最近更新日期： 2024-06-12
買房以後，你的薪水是否能同時負擔每月的房貸支出及生活費呢？如果還款有困難，建議你考慮申請房貸轉貸！房貸轉貸是什麼？須符合哪些房貸轉貸條件才能辦理？讓久通代書為你一一說明！
房貸轉貸是什麼
房貸轉貸指的是將房貸從a銀行轉貸到b銀行，通常申請房貸轉貸是因為轉貸後可獲得較低的房貸利率、延長還款年限等優惠條件。成功轉貸後，b銀行會協助申貸人清償原本的房貸，申貸人就能在享有優惠條件的同時，以較低的月付金償還房貸，減輕負擔。
房貸轉貸條件有哪些
由於房貸轉貸等同於重新申請房貸，因此須重新審核轉貸條件，想辦理轉貸的民眾可先確認自己是否符合以下條件：
- 注意年齡限制：供18～65歲的國民申請。
- 須有房貸綁約期：辦理銀行房貸通常都會有綁約期，若在綁約期內轉貸等同於是違約，若想轉貸可先確認原貸款方案是否有相關規定。
- 須提供財力證明：須提供財力證明，例如：薪轉證明、扣繳憑單等。
- 屋況有增值空間：申請房貸轉貸後銀行會再次鑑價，若屋況、房屋座落區域等條件都不錯，就代表房屋增值空間較大，銀行才願意核貸。
- 須有良好信用狀況：申請者須有良好的信用狀況，特別是穩定的還款紀錄、信用狀況正常等。
房貸轉貸利率及費用
目前市面上的房貸轉貸利率約在2%起，申請時，一定要先確認轉貸會衍生的成本是否低於目前的月付金，以下為你介紹：
- 地政規費：貸款金額x0.12%
- 代書設定費：2500～6000元
- 轉貸手續費：5000～20000元
- 抵押權塗銷費：1500～2500元
- 違約金：0.5%～1%，依合約內容而定
確認過轉貸成本低於目前的房貸月付金，且轉貸銀行有給予其他優惠的貸款條件後，就能開始申請房貸轉貸。
房屋轉貸流程
- 申請：選定轉貸銀行後，準備以下文件：
- 雙證件
- 財力證明
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權書
- 原房貸近1年繳款明細
- 土地建物所有權人印鑑證明
- 審核：貸款機構進行房屋鑑價，並審核相關文件決定是否核貸。
- 對保：若確認審核通過，專員會與你約定進行對保，沒有問題即可簽約。
- 設定：至地政機關進行抵押權設定，轉貸銀行會成為第二順位抵押權人，並協助清償原房貸。
- 塗銷：清償後向原房貸銀行索要清償證明及抵押權塗銷同意書，並將轉貸銀行設定為第一順位抵押權人就完成了。
轉貸、增貸、二胎差在哪
| 二胎 | 轉貸 | 增貸 | |
|---|---|---|---|
| 內容 | 將貸款過的不動產再次抵押，以獲取更多資金 | 將貸款轉移到另一家銀行，通常是為了提高額度、降低利率、拉長年限 | 辦理貸款且已償還一段時間後，再次向原銀行申貸 |
| 額度 | 銀行與民間規定不同 | 依轉貸銀行評估 | 通常是已償還的本金金額 |
| 利率 | 較高 | 較低 | 較低 |
當你有臨時的資金需求時，推薦你先向原銀行申請增貸，若被拒貸，再考慮申請房貸轉貸，與房屋增貸相比，房屋轉貸利率比較高，但卻可能獲得額度增加、貸款年限延長的房屋轉增貸方優惠案，若轉貸成本過高，最後再考慮辦理房屋二胎來取得資金。
延伸閱讀：二胎房貸是什麼？5分鐘了解申辦流程
房貸轉貸常見問題
銀行房貸大多都會綁約，期限多為2～3年，若在期限內轉貸須繳納違約金，建議可等待綁約期過後再進行房貸轉貸。
房貸轉貸是否划算須依照貸款條件來看，例如轉貸的成本、利率的差異等，若經計算過後轉貸的成本較低，利率也較為優惠，那麼房貸轉貸就是划算的。
房貸轉貸到新銀行後可獲得寬限期的機率較高，通常會有1～3年的房貸轉貸寬限期，不過實際須依各銀行審核而訂。
延伸閱讀：寬限期適合誰申辦？這3族群申請最恰當！
結語
以上就是房貸轉貸的說明，提醒你，申請房貸轉貸的成本比較多，且申請時間比較長，須重新審核，建議多多比較各家銀行的貸款方案，評估條件、成本後再進行申請，才能真的為自己減輕壓力喔！
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