最近更新日期： 2025-04-24
每月貸款壓力越來越重，覺得利率太高或資金不夠用嗎？信貸轉貸是一種能降低利息、增加彈性的方法。信用貸款轉貸是什麼？有哪些申辦條件與注意事項？讓久通帶你了解！
信貸轉貸是什麼？適合哪些情況辦理？
信貸轉貸意思是將手上的信貸轉移到另一家銀行，目的是爭取更優惠的利率、提高額度或延長還款年限。以下是3種常見辦理信貸轉貸的情況：
- 利率太高：另一家銀行的貸款利率較低，想透過信貸轉貸降息來減輕負擔。
- 有增貸需求：現有貸款額度不夠，但原貸款銀行不能增貸，或增貸額度太低，想透過信貸轉增貸提高額度。
- 想延長年限：遇到財務困境，想延長貸款期限。
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信貸轉貸注意事項＆常見迷思
申請信貸轉貸前，提醒你要先了解下面5點：
- 轉貸成本：信貸轉貸缺點主要是會產生2筆主要費用，為原貸款的「違約金」與新貸款的「手續費」。如果你在原貸款的限制清償期內提前清償，可能會被收取違約金；而新貸款申請也會產生一般信貸的手續費。辦理前請務必試算成本。
- 轉貸方案是否划算：除了轉貸成本，還要了解新的信貸方案，計算新方案省下的利息是否高於成本。可用銀行官網的工具做信貸轉貸試算，快速預估轉貸後能省多少。
- 自身財務及信用狀況：先確認自己的負債比及信用評分，並準備好銀行接受的財力證明。
延伸閱讀：信用評分偏低怎麼辦？提高秘訣看這篇！ - 不同時送件多間銀行：先鎖定好轉貸銀行再申請，避免多次送件留下聯徵紀錄，會大大影響信貸轉貸的過件率喔！
- 不透過代辦公司申請：注意！銀行目前已明確公告不受理代辦公司提交的信貸申請，不僅無法成功辦理，還可能被註記、影響後續貸款紀錄，因此建議直接向銀行窗口諮詢辦理。
延伸閱讀：代辦公司合法嗎？4點了解代辦風險有哪些！
辦理信貸轉貸要符合哪些條件？
收入穩定
借款人現職工作滿6個月以上，薪轉工作會比領現工作更受銀行喜愛。
原信貸已繳款一段時間
在原銀行的信用貸款至少還款6個月（有些銀行規定12個月），且無繳款異常紀錄。
和轉貸銀行培養信用紀錄
條件允許的話，可以先提前申辦要轉貸銀行的信用卡，並連續使用3~6個月以上，每期按時繳清，會有助於累積信用分數，提升轉貸核准機會。
無擔保貸款<負債比22倍
信貸、信用卡餘額等所有無擔保的貸款總額沒有超過自身月薪22倍，但有些銀行標準較嚴格，超過18倍就有可能不受理轉貸。
信用貸款轉貸所需文件？
- 雙證件正影本
- 原信貸繳款明細
- 工作證明（如名片、識別證）
- 基本財力證明（如薪轉存摺、扣繳憑單）
- 加分財力證明（如定期存款單、股票持股明細）
信用貸款轉貸流程？
- 提出申請：準備文件，向選定的銀行提出轉貸申請。
- 銀行審核：銀行審核資料，評估是否過件。
- 對保簽約：審核通過後，準備雙證件與印章，與銀行確認合約內容並簽約。
- 銀行撥款：手續完成，等待銀行撥款。
信貸轉貸常見問題
Q1.信貸轉貸會影響信用嗎？
辦理信貸轉貸並不會影響信用，但如果多次提交轉貸申請，聯徵會有短期內多次申請的紀錄，那就會影響到信用，連帶使得核貸的機率降低，一定要確認好轉貸銀行後再申請喔。
Q2.哪些人不適合辦理信貸轉貸？
• 負債比已超標
• 信用評分過低、近期有違約紀錄
• 原貸款剩餘期數太短，轉貸不划算
結語
最後久通也要再次提醒，轉貸前一定要仔細評估自身條件，別看到網上的信貸轉貸推薦就盲目申請，這樣不僅無法減輕壓力，還可能多出更多成本喔。
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