整合或投資理財等需求時，就可以利用房屋借錢取得較大額度的資金，進行不同的財務運用。

房屋抵押貸款有哪些申辦管道？

• 銀行：若房屋無貸款，可向銀行申請房貸；若有未繳清的房屋借款，可選擇申請增貸，或辦理轉增貸、二胎房貸。銀行房屋抵押貸款利率比較低，但會審核信用狀況、工作情況，較難過件。最高可貸8成額度。
• 其他民間貸款公司：有當舖與代書貸款管道。審核寬鬆，即使有信用瑕疵、房屋條件較差，或已申請過房屋借款，還是可以辦理。額度最高9成，無綁約限制，最快可撥當日撥款，是救急和短期資金週轉的首選。

房屋抵押貸款利率及成數？

銀行管道

以下為久通代書為你整理的房屋抵押貸款銀行推薦，想了解詳細資訊的民眾可點擊進入銀行官網查閱：

💡貼心提醒：
玉山銀行至2024年9月30日止。
渣打銀行貸款至2024年12月31日止。

民間管道

銀行借貸雖然利率較低，不過由於審核嚴格，若你的房屋屋況老舊，或本身條件不佳，就可能無法過件。建議房屋抵押貸款可向民間管道申貸，可享有以下優惠條件：

• 還款彈性：無綁約限制，可隨借隨還。
• 更高額度：最高可貸房屋鑑價9成。
• 審核快速：若資料準備齊全，當天即可撥款。
• 條件寬鬆：民間房屋借款只要房屋有值即可申貸，無須審核申請人信用。

房屋抵押貸款有哪些條件？

年齡限制

借款人必須年滿18歲，銀行也會設定年齡上限，通常是65歲；民間對年齡的限制較低，超過65歲仍可申辦。

💡貼心提醒：銀行還會限制「申請人年齡＋貸款年限＜70」、「貸款年限＋屋齡＜50」，年齡與屋齡都會影響到還款期限。

信用狀況

銀行貸款會向聯徵中心調閱個人信用報告，根據這份報告來評估借款人的還款能力與風險，若信用有瑕疵，就很難審核通過；民間則不查聯徵，信用瑕疵也可辦理房屋借款。

財力條件

向銀行申請房屋抵押借款時須提供良好的財力證明，讓銀行相信借款人有足夠的還款能力，否則無法順利核貸，對民間管道而言，財力證明為加分條件，並沒有強制規定要提供。

屋況

提出房屋借款申請後，貸款機構會先為房子估價，房屋的坐落地段、建築結構、使用年限、格局、屋齡、類型等都是評估重點，若是房子越老，房屋貸款成數越低、利率越高。

房屋借款應備資料？

• 全戶戶籍謄本
• 存摺封面影本
• 印鑑證明、印鑑章
• 土地、建物所有權狀正本
• 財力證明文件（民間管道為加分條件）
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）

房屋抵押貸款申辦流程？

1. 申請送件：免費填寫表單或撥打服務專線0979-829761，並提供上述資料供我們進行評估或房屋抵押貸款試算。
2. 評估審核：專員根據借款人資料及擔保品條件審核，完成後再通知借款人核貸金額與利率。
3. 核准對保：審核通過後，與借款人約定時間、地點對保簽約。
4. 設定抵押：至地政機關設定抵押權。
5. 迅速撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

房屋抵押貸款常見問題

結語

以上就是房屋抵押貸款的介紹，提醒你，申請前務必衡量自身還款能力，做好財務規劃！若有房屋借款需求，歡迎聯絡久通代書，事前免費諮詢，為你找到最適合的方案。

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