最近更新日期： 2026-02-05
好不容易實現買房夢想，卻擔心房貸壓得喘不過氣？你可以透過「寬限期」減輕還款壓力！寬限期優缺點有哪些？申請條件是什麼？關於寬限期的許多細節，讓久通代書為你介紹！
寬限期是什麼？
寬限期是指償還房貸款項時，申請在一段時間（通常為1～3年，最長可達5年）內只償還利息，不用還本金的還款方式，降低貸款前期的還款壓力。
寬限期試算
了解寬限期的意思後，下面我們舉一個例子來進行試算：舉例：小久申請借款金額800萬，貸款利率2%，貸款年限30年本利攤還的貸款方案，在有寬限期3年與無寬限期的情況下，月付金與總利息的比較如下：
| 寬限期3年 | 沒有寬限期 | |
|---|---|---|
| 月付金 | 寬限期內13,333元 | 29,570元 |
| 寬限期過後31,975元 | ||
| 總利息 | 2,839,969元 | 2,645,031元 |
從上表可以看到，雖然選擇寬限期方案的人前3年月付金較低，但寬限期過後月付金提高，總利息也比無寬限期的人多194,938元，因此在向銀行提出寬限期申請前，務必謹慎評估自身的還款能力與未來財務規劃。
延伸閱讀：房貸利率怎麼算？影響利率的5大因素看這篇
寬限期優缺點
寬限期優點
申請房貸寬限期好處如下：
- 可減輕還款負擔：寬限期內只須償還利息，可減輕房貸初期的還款負擔。
- 資金運用更靈活：由於寬限期內償還款項變少，可將省下的資金運用在其他用途，例如投資、創業等。
寬限期缺點
雖然在房貸寬限期內能使還款壓力較低，但也有以下這2項缺點：
- 月付金負擔增加：在寬限期結束後，須開始償還本金及利息，月付金會變高，連帶繳款壓力也會跟著增加。
- 總還款金額變多：寬限期結束之後的本金增加，導致利息相對而言更高，整體貸款成本也會變多。
寬限期適合誰申請？
房貸寬限期較適合以下3種族群申辦：
首購族
若你是首購族，需要支付裝潢或添購家具等多筆支出，就很適合申請房貸寬限期來減輕初期繳款的壓力，你也能更靈活的運用手中資金。
換屋族
換屋族如果在換屋的過程中壓力較大，申請新房貸時也可以申請寬限期，不僅可以滿足換屋的需求，也能在舊屋賣掉後獲得一筆資金來支付房貸。
未來有大筆資金收入
如果預期未來2～3年內會獲得大筆資金（如業務獎金、投資獲利等），可以申請寬限期減輕初期還款負擔，並在寬限期結束、資金到位後順利繳清貸款。
申請寬限期資格與限制
申請寬限期大致上須符合以下條件，詳細須依照貸款銀行規定而定：
- 年滿20歲的中華民國國民
- 還款正常，無信用瑕疵紀錄
- 作為貸款抵押品的房屋須為自用住宅，且房屋大於15坪
另外，根據最新的央行信用管制措施規定，銀行辦理自然人購屋貸款時，不能提供寬限期給以下族群：
- 名下有房再購置第1戶者
- 全國購買第2戶者
- 購買第3戶（含）以上者
- 購買高價住宅者
延伸閱讀：央行打房政策有哪些？5項政策要知道！
寬限期過後仍有還款困難怎麼辦？
若房貸寬限期滿卻仍感到負擔很大，可透過以下2個方法解決：
- 延長年限
雖然延長房貸年限後須支出的總利息較多，至少可先緩解當下的壓力。
- 房屋轉貸
房屋轉貸是將原房貸轉移到另一間銀行，有機會可再獲得房貸寬限期，不過申請時須注意轉貸成本，若成本過高，對於減輕負擔並沒有任何幫助。
寬限期常見問題
目前各家銀行的房貸寬限期多為1～3年，只要還款紀錄正常且總寬限期（含延長）未超過5年，都可以再向銀行申請寬限期延長。
若想提前償還本金，須依照合約收取違約金，因此建議在辦理房貸寬限期前，先確認好自身財務狀況，並進行寬限期試算，確認自己能負擔再申請！
延伸閱讀：房貸提前還款好不好？優缺點、試算說明都在這！
若在貸款期間有寬限期需求，可以與銀行協商申請，但是否通過須以各銀行規定為主。
結語
久通代書提醒你，申請房貸前除了要先進行自我評估，千萬不要貿然申請，最後卻使自己還不出房貸，還要辦理延長貸款年限，或額外尋找可轉貸的機會，只會徒增自己的麻煩喔！
了解更多貸款相關文章：
