最近更新日期： 2026-03-05
對房貸族來說，每月房貸支出是一筆不小的負擔，當還款壓力過高或想取得更好的貸款條件時，就可以考慮申請房貸轉貸！房貸轉貸是什麼？須符合哪些條件才能辦理？讓久通代書為你一一說明！
房貸轉貸是什麼？
房貸轉貸指的是將房貸從a銀行轉貸到b銀行，以降低貸款利率、延長還款年限。成功轉貸後，b銀行會協助申貸人清償原本的房貸，申貸人就能在享有優惠條件的同時，以較低的月付金償還房貸，減輕負擔。
哪些情況適合房貸轉貸？
了解房貸轉貸意思後，接下來就可以進一步檢視自己的貸款狀況，評估是否需要辦理轉貸，通常適合申請房屋轉貸的情況有以下4種：
降低貸款利率
目前銀行房貸利率高於市場行情，而市場上有其他銀行提供更優惠的利率時，就可透過轉貸降低每月的利息支出和還款金額。
需要額外資金
當房屋價值上升，而原銀行不願增貸或增貸額度不足時，可向其他銀行申請房屋轉貸。新銀行會重新進行房屋鑑價，若鑑價金額提高，有機會獲得更多資金運用。
延長貸款年限
轉貸到新銀行後，新銀行會重新評估貸款人的信用、還款能力和房屋條件，並重新計算貸款年限。若整體條件符合銀行標準，有機會延長貸款年限，降低每月還款壓力。
重新獲得寬限期
若原房貸銀行未提供寬限期，或寬限期已到期、銀行不願意延長，可以考慮轉貸到其他銀行，通常有機會重新獲得1～3年的寬限期。
房貸轉貸銀行方案整理
市面上承作房貸轉貸的銀行很多，以下整理5間銀行房屋轉貸方案給你參考：
| 銀行 | 貸款利率 | 貸款成數 | 手續費 |
|---|---|---|---|
| 中國信託 | 2.3%～2.68%起 | 最高8.5成 | 17,000元 |
| 國泰世華 | 2.72%起 | 最高8成 | 20,000元 |
| 玉山銀行 | 2.45%起 | 最高8成 | 15,000元起 |
| 凱基銀行 | 2.8%起 | 未提供 | 5,000元起 |
| 台北富邦銀行 | 2.55%起 | 最高8.5成 | 3,000元起 |
房貸轉貸條件有哪些？
由於房貸轉貸等同於重新申請房貸，因此新銀行須重新審核轉貸條件，想辦理轉貸的民眾可先確認自己是否符合以下條件：
- 房屋有增值空間
- 年滿18～65歲的國民
- 原房貸正常還款1年以上，無遲繳紀錄
- 信用狀況良好（無債務協商、信用卡或貸款遲繳等）
- 收入來源穩定，可提供財力證明（如薪轉明細、扣繳憑單、財產清單等）
房貸轉貸流程
- 選定轉貸銀行後，準備好相關文件提出申請。
- 雙證件
- 財力證明
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權書
- 原房貸近1年繳款明細
- 土地建物所有權人印鑑證明
- 貸款機構進行房屋鑑價，並審核相關文件決定是否核貸。
- 若確認審核通過，專員會與你約定進行對保，沒有問題即可簽約。
- 至地政機關進行抵押權設定，轉貸銀行會成為第二順位抵押權人，並協助清償原房貸。
- 清償後向原房貸銀行索要清償證明及抵押權塗銷同意書，並將轉貸銀行設定為第一順位抵押權人就完成了。
- 完成所有流程，銀行就會撥款到貸款人指定的帳戶。
房貸轉貸、增貸、二胎的差別？
- 房貸轉貸
將房貸從原銀行轉到另一家銀行。 - 房屋增貸
房貸償還一定時間和本金後，用同一間房屋再向原房貸銀行申貸。 - 房屋二胎
在房屋有貸款的情況下，以房屋殘值向另一家銀行或民間貸款機構申請貸款。
了解房屋轉貸、增貸和二胎的意思後，以下快速比較3者的差異：
| 房貸轉貸 | 房屋增貸 | 房屋二胎 | |
|---|---|---|---|
| 額度 |
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| 利率 | 2.45%起 | 2.31%起 | 2.56%起 |
| 優點 |
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| 缺點 |
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從上表可以看到，房貸轉貸利率比房屋增貸高，因此有臨時的資金需求時，建議你先向原銀行申請增貸，若被拒絕再考慮申請房貸轉貸。若轉貸成本過高，最後再考慮辦理房屋二胎。
房貸轉貸常見問題
銀行房貸大多都會綁約，期限多為2～3年，若在期限內轉貸須繳納違約金（金額約貸款金額的0.5%～1%）。一般建議綁約期滿後，至少正常還款2年再申請房屋轉貸，過件率較高。
•地政規費：貸款金額×0.12%
•代書設定費：2,500～6,000元
•轉貸手續費：5,000～20,000元
•抵押權塗銷費：1,500～2,500元
一般銀行房貸轉貸流程時間大約需要3～5週，但實際時間仍須以各銀行的處理情況為準。
結語
以上就是房貸轉貸的說明，提醒你，申請房貸轉貸的成本比較多，且申請時間比較長，須重新審核，建議多多比較各家銀行的貸款方案，評估條件、成本後再進行申請，才能真的為自己減輕壓力喔！
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