房屋增貸是什麼？辦法、額度與優缺點一次看！

最近更新日期： 2024-08-20

房貸尚未清償完畢，眼下卻需要一筆資金來周轉，該怎麼辦呢？你可以申請房屋增貸！快讓久通代書為你說明房屋增貸額度、優缺點與條件，讓你快速掌握房屋增貸的眉角！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸指借款人申辦房貸一段時間，且本金償還一定金額後，用同一間房屋作為抵押，再次向原申貸銀行申請另一筆房貸。通常房貸至少繳滿1年，且償還超過5成，才有機會增貸成功。

各銀行房屋增貸利率比較？

房屋增貸利率比起理財型房貸、二胎房貸要來得低，幾乎與一般房貸差不多，不過申請增貸時每家銀行的申貸條件和利率都不一樣，建議民眾先多方比較再申辦。以下為你整理各銀行的增貸方案：

※注意事項：
中國信託方案至2024/12/30止。
玉山銀行方案至2024/9/30止。

房屋增貸條件有哪些？

1. 信用良好
2. 房屋有增值空間
3. 年滿18歲之國民
4. 負債比符合銀行規定
5. 原房貸已償還一定時間與金額
6. 工作收入穩定，有明確財力證明

申辦房屋增貸流程？

1. 申請送件：提出申請並檢附相關資料。
2. 評估審核：專員為房屋鑑價，鑑價後若有增貸空間，就會進行資料審核，評估是否核貸。
3. 核准對保：核准貸款，雙方約定時間對保簽約。
4. 設定抵押：在抵押權上新增該筆增貸項目。
5. 撥款入戶：手續完成，等待撥款。

房屋增貸可以貸多少？

房屋增貸額度會受到以下幾點影響：

房屋的價值

銀行收到增貸申請後，會再次為房屋鑑價，若該區域房價增漲，擔保品價值提升，就有機會提高房屋增貸額度。

個人信用狀況、負債比

銀行會向聯徵中心調閱個人信用報告，了解貸款人近期在其他銀行是否有違約情況，以及貸款人的負債狀況，衡量貸款金額。

前一筆房貸繳款情形

銀行會檢視貸款人前一筆房貸是否正常還款，以及已還本金的多寡；若原房貸都有按時繳付本息，在房價沒有下跌的前提下，本金償還越多，增貸額度就越高。

房屋增貸優缺點？

優點

• 貸款利率低：房貸的利率本就是所有貸款中最低的，一般而言，若原房貸繳款狀況良好，貸款人其他條件也符合銀行規定，房屋增貸利率會和原房貸相同。
• 所需費用低：房屋增貸費用和初次申請房貸差不多，包含徵信費、代書費、開辦費，沒有額外費用產生。
• 還款期限長：與一般房貸相同，房屋增貸年限依各銀行規定，可貸20～40年，降低每月還款壓力。

缺點

• 銀行審核嚴格：若貸款人有信用瑕疵、負債比過高、收入不明確等情況，房屋增貸就不容易過件。
• 增貸放款額度有限：銀行對房屋鑑價較保守，若鑑價後房屋增值空間不大，原貸款本金又還得不多，過件率可能就不高；即便核貸，金額可能也不理想。
• 房屋增貸利息不得列舉扣抵所得稅：申報所得稅時，只能就初始房貸中尚未償還金額所產生的利息列舉扣除，增貸的額度則無法。

房屋增貸常見問題

結語

向原貸款銀行申辦房屋增貸，是獲取周轉金的好選擇。久通提醒你，申請增貸前務必先檢視自己是否符合規定，再至銀行官網進行房屋增貸試算，規劃好還款方案，才不會讓財務狀況亂了套喔！

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