最近更新日期： 2024-11-26
如果名下有桃園土地想自建，你知道什麼樣的貸款方案可以幫上忙嗎？答案就是土地融資貸款！本篇帶你深入探究到底什麼是桃園土地融資，土地融資建築融資差異在哪？對於想申辦土建融資的你來說必定有所助益！
桃園土地融資是什麼？
如果你想購入土地蓋房，或是名下土地想要自建，那麼透過抵押貸款來取得資金就是所謂的土地融資，也有人稱為「購地貸款」或「自地自建貸款」。這類的融資項目的申辦對象以購買建築用地之自然人（個人）或法人（公司）為主。
需要注意的是，若透過銀行承作，撥款後購地者或自有土地者須於6個月內取得建築執照，1年內若未動工起造，銀行就會依相關規定收回貸款，防止地價炒作，且申請時必須檢附詳細的興建計畫，否則銀行不受理承作。
桃園土地融資和建築融資有什麼差別？
- 土地融資：將土地當作抵押品進行貸款，以取得購買土地、蓋房屋時的資金。
- 建築融資：是以未來興建完成的建物作為擔保品抵押，由於可能有房子停工的風險，因此核貸門檻較高，性質上更偏向信用貸款。
通常辦理土地融資後可以應付部分營造費用、周轉資金，假如自備款稍微不足就會搭配建築融資一起申請，這樣的作法稱為土建融資，亦有人簡稱為土建融。
桃園土地融資成數與利率
關於桃園土地融資的可貸額度、利率，以下為你詳細說明：
- 土地融資成數：目前多數銀行都是以土地成交總額、銀行鑑價金額為主，加上央行防止炒地，目前最高成數不可超過5成。
- 土地融資利率：土地融資的利率依貸款用途、個人信用條件、土地使用分區也會有所不同，大致上落在2.5～5%，土地融資貸款期限最長5年，等到建案完工後還可將土地融資轉為房屋貸款。
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銀行土地融資有什麼條件與限制？
須追加地上建物抵押權設定
取得建物使用執照後3個月內，必須要辦理追加地上建物抵押權設定。
土地融資額度不足須搭配其他貸款方案
若是要申請購地貸款再加上建築融資，購買土地是採用購地貸款，但土地能用來抵押的額度就會變得很少，所剩部分可用來辦理建築融資的擔保也不多，因此銀行可能會要求須搭配信託來保障土地與建物的擔保價值，或建築融資要以其他擔保品去借貸才可行。
部分類型之土地無法透過銀行申請融資
若申請人持有的土地為山坡地、原住民保留地、市場用地、祭祀公業用地、墳墓用地、寺廟用地（除非短期間內遷移）、風景區、保護區、都市計畫內之農業區用地，或有信用瑕疵、土地產權不清、占用、訴訟、未臨道路、沒有建築線、無自備款、合建（都更）地主不願簽約、名下其他不動產有民間貸款設定等情況，想要申請土建融資也是無法過件的。
桃園民間土地融資有哪些優勢？
由於銀行土地貸款限制較多，若你申請銀行土地融資卻被拒貸，建議你也可以向民間申貸：
貸款成數較高
最高可貸款到土地9成的價值，額度比銀行還高。
不受信用評分限制
不論申貸人是否有信用瑕疵，過去曾有貸款遲繳、債務協商紀錄等情形，民間貸款公司不會以此作為是否貸款之依據。
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申辦流程較快速
不同於銀行冗長的申辦時間，民間貸款公司只需要1~2天就可以核發款項。
還款方案彈性
可以本利攤還，也可以只繳利息，有需求都可以跟專員討論。
不限服務地區
無論申辦人在台灣何處，都能不受地區限制進行土地融資貸款申請，減少舟車勞頓的時間與疲憊。
申辦桃園土地融資應備資料
申請桃園土地融資需要準備以下文件：
土地相關文件
- 買賣合約
- 土地謄本
- 土地使用分區證明
- 土地所有權狀
- 街道名稱的地籍圖、平面圖、空照圖
- 建造執照（6個月內一定要拿到）
- 都市計劃區段圖
個人文件
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
- 收入證明（薪轉存摺近6個月的出入明細及封面）
- 在職證明或是勞保異動明細
- 戶籍謄本
公司法人文件
- 公司資料：設立函，營利證，事項卡影本
- 公司帳戶近6個月的出入明細（建議是提供一年內的出入）
- 公司甲存帳號近6個月的出入明細（建議是提供一年內的出入）
- 個人資料（負責人及配偶身分證影印本）
- 報稅資料（當年的401表或405表，年度財報影本，近3年的資產負債表跟近3年的損益表）
桃園土地融資申貸步驟
- 申請送件：向承作土地融資之銀行、貸款機構提交申請和相關證明文件以供審核。
- 評估審核：機構會根據土地的條件及個人信用狀況，進行土地融資試算，並將完整的鑑價報告書向申貸人說明。
- 核准對保：雙方面對面進行確認。
- 設定抵押：至地政機構辦理抵押權設定。
- 迅速撥款：完成手續後即可撥款。
桃園土地融資常見問題
建議自備款須大於3成，若目前自備款不足，可申請建築融資，或以額外籌資的形式來增加自備款。
由於土地融資的利率比起一般的房屋貸款要來得高，建議你在興建完工後，就將貸款項目轉為房屋貸款，就能將還款年限延長至20～40年，還可以降低貸款利率喔！
結語
土地融資、建築融資、土建融等名稱總是傻傻搞不清楚的你，閱讀完本篇後是否更加明瞭什麼是桃園土地融資了呢？若銀行土地融資未通過，推薦向久通代書提出你的資金需求，我們可以根據狀況與條件給予你最適切的融資建議喔！
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