房貸轉貸好辦嗎？5大條件一定要知道！

最近更新日期： 2025-09-08

買房以後，你的薪水是否能同時負擔每月的房貸支出及生活費呢？如果還款有困難，建議你考慮申請房貸轉貸！房貸轉貸是什麼？須符合哪些條件才能辦理？讓久通代書為你一一說明！

房貸轉貸是什麼？

房貸轉貸指的是將房貸從a銀行轉貸到b銀行，以降低貸款利率、延長還款年限。成功轉貸後，b銀行會協助申貸人清償原本的房貸，申貸人就能在享有優惠條件的同時，以較低的月付金償還房貸，減輕負擔。

房貸轉貸條件有哪些？

由於房貸轉貸等同於重新申請房貸，因此新銀行須重新審核轉貸條件，想辦理轉貸的民眾可先確認自己是否符合以下條件：

1. 信用狀況良好
2. 房屋有增值空間
3. 年滿18～65歲的國民
4. 原房貸正常還款1年以上
5. 收入來源穩定，可提供財力證明

房貸轉貸銀行推薦

市面上承作房貸轉貸的銀行很多，以下整理5間銀行房屋轉貸方案給你參考：

房貸轉貸費用有哪些？

除了評估貸款利率、額度，申請前也要確認轉貸產生的費用是否低於目前的月付金，才能真正減輕還款負擔，以下是房貸轉貸流程中須支付的費用：

• 地政規費：貸款金額×0.12%
• 代書設定費：2,500～6,000元
• 轉貸手續費：5,000～20,000元
• 抵押權塗銷費：1,500～2,500元

※貼心提醒：通常銀行房貸會有2～3年的綁約期，若你在綁約期內轉貸，必須支付違約金給原房貸銀行，金額約為貸款金額的0.5%～1%。

房貸轉貸流程

1. 申請：選定轉貸銀行後，準備好相關文件提出申請。
   • 雙證件
   • 財力證明
   • 戶籍謄本影本
   • 土地建物所有權書
   • 原房貸近1年繳款明細
   • 土地建物所有權人印鑑證明
2. 審核：貸款機構進行房屋鑑價，並審核相關文件決定是否核貸。
3. 對保：若確認審核通過，專員會與你約定進行對保，沒有問題即可簽約。
4. 設定：至地政機關進行抵押權設定，轉貸銀行會成為第二順位抵押權人，並協助清償原房貸。
5. 塗銷：清償後向原房貸銀行索要清償證明及抵押權塗銷同意書，並將轉貸銀行設定為第一順位抵押權人就完成了。
6. 撥款：所有流程完成後，銀行就會撥款到貸款人指定的帳戶。

※貼心提醒：一般銀行房貸轉貸流程時間大約需要3～5週，但實際時間仍須以各銀行的處理情況為準。

房貸轉貸、增貸、二胎的差別？

• 房貸轉貸：將房貸從原銀行轉到另一家銀行。
• 房屋增貸：房貸償還一定時間和本金後，用同一間房屋再向原房貸銀行申貸。
• 房屋二胎：在房屋有貸款的情況下，以房屋殘值向另一家銀行申請貸款。

了解房屋轉貸、增貸和二胎的意思後，以下快速比較3者的差異：

從上表可以看到，房貸轉貸利率比房屋增貸高，因此有臨時的資金需求時，建議你先向原銀行申請增貸，若被拒絕再考慮申請房貸轉貸。若轉貸成本過高，最後再考慮辦理房屋二胎來取得資金。

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？5分鐘了解申辦流程

房貸轉貸常見問題

結語

以上就是房貸轉貸的說明，提醒你，申請房貸轉貸的成本比較多，且申請時間比較長，須重新審核，建議多多比較各家銀行的貸款方案，評估條件、成本後再進行申請，才能真的為自己減輕壓力喔！

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