自營商貸款怎麼借款?3個管道帶你度過週轉危機

posted in: 其他貸款 | 0

最近更新日期: 2025-01-13

自營商貸款怎麼借款?3個管道帶你度過週轉危機〖久通代書〗

若你是流動攤販、小吃店老闆,或是經營網拍事業的自營商,需要資金時,該如何申請自營商貸款呢?有哪些自營商條件可提高貸款過件率?快讓久通代書帶你了解自營商貸款申請管道及辦理方法,幫助你能安全快速的取得週轉金。

自營商可以貸款嗎?有哪些貸款管道?

可以!所謂的自營商包含攤販、網拍、小吃店、中小企業老闆等,自己開店或經營公司,收入來源不穩定的人。若在開業過程中有資金需求,可以透過貸款來取得資金,這類貸款通常就會被稱為自營商貸款。常見的貸款管道有政府、銀行、民間貸款管道,以下為你詳細說明。

政府自營商貸款

企業小頭家貸款

  • 貸款對象:依法成立公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下的營利事業
  • 貸款額度:週轉性支出最高500萬元;資本性支出最高不超過計畫經費8成
  • 貸款利率:依郵局2年期定期儲金機動利率加2.125%
  • 申請條件:
    • 雇用員工人數10人以下的合法公司
    • 依法成立公司、有限合夥、商業或稅籍登記

微型創業鳳凰貸款

  • 貸款對象:符合微型創業鳳凰貸款要點第3點條件者
  • 貸款額度:最高可貸200萬元
  • 貸款利率:貸款利率按郵局2年期定期儲金機動利率加0.575%
  • 申請條件:
    • 商業/公司登記或稅籍登記未超過5年
    • 3年內曾參與政府創業研習課程18小時
    • 所經營事業員工數(不含負責人)未滿5人
    • 65歲以下成年女性、45~65歲國民及20~65歲離島居民

銀行自營商貸款

銀行自營商貸款大多為信用貸款,中國信託、玉山銀行等都有推出自營商可申請的貸款方案,我們將各銀行的貸款內容整理給你,如果其中有固定來往的銀行,建議詢問該行行員,核貸機率會比較高

中國信託

  • 貸款方案:中小企業貸款
  • 貸款對象:符合信保基金定義之成立滿一年之中小企業、報稅年營收大於100萬元且稅前淨利大於0元、企業及關係人票債信正常
  • 貸款額度:最高1000萬元
  • 貸款利率:依銀行核定為準
  • 貸款年限:最長5年

玉山銀行

  • 貸款方案:負責人客群
  • 貸款對象:公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者)
  • 貸款額度:最高300萬元
  • 貸款利率:依各專案內容而定
  • 貸款年限:最長7年

台北富邦銀行

  • 貸款方案:自營業主信貸
  • 貸款對象:年滿25~60歲的本國國民、有營業登記且成立滿2年以上之企業負責人、金融機構持卡1年以上
  • 貸款額度:最高100萬元
  • 貸款利率:6.78%起(機動計息)
  • 貸款年限:最長5年

第一銀行

  • 貸款方案:微企e時貸
  • 貸款對象:依法設立登記之公司及行號組織
  • 貸款額度:最高500萬元
  • 貸款利率:將視個案情形給予不同的利率訂價
  • 貸款年限:最長5年

民間自營商貸款

銀行自營商貸款審核條件多、時間長,因此更推薦自營商透過民間管道獲取資金久通代書提供的自營商貸款條件寬鬆、申貸快速,適合所有的自營商辦理!

貸款對象自營商民眾。信用瑕疵者、無營業登記或稅籍證明均可提出申請
貸款額度依個人申請條件而定,條件良好取得自營商貸款50萬不是問題
貸款利率月利率2%起,條件優良還有機會降低
還款年限隨借隨還不綁約,無提前清償限制
其他備註若名下有不動產,亦可諮詢專員辦理房屋二胎、土地二胎貸款,額度、利率更優惠

自營商如何提高貸款成功率?

由於自營商收入來源不穩定,申請貸款時容易因沒有固定收入、沒有薪資證明等原因被拒貸,建議用以下3種方法來提高貸款過件率:

  1. 培養和銀行的金流往來:透過穩定使用信用卡、每月存款到同一個帳戶,保持銀行金流並證明有固定收入。
  2. 提供充足的財力證明文件:想要申貸,自營商財力證明非常重要,可提供財產清單、所得清單、財務報表、營業稅單等文件來證明還款能力,或直接以名下不動產向銀行抵押借款。
  3. 累積信用分數:信用卡與貸款一定要準時繳款,且卡費必須全額繳清,才能累積信用分數。若能力許可,貸款可多還一些金額,向銀行表示自身還款能力佳。
提高銀行貸款成功率的方式〖久通代書〗

自營商貸款申請文件

政府專案貸款

  • 財力證明
  • 計畫申請書
  • 雙證件影本
  • 公司營利事業登記證
  • 往來銀行存摺封面影本
  • 近一年公司401/403/405報表

銀行貸款

  • 財力證明
  • 戶籍謄本
  • 公司負責人身分證件
  • 往來銀行存摺封面影本
  • 近一年公司401/403/405報表

民間貸款

  • 財力證明
  • 戶籍謄本
  • 雙證件影本
  • 往來銀行存摺封面影本

自營商貸款流程

  1. 選擇合適方案:選擇合適管道及方案申請,例如:向久通申貸,可準備相關文件並撥打專線或填寫線上表單,專員會於上班時間即刻為你服務。
  2. 準備申請文件:貸款管道專員依據申請文件、貸款需求規劃自營商貸款利率及額度,並回報給你。
  3. 對保與簽約:雙方見面進行對保簽約,確認貸款額度、利率、還款期數等,沒有問題即可簽約。

※貼心提醒:若申請房地貸款,還須至地政機關辦理抵押權設定手續,會由專業代書協同辦理,請放心。

  1. 資金撥款運用:上述流程結束後便會撥款至指定戶頭。
自營商貸款流程〖久通代書〗

自營商貸款常見問題

Q1.銀行自營商貸款好過嗎?

雖說銀行審核貸款較嚴格,但只要不是以下4種情況,還是有機會過件:
•有信用瑕疵
•創業初期收入不穩定
•無公司行號、店面或營業登記
•無法提供財力證明或稅務報表

Q2.民間自營商貸款會拉聯徵嗎?

我們不會調閱聯徵信用報告,也不看信用狀況,所以不用擔心會留有貸款紀錄喔!
延伸閱讀:聯徵揭露多久更新一次?3分鐘帶你詳細了解!

Q3.如何挑選合法的民間貸款?

民間週轉管道很多,其中不乏非法經營業者,提醒你以「月利率3%以下」、「不收取重要證件正本」、「事前不收費」、「有實體店面」的貸款公司為主較為安心。自營商貸款推薦久通,所有流程皆為合法進行,方案也比他家優惠。

Q4.自營商貸款買房怎麼辦理?

若是自營商想要購屋,建議可在每月存入固定金額到銀行,並備註薪資收入。另外,自營商房貸銀行建議找自己經常來往的銀行,若只是看網上的自營商房貸銀行推薦就貿然申請,除了無法成功過件,還可能影響到信用喔!

結語

雖然自營商收入有時比一般上班族來得優渥,但也容易受到市場環境的等影響,導致銀行的放款意願較低,若被銀行拒貸,歡迎直接諮詢久通代書,讓我們用專業熱忱的心為你解決財務困擾!

免費線上諮詢  ▎久通代書
24H服務專線  ▎久通代書

了解更多貸款相關文章: