桃園土地融資怎麼申請?辦理土建融資有什麼眉角?

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最近更新日期: 2023-09-11

桃園土地融資怎麼申請?辦理土建融資有什麼眉角?▎久通代書

如果名下有桃園土地想自建你知道什麼樣的貸款方案可以幫上忙嗎?答案就是土地融資貸款!本篇帶你深入探究到底什麼是土地融資,以及與另一常聽到的建築融資間又有什麼區別呢?對於想申辦土建融資的你來說必定有所助益!

桃園土地融資是什麼?

如果你想購入土地蓋房,或是名下土地想要自建,那麼透過抵押貸款來取得資金就是所謂的土地融資,也有人稱為「購地貸款」或「自地自建貸款」。這類的融資項目的申辦對象以購買建築用地之自然人(個人)或法人(公司)為主。

需要注意的是,若透過銀行承作,撥款後購地者或自有土地者須於6個月內取得建築執照,1年內若未動工起造,銀行就會依相關規定收回貸款,防止地價炒作,且申請時必須檢附詳細的興建計畫,否則銀行不受理承作。

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桃園土地融資和建築融資有什麼差別?

建築融資是以未來興建完成的建物作為擔保品抵押,由於不像是土地一樣是已經存在、有實質價值的擔保,所以承作機構也會考量到房子蓋到一半停工的風險,因此核貸門檻較高,性質上更偏向信用貸款。申辦建築融資還必須附上完整的營建計畫書,包括營建合約、報價單等能夠確工程順利之文件。

通常辦理土地融資後可以應付部分營造費用、周轉資金,假如自備款稍微不足就會搭配建築融資一起申請,這樣的作法稱為土建融資,亦有人簡稱為土建融。

桃園土地融資利率與額度

關於桃園土地融資的可貸額度、利率,由於近年來土地價格上揚,多數銀行都不會依市價作為鑑價的標準,主要是以土地取得成本、銀行鑑價金額為主。目前土地融資成數大約是鑑價金額之5~7成,若貸款人為法人或土地位於黃金地段,甚至還能貸至8成;而土地融資的利率依貸款用途、個人信用條件、土地地目也會有所不同,大致上落在2.5~5%,土地融資貸款期限最長5年,等到建案完工後還可將土地融資轉為房屋貸款。

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銀行土地融資有什麼條件與限制?

需追加地上建物抵押權設定

取得建物使用執照後3個月內,必須要辦理追加地上建物抵押權設定。

土地融資額度不足需搭配其他貸款方案

若是要申請購地貸款再加上建築融資,購買土地是採用購地貸款,但土地能用來抵押的額度就會變得很少,所剩部分可用來辦理建築融資的擔保也不多,因此銀行可能會要求須搭配信託來保障土地與建物的擔保價值,或建築融資要以其他擔保品去借貸才可行。

部分類型之土地無法透過銀行申請融資

若申請人持有的土地為山坡地、原住民保留地、市場用地、祭祀公業用地、墳墓用地、寺廟用地(除非短期間內遷移)、風景區、保護區、都市計畫內之農業區用地,或有信用瑕疵、土地產權不清、占用、訴訟、未臨道路、沒有建築線、無自備款、合建(都更)地主不願簽約、名下其他不動產有民間貸款設定等情況,想要申請土建融資也是無法過件的。

桃園民間土地融資有哪些優勢?

民間土地融資的優勢〖久通代書〗

貸款成數較高

最高可貸款到土地90%的價值,額度比銀行還高。

不受信用評分限制

不論申貸人是否有信用瑕疵、信用小白、過去曾有貸款遲繳、債務協商紀錄等情形,民間貸款公司不會以此作為是否貸款之依據。

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申辦流程較快速

不同於銀行冗長的申辦時間,民間貸款公司只需要1~2天就可以核發款項。

還款方案彈性

可以本利攤還,也可以只繳利息,端看申貸人的意願。

不限服務地區

無論申辦人在台灣何處,都能不受地區限制進行建地融資貸款申請,減少舟車勞頓的時間與疲憊。

申辦桃園土地融資應備資料

申請桃園土地融資需要準備以下文件:

土地相關文件

  • 買賣合約
  • 土地謄本
  • 土地使用分區證明
  • 土地所有權狀
  • 街道名稱的地籍圖、平面圖、空照圖
  • 建造執照(6個月內一定要拿到)
  • 都市計劃區段圖

個人文件

  • 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  • 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
  • 在職證明或是勞保異動明細
  • 戶籍謄本

公司法人文件

  • 公司資料:設立函,營利證,事項卡影本
  • 公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • 公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • 報稅資料(當年的401表或405表,年度財報影本,近3年的資產負債表跟近 3年的損益表)

桃園土地融資申貸步驟

貸款流程 ▎久通代書
  1. 申請送件:向承作土地融資之銀行、貸款機構提交申請和相關證明文件以供審核。
  2. 評估審核:機構會根據土地的條件及個人信用狀況,進行土地融資試算,並將完整的鑑價報告書向申貸人說明。
  3. 核准對保:雙方面對面進行確認。
  4. 設定抵押:至地政機構辦理抵押權設定。
  5. 迅速撥款:完成手續後後即可撥款。

結語

土地融資、建築融資、土建融等名稱總是傻傻搞不清楚的你,閱讀完本篇後是否更加明瞭什麼是桃園土地融資了呢?建議你可以向久通代書提出你的資金需求,我們可以根據狀況與條件給予你最適切的融資建議喔!

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