銀行自營商貸款好難貸？推薦你更簡單的方法！

最近更新日期： 2024-04-19

疫情尚未退燒，但政策型的自營商貸款50萬元已過了申請期限，流動攤販、小吃店，或是網拍經營等行業，若是來不及申請自營商紓困貸款，是否還有其他獲取資金的方法呢？當然有！久通為你整理了自營商貸款管道，幫助你可以安全快速的取得週轉金。

銀行自營商貸款

銀行自營商貸款大多為信用貸款，中國信託、玉山銀行等都有推出自營商可申請的貸款方案，我們將各銀行的貸款內容整理給你，如果其中有固定來往的銀行，建議詢問該行行員，核貸機率會比較高。

中國信託

• 貸款方案：中小企業貸款
• 貸款對象：符合信保基金定義之成立滿一年之中小企業、報稅年營收大於500萬元且稅前淨利大於0元、企業及關係人票債信正常
• 貸款額度：最高1000萬元
• 貸款利率：依銀行核定為準
• 貸款年限：最長5年

玉山銀行

• 貸款方案：負責人客群
• 貸款對象：公司負責人、自營商、加盟業者（登記設立滿一年且具加盟合約者）
• 貸款額度：最高300萬元
• 貸款利率：依各專案內容而定
• 貸款年限：最長7年

台北富邦銀行

• 貸款方案：自營業主信貸
• 貸款對象：年滿25-60歲的本國國民、有營業登記且成立滿2年以上之企業負責人、金融機構持卡1年以上
• 貸款額度：最高150萬元
• 貸款利率：6.79％起（機動計息）
• 貸款年限：最長5年

第一銀行

• 貸款方案：微企e時貸
• 貸款對象：依法設立登記之公司及行號組織
• 貸款額度：最高500萬元
• 貸款利率：將視個案情形給予不同的利率訂價
• 貸款年限：最長5年

銀行自營商貸款好過嗎？

銀行貸款注重還款能力和信用條件，自營商被婉拒的原因大多出自於還款能力。中小企業資金流動大，創業前期可能入不敷出；攤商、做小本生意者多為現金收入，銀行會認為收入不穩定。以下是自營商被銀行婉拒的常見原因：

1. 沒有公司行號、店面或營業登記。（如流動攤販、網拍業者、SOHO族）
2. 草創初期，收入尚未穩定。
3. 自營商多為現金交易，若無法提供財力證明或稅務報表（401、405等），銀行便無從判定還款能力。
4. 申請人信用空白，或有債務協商、貸款遲繳、跳票等信用瑕疵問題。

自營商如何提高銀行貸款成功率？

1. 培養和銀行的金流往來：穩定使用信用卡、使用第三方支付平台，且每月存款到同一個帳戶，保持銀行金流並證明有固定收入。
2. 提供充足的財力證明文件：可提供財產清單、所得清單、財務報表、營業稅單等文件來證明還款能力，或直接以名下不動產向銀行抵押貸款。
3. 累積信用分數：信用卡與貸款一定要準時繳款，且卡費必須全額繳清，才能累積信用分數。若能力許可，貸款可多還一些金額，向銀行表示自身還款能力佳。

民間自營商貸款

銀行自營商貸款多將網拍、流動攤販、自由接案工作者等族群排除在外，然而最受疫情衝擊的往往都是這些人。加上貸款條件多、審核時間長，因此我們更推薦自營商透過民間週轉管道獲取資金。久通提供條件寬鬆、申貸快速的自營商貸款、攤販貸款方案，無論是哪種類型的自營商皆可辦理！

自營商貸款流程

1. 選擇合適方案：撥打專線或填寫線上表單，專員會於上班時間即刻為你服務。
2. 準備申請文件：依據申請文件、貸款需求規劃自營商貸款方案，並回報給你。
3. 對保與簽約：雙方見面進行對保簽約，確認貸款額度、利率、還款期數等。
   ※若申請房地貸款，還須至地政機關辦理抵押權設定手續，會由專業代書協同辦理，請放心。
4. 資金撥款運用：上述流程結束後便會撥款至指定戶頭，最快只要1天，資金急用也不怕。

自營商貸款常見問題

結語

雖然自營商收入有時比一般上班族來得優渥，但天氣變化、市場環境等影響因素也多，導致銀行的放款意願較低，政策型紓困貸款也時常是看得到拿不到，好在還有民間貸款，讓自營商業者可以快速獲取資金。若有自營商貸款的需求或問題，歡迎直接諮詢，讓我們用專業熱忱的心為你解決財務困擾！

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