房貸轉貸申請細節？條件、利率、費用看這篇

最近更新日期： 2024-06-12

買房以後，你的薪水是否能同時負擔每月的房貸支出及生活費呢？如果還款有困難，建議你考慮申請房貸轉貸！房貸轉貸是什麼？須符合哪些房貸轉貸條件才能辦理？讓久通代書為你一一說明！

房貸轉貸是什麼

房貸轉貸指的是將房貸從a銀行轉貸到b銀行，通常申請房貸轉貸是因為轉貸後可獲得較低的房貸利率、延長還款年限等優惠條件。成功轉貸後，b銀行會協助申貸人清償原本的房貸，申貸人就能在享有優惠條件的同時，以較低的月付金償還房貸，減輕負擔。

房貸轉貸條件有哪些

由於房貸轉貸等同於重新申請房貸，因此須重新審核轉貸條件，想辦理轉貸的民眾可先確認自己是否符合以下條件：

1. 注意年齡限制：供18～65歲的國民申請。
2. 須有房貸綁約期：辦理銀行房貸通常都會有綁約期，若在綁約期內轉貸等同於是違約，若想轉貸可先確認原貸款方案是否有相關規定。
3. 須提供財力證明：須提供財力證明，例如：薪轉證明、扣繳憑單等。
4. 屋況有增值空間：申請房貸轉貸後銀行會再次鑑價，若屋況、房屋座落區域等條件都不錯，就代表房屋增值空間較大，銀行才願意核貸。
5. 須有良好信用狀況：申請者須有良好的信用狀況，特別是穩定的還款紀錄、信用狀況正常等。

房貸轉貸利率及費用

目前市面上的房貸轉貸利率約在2%起，申請時，一定要先確認轉貸會衍生的成本是否低於目前的月付金，以下為你介紹：

• 地政規費：貸款金額x0.12%
• 代書設定費：2500～6000元
• 轉貸手續費：5000～20000元
• 抵押權塗銷費：1500～2500元
• 違約金：0.5%～1%，依合約內容而定

確認過轉貸成本低於目前的房貸月付金，且轉貸銀行有給予其他優惠的貸款條件後，就能開始申請房貸轉貸。

房屋轉貸流程

1. 申請：選定轉貸銀行後，準備以下文件：
   • 雙證件
   • 財力證明
   • 戶籍謄本影本
   • 土地建物所有權書
   • 原房貸近1年繳款明細
   • 土地建物所有權人印鑑證明
2. 審核：貸款機構進行房屋鑑價，並審核相關文件決定是否核貸。
3. 對保：若確認審核通過，專員會與你約定進行對保，沒有問題即可簽約。
4. 設定：至地政機關進行抵押權設定，轉貸銀行會成為第二順位抵押權人，並協助清償原房貸。
5. 塗銷：清償後向原房貸銀行索要清償證明及抵押權塗銷同意書，並將轉貸銀行設定為第一順位抵押權人就完成了。

轉貸、增貸、二胎差在哪

當你有臨時的資金需求時，推薦你先向原銀行申請增貸，若被拒貸，再考慮申請房貸轉貸，與房屋增貸相比，房屋轉貸利率比較高，但卻可能獲得額度增加、貸款年限延長的房屋轉增貸方優惠案，若轉貸成本過高，最後再考慮辦理房屋二胎來取得資金。

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？5分鐘了解申辦流程

房貸轉貸常見問題

結語

以上就是房貸轉貸的說明，提醒你，申請房貸轉貸的成本比較多，且申請時間比較長，須重新審核，建議多多比較各家銀行的貸款方案，評估條件、成本後再進行申請，才能真的為自己減輕壓力喔！

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