銀行自營商貸款好難貸?推薦你更簡單的方法!

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最近更新日期: 2023-12-27

銀行自營商貸款好難貸?推薦你更簡單的方法!〖久通代書〗

疫情尚未退燒,但政策型的自營商貸款50萬元已過了申請期限,流動攤販、小吃店,或是網拍經營等行業,若是來不及申請自營商紓困貸款,是否還有其他獲取資金的方法呢?當然有!久通為你整理了自營商貸款管道,幫助你可以安全快速的取得週轉金。

銀行自營商貸款

銀行自營商貸款大多為信用貸款,中國信託、玉山銀行等都有推出自營商可申請的貸款方案,我們將各銀行的貸款內容整理給你,如果其中有固定來往的銀行,建議詢問該行行員,核貸機率會比較高

中國信託

  • 貸款方案:中小企業貸款
  • 貸款對象:符合信保基金定義之成立滿一年之中小企業、報稅年營收大於500萬元且稅前淨利大於0元、企業及關係人票債信正常
  • 貸款額度:最高1000萬元
  • 貸款利率:3.0%~8.5%起(機動計息)
  • 貸款年限:最長5年
  • 申請期限:至2023年12月29日止

玉山銀行

  • 貸款方案:負責人客群
  • 貸款對象:公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者)
  • 貸款額度:最高300萬元
  • 貸款利率:前3個月1.68%起,第4個月起6.58%起
  • 貸款年限:最長7年
  • 申請期限:至2023年11月20日

台北富邦銀行

  • 貸款方案:自營業主信貸
  • 貸款對象:有營業登記且成立滿1年以上之企業負責人
  • 貸款額度:最高150萬元
  • 貸款利率:6.66%起(機動計息)
  • 貸款年限:最長5年

第一銀行

  • 貸款方案:微企e時貸
  • 貸款對象:依法設立登記之公司及行號組織
  • 貸款額度:最高500萬元
  • 貸款利率:前3個月最低1.88%起
  • 貸款年限:最長5年

銀行自營商貸款好過嗎?

銀行貸款注重還款能力和信用條件,自營商被婉拒的原因大多出自於還款能力。中小企業資金流動大,創業前期可能入不敷出;攤商、做小本生意者多為現金收入,銀行會認為收入不穩定。以下是自營商被銀行婉拒的常見原因:

  1. 沒有公司行號、店面或營業登記。(如流動攤販、網拍業者、SOHO族)
  2. 草創初期,收入尚未穩定。
  3. 自營商多為現金交易,若無法提供財力證明或稅務報表(401、405等),銀行便無從判定還款能力。
  4. 申請人信用空白,或有債務協商、貸款遲繳、跳票等信用瑕疵問題。

自營商如何提高銀行貸款成功率?

提高銀行貸款成功率的方式〖久通代書〗
  1. 培養和銀行的金流往來:穩定使用信用卡、使用第三方支付平台,且每月存款到同一個帳戶,保持銀行金流並證明有固定收入。
  2. 提供充足的財力證明文件:可提供財產清單、所得清單、財務報表、營業稅單等文件來證明還款能力,或直接以名下不動產向銀行抵押貸款。
  3. 累積信用分數:信用卡與貸款一定要準時繳款,且卡費必須全額繳清,才能累積信用分數。若能力許可,貸款可多還一些金額,向銀行表示自身還款能力佳。

民間自營商貸款

銀行自營商貸款多將網拍、流動攤販、自由接案工作者等族群排除在外,然而最受疫情衝擊的往往都是這些人。加上貸款條件多、審核時間長,因此我們更推薦自營商透過民間週轉管道獲取資金。久通提供條件寬鬆、申貸快速的自營商貸款、攤販貸款方案,無論是哪種類型的自營商皆可辦理!

貸款對象自營商民眾。信用瑕疵者、無營業登記或稅籍證明均可提出申請
貸款額度貸款額度依個人申請條件而定,無金額限制
貸款利率月利率2%起,條件優良還有機會降低
還款年限隨借隨還不綁約,無提前清償限制
其他備註若名下有不動產,亦可諮詢專員辦理房屋二胎土地二胎貸款,額度、利率更優惠

自營商貸款流程

汽車貸款流程 ▎久通代書
  1. 選擇合適方案撥打專線或填寫線上表單,專員會於上班時間即刻為你服務。
  2. 準備申請文件:依據申請文件、貸款需求規劃自營商貸款方案,並回報給你。
  3. 對保與簽約:雙方見面進行對保簽約,確認貸款額度、利率、還款期數等。
    ※若申請房地貸款,還須至地政機關辦理抵押權設定手續,會由專業代書協同辦理,請放心
  4. 資金撥款運用:上述流程結束後便會撥款至指定戶頭,最快只要1天,資金急用也不怕。

自營商貸款常見問題

Q1.自營商貸款需準備那些文件?

• 基本文件:雙證件影本、戶籍謄本、財力證明、撥款存摺封面影本
• 其他文件:土地建物所有權狀、印鑑章、印鑑證明(房地貸款用)
久通專員會依貸款需求協助準備文件,只需影本做審核用,請你放心!

Q2.民間自營商貸款會拉聯徵嗎?

我們不會調閱聯徵信用報告,也不看信用狀況,所以不用擔心會留有貸款紀錄喔!
延伸閱讀:聯徵信用報告為何?有哪些內容與用途?

Q3.如何挑選合法的民間貸款?

民間週轉管道很多,其中不乏非法經營業者,提醒你以「月利率3%以下」、「不收取重要證件正本」、「事前不收費」、「有實體店面」的貸款公司為主較為安心。自營商貸款推薦久通,所有流程皆為合法進行,方案也比他家優惠。

結語

雖然自營商收入有時比一般上班族來得優渥,但天氣變化、市場環境等影響因素也多,導致銀行的放款意願較低,政策型紓困貸款也時常是看得到拿不到,好在還有民間貸款,讓自營商業者可以快速獲取資金。若有自營商貸款的需求或問題,歡迎直接諮詢,讓我們用專業熱忱的心為你解決財務困擾!

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