央行打房政策有哪些?5項政策要知道!

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最近更新日期: 2024-11-15

央行打房政策有哪些?5項政策要知道!〖久通代書〗

為了抑制房價,央行打房政策已實施許久,政府各機關也有針對打房推出配套措施。央行打房規定有哪些?目前的打房成效又是如何呢?一起來看久通代書為你整理的央行打房懶人包吧!

央行打房政策

升息及升準

  • 背景:為了配合打炒房政策,央行自2022年3月開始持續升息和不定時升準,房貸利率普遍為2%以上,而2024/9/19最新打房政策則升準不升息,再將各項存款準備金率調升1碼(0.25%)。
  • 目前央行各項公告利率:截至2024年10月止,央行各項公告利率如下:
    • 重貼現率:2%
    • 擔保放款融通利率:2.375%
    • 短期融通利率:4.25%
    • 活期存款準備率:10.775%
    • 活期儲蓄存款準備率:6.500%
    • 定期儲蓄存款準備率:5.000%
    • 定期存款準備率:6.000%

第七波選擇性信用管制

  • 背景:為了持續抑制房市熱潮,央行在2024年9月推出第七波選擇性信用管制,主要針對自然人和法人購屋和購置高級住宅等貸款成數和寬限期加以限制,並首次將名下有房欲購入第1戶者納入規範。
  • 目的:選擇性信用管制是指央行對金融機構業務有所侷限以達到控制資金流向與流量的目標。央行可採取的管制措施包含不動產信用管制、放貸比率限制等,實際做法就是會嚴格審查申請人條件、限縮房貸放款成數等。
  • 第七波選擇性信用內容:自2024年9月20日開始,央行打房規範如下:
    • 餘屋貸款最高成數由4成降為3成。
    • 名下有房之自然人購置第1戶無寬限期。
    • 全國自然人購置第2戶(非高價住宅),最高貸款成數為5成。
    • 公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款,最高貸款成數由4成降為3成。

※貼心提醒:7都地區為台北市、新北市、桃園市、新竹縣市、台中市、台南市、高雄市。

央行打房政策〖久通代書〗

第七波信用管制排除對象

由於嚴格的打房政策不僅打壓投資客,也連帶影響首購族及換屋族,因此央行於2024/10/9宣布選擇性信用管制規範之協處措施,以保障有特殊情況之自然人的買房權益:

  1. 因繼承取得之房屋及房貸,且非高價住宅者,可排除適用此規定。
  2. 名下有房屋且有實質換屋需求者,與承貸金融機機構切結約定下列事項後,新申辦第1戶或第2戶購屋貸款(非高價住宅),不受本規定限制:
    • 於新申辦之購屋貸款撥款後1年內,借款人應將名下原有房屋出售並完成產權移轉登記,且不得以轉貸等方式規避
    • 借款人違反切結事項時,承貸金融機構應對借款人取消寬限期、收回原應分期償還的貸款本金或貸款成數差額、並加收罰息及違約金等。
  3. 自然人已簽訂購屋(包括成屋及預售屋)合約,即將申辦貸款時:
    • 符合上述情形者,可排除適用本規定。
    • 已申辦財政部青年安心成家購屋優惠貸款,且非屬高價住宅貸款,不受本規定的第1戶和第2戶購屋貸款限制。

其他政府部門打房政策

除了央行的打炒房政策外,政府各部門也在業務範圍內提出抑制炒房的政策,期望能讓後續打炒房行動更加順利:

內政部:實價登錄2.0

  • 時間:2020年7月起實施
  • 目的:消除房市資訊不透明的弊端,並減少衍生出來的可操作空間
  • 政策內容:
    • 改善資訊揭露精確性:實價登錄2.0將房地資訊精確度拓展至「買賣戶」的地號門牌,使資訊更加完善,並針對不實申報訂定罰則。
    • 納管預售屋交易資訊:包含建案資訊、定型化契約都必須報請備查,且須及時申報預售屋價格以維持實價登錄準確性。
    • 禁止預售屋紅單交易:建商不可於合約中記載保留出售的字樣,也不可交易預售屋紅單,僅在特定情形下可無償轉讓

財政部:房地合一稅2.0與重購退稅

  • 時間:2021年7月起實施
  • 目的:提高投資客的炒房成本,讓房市的主要客群回歸到自住客
  • 政策內容:
    • 房地合一稅2.0:房地合一稅2.0有2個做法,一是拉高法人課稅層級,來減少投資客集資成立法人逃避稅賦的情況,二則調整短期內售屋的稅率,以課徵高額稅金來抑制炒作行為。
    • 重購退稅新制:為了保障少數因家庭規劃,需要在短期內換屋的自住客,政府有放寬重購退稅的限制,只要符合特定條件,都有機會退回出售舊屋時繳納的房地合一稅。

行政院:平均地權條例

  • 時間:2023年7月起實施
  • 目的:以更嚴格的法規控制買賣預售屋過程中容易發生的亂象
  • 政策內容:
    • 限制預售屋及新成屋的換約、轉售:建商及買方在簽訂契約後,不得讓與或轉售第3人
    • 納管預售屋及新成屋的買賣契約解除:除了禁止紅單交易,也將隨意解除契約納入管制範圍。
    • 管制私法人購入自用住宅:私法人無居住需求,不必購買住宅,否則極易形成炒作行為。
    • 重罰並建立吹哨者制度:明確規範若有散播不實資訊影響交易價格的情況及罰則。

打房成效如何?

政府與央行打房政策勸退了資本較小的投資客,一般自住客多了更多房屋可選擇,若未來打房順利,房價應慢慢修正,自住客也會成為最大的受惠群體。但目前房價仍居高不下,自住客需求也尚未被滿足,透過課稅、限縮貸款打炒房並未有明顯的效果,除了偏重於抑制房市價格外,或許政府也能考慮如何提升民眾的經濟水平,可能更能滿足居住正義,讓買房不再是大負擔

結語

以上就是央行打房政策及其他相關政策的介紹,建議民眾若有想要購屋的想法,應多留意上面幾項政策的內容,以免在購屋時不小心觸犯打炒房的法規,而被處以高額罰鍰喔!

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