最近更新日期： 2023-11-13
談到桃園土地代償，從銀行到民間貸款公司都有人在詢問，到底向哪個機構申辦代償最妥當？不用擔心！本篇手把手帶你從頭了解桃園土地代償的申辦流程與注意事項，讓當前被貸款壓得喘不過氣的你可以找到另一扇窗！
內容目錄
桃園土地代償是什麼？代償會影響信用嗎？
桃園土地代償的意思是由第三方機構（例如銀行、民間貸款公司），將客戶剩餘的土地貸款債務代為清償後，再轉貸到代償機構底下，以相對低利或是增加還款期數的方式，讓債務人達到減少月繳金額、降低貸款壓力的目的，也稱為「餘額代償」、「債務代償」。
更方便的是，辦理桃園土地代償原則上並不會影響信用！有些人會擔心辦理代償可能導致日後的貸款申請難過件，但其實代償是合理的借低還高，也是債務整合的一種方式，並不會對個人信用往來紀錄產生任何影響。
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桃園土地代償承作地區
桃園土地代償承作地區包括：桃園區、中壢區、八德區、平鎮區、楊梅區、蘆竹區、大溪區、龜山區、大園區、觀音區、新屋區、龍潭區、復興區。
桃園土地代償有哪些申辦管道？
銀行土地代償
雖然銀行利率較低，但銀行土地代償的流程與門檻都較繁複，不僅需要審核申請人的聯徵信用報告分數及財力證明（薪轉存摺近半年出入明細、扣繳憑單等），如果申請人的信用條件不盡理想，或是銀行評估土地的價值不高，那麼拒絕承作的機率很大。
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民間土地代償
民間土地代償的承作機構以代書事務所為大宗，由於申辦條件較人性化，就算申請人有信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高等問題，只要名下土地有貸款就可以透過民間代書協助代償轉貸，就算是土地為持分地或是已有二胎也不用擔心！
誰適合申辦桃園土地代償
- 每月還款負擔比想像中大，希望能轉貸降息
- 想辦增貸，但土地殘值有限核貸困難
- 對貸款成數、額度不滿意，無法應付資金缺口
申辦桃園土地代償前需要評估什麼？
利率調降是否真的划算
代償的目的是要降低還款壓力，所以需要注意代償方案的利率在調降後是否真的比原貸款划算，有時候地政規費、代償和轉貸的手續費、代書費用等零零總總加上去後和原貸款不會相差太多，反而花費許多時間成本不見得划算，通常利差至少要有0.02%以上再來考慮，而且還需要將還款期限納入考量。
還款計畫是否妥當
儘管桃園土地代償對於降低還款壓力有一定效用，但無論是透過什麼方式，自己欠下的債務終究得靠自己清償，貸款公司協助代償只是暫時的，並不會因為轉貸降息而一勞永逸，所以在申請代償前，請先根據歷來貸款的還款狀況，重新評估貸款利息調降、還款期限延長真的有助於達成未來的還款規劃嗎？要做足功課，而不是因為條件寬鬆後而隨之鬆懈！
申辦桃園土地代償應備資料
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
- 戶籍謄本
- 所得證明
- 用地所有權狀
- 銀行存摺封面影本
- 印鑑證明等文件
- 近期貸款繳納明細
桃園土地代償流程
- 向代償銀行或民間機構提出申請，準備文件
- 根據提供文件評估審核轉貸方案
- 行員或專員與你簽約對保
- 設定代償機構為土地的第二順位抵押權人
- 代償機構出面代償原土地貸款餘額
- 原貸款機構核發代償證明及相關文件
- 至地政機關塗銷原土地貸款的抵押權設定，這時新的機構就會變更為第一順位債權人
結語
如果你發現目前手邊的土地貸款方案已經不適合你了，不妨循著上述的方法另外尋覓土地代償及轉貸的方案！由於土地貸款在銀行端並非討喜的承作項目，因此要找到代償管道也不容易，建議可以先從合法的民間代書詢問有無辦理喔！
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