最近更新日期： 2024-04-22
房價高漲，越來越多年輕人會從小宅下手，因此套房貸款成為近年很夯的名詞。然而，許多民眾向銀行辦理套房貸款卻處處碰壁，或是好不容易審核通過，貸款成數卻不理想。這篇文章要向您介紹銀行以外的套房貸款管道，以及提高套房貸款成數的方法！趕快跟著我們往下看！
套房貸款是什麼？
一般對套房的解釋是將所有功能不同的設施都放在同一個房間裡，且坪數大多不高。而在貸款方面，其實每間銀行對小套房貸款、小坪數貸款的認定都不太一樣，以下為您整理常見的定義：
- 減去公設坪數低於8坪
- 權狀坪數15坪以下
- 主建物加上附屬建物低於12坪
簡單來說，超過15坪的房屋，就會被銀行認定為一般住宅。在申請小套房貸款之前，建議先諮詢銀行，才能確認自己購買的物件符不符合資格。
套房貸款有哪些管道？
小坪數貸款有以下2個管道：
銀行貸款
以前小套房轉手困難、抗跌性和增值性較弱，且常有投資客炒作，因此銀行套房貸款過件率也會較低。但因應買房趨勢改變，有些銀行也漸漸放寬審核，一般而言，小套房貸款利率普遍在一年2％左右，也可享有首購套房貸款優惠。然而小坪數貸款的風險較大，銀行仍會審核套房地段因素、貸款人信用狀況與財力條件；貸款成數最高也只有6成，可能難以滿足貸款需求。
民間貸款
適合信用分數不佳，無法向銀行貸款的民眾。民間套房貸款審核門檻寬鬆，不看聯徵信用評分，信用瑕疵、信用小白、無薪轉勞保等銀行拒絕案件皆可辦理，貸款成數最高可達套房鑑價9成，月利率1％起。
購買套房的注意事項？
在購入套房時，建議多注意以下2點，有助於您挑選保值性較高的套房：
- 二次施工：有些業者會將兩間套房打通，形成一間超過15坪的套房，認為這樣就可以辦理一般房屋貸款，但在未經許可之下，打通隔間牆或加蓋夾層，都是違法的行為，銀行也不會願意承作。
- 套房坪數與公設比：銀行套房貸款大多以室內面積為主，因此要注意購入的套房公設比，基本上只要建物所有權狀上，總面積超過15坪，就可以申辦。
如何提高套房貸款成數？
小套房貸款成數取決於套房與申請人本身條件，以下條件滿足越多，想申貸套房貸款8成不是問題：
套房條件
- 生活機能良好：若小套房位於都市中心、接近繁榮商圈、明星學區、捷運站，生活機能良好、地段價值高，套房貸款鑑價與成數就能提高。
- 鄰近大路（門牌地址越短越好）：房屋在大馬路旁的價值，通常比在巷弄內的價值高。
- 屋況良好：套房狀況良好，屋齡小於15年；內部裝潢、家具都很完善，甚至裝潢翻新，就有機會提高放款額度。
另外，大樓具有管理室、住戶品質優良，且套房購入為自住需求，也都對於提高套房貸款成數有幫助喔！
申請人條件
- 信用紀錄良好：正常使用信用卡，且過去任何貸款、卡費都準時繳款，無呆帳、退票等不良紀錄，信用報告良好。
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- 有足夠財力證明：本身經濟能力佳，從事高薪、穩定的工作滿1年以上，可拿出財力證明以自證有穩定還款能力，就能被認定為優良的申請人。
💡 民間貸款以套房條件為主要審核依據，申請人條件則作為加分用途！
套房貸款如何辦理？
小套房貸款的申請流程如下：
- 申請：準備相關文件，提出申請。
- 估價：貸款機構為套房鑑價，做成鑑價報告。
- 審核：根據申請人提供資料與鑑價報告評估可貸額度、利率，進行套房貸款試算，並回報給申請人。
- 對保：貸款核准，雙方約定時間、地點對保簽約。
- 設定：至地政機關設定抵押權。
- 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。
套房貸款常見問題
• 在職證明
• 薪轉證明
• 不動產權狀
• 存摺封面影本
• 買賣契約書影本
• 印鑑章、印鑑證明
• 雙證件正本＋影本（正本僅供核對用）
銀行套房貸款利率約2％左右，其中以雙北的利率最低，因為增值性強；民間套房貸款月利率1～3％，雖然高於銀行，但審核條件與貸款成數都比銀行寬鬆。
久通代書套房貸款沒有地區限制，全台都可辦理。準備文件提出申請，專員就會為您服務，不須移動到特定縣市，省時又便利。
結語
套房貸款找銀行卻辦不過嗎？別擔心，您有更好的選擇！來電久通或填寫線上表單，專員會在上班時間立即為您服務。讓我們為您規劃最適合的方案，讓您輕鬆帶走資金！
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