離島房屋代償是什麼?可以降低房貸壓力嗎?

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最近更新日期: 2024-05-27

離島房屋代償是什麼?可以降低房貸壓力嗎?-久通

台灣的高房價一直都是大家討論相當熱烈的問題,不少人都開玩笑說不如搬到離島好了,但其實離島的房價也不比本島低喔!畢竟所有建築原物料都須從本島進口,成本自然就高,加上供需失衡,在離島置產若是銀行房貸方案沒有謹慎挑選, 勢必還是會成為不小的負擔。若是貸款期間發現方案更好的機構,或是房貸債務已嚴重影響到生活品質,就可以申請離島房屋代償!什麼是離島房屋代償?房貸代償流程又該怎麼進行?趕快一起來了解吧!

離島房屋代償意思

房貸代償意思即為代為清償,由第三方機構,例如銀行或民間,將原本的房貸餘額代償,轉貸到代償的機構,通常是以利率低的房貸方案代償利率高的,達到降低利息及減少月繳金額的目的,為了吸引客戶,有些銀行也會在一定幅度提高房貸成數,讓人願意轉貸過去。

💡 舉例來說:你原有的房屋貸款已繳款5年,每年的利率大約是2%。後來發現別家銀行推出更低利率的房貸方案,可申請轉貸到新銀行,由新銀行代償房貸,就能有降低利率的效果。

離島房屋代償好處?

  1. 降低房貸利率
  2. 減少月繳金額
  3. 拉長還款年限
  4. 增加貸款額度

離島房屋代償有什麼管道?

銀行房屋代償

銀行房屋代償的申請條件與房屋貸款一樣,都需要審核申請人的信用分數及財務能力,且過去一年的房貸須按時繳款。雖然銀行利率較低,但標準較為嚴格。

延伸閱讀:聯徵信用報告內容?為何信用分數很重要?

融資房屋代償

由融資公司辦理,審核條件雖比銀行寬鬆,不過每間融資公司的審核標準不一,有些還是會看信用報告的分數,且尚無完整法規規範,如要透過融資進行高雄房屋代償,建議以上櫃的大型公司為主。

民間房屋代償

以代書事務所的房屋代償為主,為所有條件最簡易的。即使有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄,或是無法提出銀行認定的財力證明,都可以申請民間房屋代償。

延伸閱讀:利率低的離島房屋貸款,想貸的這裡都有

民間離島房屋代償優點

如果已經有銀行房屋代償,為什麼還有民間代償的管道呢?除了條件簡單以外, 還有其他銀行無法提供的優點。

  1. 可幫忙償還高利貸,轉貸降息減輕沉重負擔。
  2. 銀行增加額度有限,但民間最高可到鑑價金額9成。
  3. 還款年限不綁約,可隨時清償。
  4. 審核時間快速,1天內就能知道代償結果。
  5. 協助債務整合,提升聯徵信用分數。

離島房屋代償會影響信用嗎?

代償會影響信用嗎?答案是不會喔!因為代償只屬於一般的轉增貸服務,只要後續準時還款,就不用擔心會影響信用評分。

離島房屋代償流程

了解房屋代償後,就來看房貸代償流程如何進行,無論是民間還是銀行代償流程都為以下7點:

  1. 申請:向房屋代償機構提出申請。
  2. 評估:根據提供的文件規劃新房貸方案,回報給申請人。
  3. 對保:與新房貸機構見面對保簽約。
  4. 設定:將代償機構設定為第二順位抵押權。
  5. 代償:轉貸機構撥款代償原本的房貸金額。
  6. 證明:原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
  7. 塗銷:攜帶相關文件到地政事務所塗銷原抵押設定,這時代償機構就會變成第一順位抵押權。

離島房屋代償準備資料

  • 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  • 戶籍謄本
  • 土地建物所有權狀
  • 原房貸近1年繳款明細
  • 印鑑章、印鑑證明(抵押權設定用)
  • 財力證明(此為銀行必備條件,民間則視為加分要素)

房屋代償塗銷時間要多久?

而代償塗銷時間要多久呢?當原房貸機構收到代償金額後,需要2~5個工作天開立清償證明,收到文件後就可立即到地政機關辦理塗銷手續,只需1~2個小時。整體來說,最晚7天內就會完成塗銷及抵押權變更。

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延伸閱讀:二胎房貸是什麼?7大重點完整解析!

結語

以觀光產業聞名的離島地區,其實也有大量居住需求,除了要更深入了解房價或房貸資訊,及早熟悉離島房屋代償也是非常重要的。房貸不應該成為大家的惡夢, 若能兼顧生活品質及置產需要何樂而不為呢?想透過離島房屋代償擺脫沉重的債務嗎?或是需要更多貸款額度實現清單計畫?那就讓久通來協助你吧!

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