央行打房政策有哪些？5項政策要知道！

最近更新日期： 2024-05-29

為了抑制房價，央行打房政策已實施許久，政府各機關也有針對打房推出配套措施。央行打房規定有哪些？目前的打房成效又是如何呢？一起來看久通代書為你整理的央行打房懶人包吧！

文章目錄

央行打房政策

央行：升息循環

背景：為了配合打炒房政策，央行自2022年3月開始，連5季升息，共升0.75%，房貸利率普遍為2%以上，在2024年3月，又升息半碼0.125%。
目前央行各項公告利率：截至2024年3月止，央行各項公告利率如下：
- 重貼現率：2%
- 擔保放款融通利率：2.375%
- 短期融通利率：4.25%
- 活期存款準備率：10.275%
- 活期儲蓄存款準備率：6.000%
- 定期儲蓄存款準備率：4.500%
- 定期存款準備率：5.500%
影響：由於房貸額度大、繳款年限長，當房貸利率增加，對投資客來說成本提高，自然也會想拋售房屋，因此升息的確讓房屋出現了拋售潮，但對於資本較大的投資客卻沒有太多的影響，總體而言連續升息的政策並沒有真正起到抑制房價的作用。

延伸閱讀：房貸利率怎麼算？3分鐘教你如何取得低利率！

央行：第五波選擇性信用管制

背景：為了減輕自住客負擔，所以在2023年6月推出第五波選擇性信用管制，主要針對自然人於特定地區購屋的行為加以規範。
目的：選擇性信用管制是指央行對金融機構業務有所侷限以達到控制資金流向與流量的目標。央行可採取的管制措施包含不動產信用管制、放貸比率限制等，實際做法就是會嚴格審查申請人條件、限縮房貸放款成數等。
第五波選擇性信用內容：自2023年6月15日開始，央行打房規範如下：
- 自然人購置第二屋的貸款限制：若要於7都地區購入第2戶房屋，則第二間房屋貸款成數最高僅有7成。
- 換屋族配套措施：若為名下有1戶房貸，但有實際換屋需求，須申辦特定地區第2戶購屋貸款的自然人，只要與銀行約定「一年內出售舊屋，完成移轉登記、塗銷抵押權」，就不會受到央行打房第二戶政策的影響。
- 老屋以土地公告現值鑑價：凡屋齡過高、被金融機構認為無價值或鮮少價值者，僅能以土地貸款名義申貸。

※貼心提醒：7都地區為台北市、新北市、桃園市、新竹縣市、台中市、台南市、高雄市。

影響：第五波選擇性信用管制對有多間房屋的投資客影響較大，對於首購族及換屋族則有保障，讓投資客無充足資金可以炒房，以此來壓低房價。

其他政府部門打房政策

除了央行的打炒房政策外，政府各部門也在業務範圍內提出抑制炒房的政策，期望能讓後續打炒房行動更加順利：

內政部：實價登錄2.0

時間：2020年7月起實施
目的：消除房市資訊不透明的弊端，並減少衍生出來的可操作空間
政策內容：
- 改善資訊揭露精確性：實價登錄2.0將房地資訊精確度拓展至「買賣戶」的地號門牌，使資訊更加完善，並針對不實申報訂定罰則。
- 納管預售屋交易資訊：包含建案資訊、定型化契約都必須報請備查，且須及時申報預售屋價格以維持實價登錄準確性。
- 禁止預售屋紅單交易：建商不可於合約中記載保留出售的字樣，也不可交易預售屋紅單，僅在特定情形下可無償轉讓。

財政部：房地合一稅2.0與重購退稅

時間：2021年7月起實施
目的：提高投資客的炒房成本，讓房市的主要客群回歸到自住客
政策內容：
- 房地合一稅2.0：房地合一稅2.0有2個做法，一是拉高法人課稅層級，來減少投資客集資成立法人逃避稅賦的情況，二則調整短期內售屋的稅率，以課徵高額稅金來抑制炒作行為。
- 重購退稅新制：為了保障少數因家庭規劃，需要在短期內換屋的自住客，政府有放寬重購退稅的限制，只要符合特定條件，都有機會退回出售舊屋時繳納的房地合一稅。

行政院：平均地權條例

時間：2023年7月起實施
目的：以更嚴格的法規控制買賣預售屋過程中容易發生的亂象
政策內容：
- 限制預售屋及新成屋的換約、轉售：建商及買方在簽訂契約後，不得讓與或轉售第3人。
- 納管預售屋及新成屋的買賣契約解除：除了禁止紅單交易，也將隨意解除契約納入管制範圍。
- 管制私法人購入自用住宅：私法人無居住需求，不必購買住宅，否則極易形成炒作行為。
- 重罰並建立吹哨者制度：明確規範若有散播不實資訊影響交易價格的情況及罰則。

延伸閱讀：平均地權條例懶人包：實施辦法一次告訴你！

打房成效如何？

政府與央行打房政策勸退了資本較小的投資客，一般自住客多了更多房屋可選擇，若未來打房順利，房價應慢慢修正，自住客也會成為最大的受惠群體。但目前房價仍居高不下，自住客需求也尚未被滿足，透過課稅、限縮貸款打炒房並未有明顯的效果，除了偏重於抑制房市價格外，或許政府也能考慮如何提升民眾的經濟水平，可能更能滿足居住正義，讓買房不再是大負擔。