房屋二胎轉貸適合我嗎？申辦前先考慮3個要點

最近更新日期： 2024-03-28

受新冠肺炎疫情影響，全球經濟皆受到衝擊，尤其觀光業、餐飲業堪稱是最大受災戶，為了保全事業，有些人選擇房屋二胎貸款來度過難關，如果已經借了二胎貸款，也可以選擇「房屋二胎轉貸」！讓久通代書為您介紹！

房屋二胎轉貸是什麼？有什麼優點？

在了解「房屋二胎轉貸」之前，首先要知道「房屋二胎」和「房屋轉貸」分別是什麼。

「房屋二胎」又稱「二胎房貸」、「二順位房貸」，是指該房屋先前已向銀行申請第一次房屋貸款後，再向另一家銀行或民間金融機構進行第二次借貸，使房屋抵押貸款設定出現第二順位債權人；至於「房屋轉貸」又稱「房貸轉貸」，則是將房貸從原先申貸的銀行轉移到另一家利率較低的銀行或民間金融機構，也就是首位債權人會從原銀行轉移到新的轉貸銀行或民間金融機構。

那麼「房屋二胎轉貸」又是什麼呢？意思就是該房屋進行二次借貸後，再將抵押權轉貸給第三方金融機構，由新的金融機構承接尚未繳清的貸款，使借貸人增加資金運用的彈性，減輕貸款負擔。而申辦房屋二胎轉貸的優點有以下四項：

① 降低貸款利率

這是多數人申辦房屋二胎轉貸的原因，將房貸轉移到利率較低的金融機構，減少利息支出。

② 延長房屋轉貸寬限期與貸款年限

由於房屋二胎轉貸更改了貸款方案，可以重新簽訂貸款契約，藉此延長貸款年限，降低每月還款金額以減輕經濟負擔。

③ 增加貸款金額

若房屋有增值情形，藉由金融機構重新對房屋鑑價時，還會有更高的貸款額度，讓借貸人有更靈活的資金運用。

④ 債務整合

從房屋二胎轉貸中取得資金結清其他貸款（如信用卡債務、車貸、個人信貸等）並將個人債務整合，這樣可以用較低的轉貸利率，取代其他貸款高昂的利息，降低需要支付的貸款金額。

延伸閱讀：民間債務整合，不能不知的貸款整合觀念！

房屋二胎轉貸適合什麼情況申辦？

究竟是什麼情況下最適合申請房屋二胎轉貸呢？在經手這麼多案例中，我們不難發現有以下情況：

1. 想要降低房貸利率來減少利息支出
2. 爭取房屋轉貸寬限期，暫時不還本金
3. 同時有增貸的需求
4. 延長貸款年限

簡單來說，就是想為自己減少利息支出、增加還款彈性的人，就非常適合申辦房屋二胎轉貸方案，無論您是想從私設轉銀行，或是銀行不予增貸決定轉民間都是可以的喔！

申辦房屋二胎轉貸須注意之處

申請房屋二胎轉貸時，必須要先考量人、物、成本等三大重點：

人：房屋所有權人

• 近半年房貸還款情況是否正常，或是否有遲繳紀錄。
• 信用卡是否使用循環利息、卡費遲繳造成信用不良等情況。
• 工作收入和本身負債比是否足以支付房貸、財務狀況是否良好。

物：抵押品，也就是房屋擔保品

• 近幾年是否增值、附近的生活機能是否良好、有無加分的設施。
• 房屋條件是否為熱門商品，如2房或3房等好轉手的物件。

成本：轉貸所衍生的費用

• 原銀行違約金：
  一般銀行的綁約期限大約是2～3年，若要提前清償、轉貸或賣屋而解約，就必須支付房貸金額0.5～1%的違約金，因此務必在申請轉貸前先和銀行確認是否還在合約期限內。
• 銀行手續費：
  若和銀行無上述違約金的問題，但仍有一些申辦轉貸的手續費，如房屋鑑價費、帳務管理費、徵信手續費、轉貸代償費等，加總起來也是要耗費5000～10000元不等。
• 代書費：
  代書代辦費及代塗銷費合計約2500～6000元不等。
• 地政規費：
  此為政府收取的地政設定費用，為貸款金額之0.12%。

綜上所述，申請前除了留意自身還款及信用條件、房屋增值空間外，也要記得衡量額外費用支出是否符合評估的效益，才能真正降低貸款利息的支出哦！

二胎與轉貸、增貸的不同？

若持有房貸，且目前有資金需求的民眾，可先申請增貸，若被原銀行拒絕、或利率過高，先試算過方案後再挑選合適的轉貸方案，而若皆被拒貸，即可考慮辦理二胎房貸，雖然利率較高，但可快速取得資金，進行周轉。

房屋二胎轉貸選擇管道

2008年美國發生次貸危機，重創全球經濟，銀行對於房貸的態度也因此轉趨保守，別說是第一胎房貸的核貸條件變得嚴格，連願意承作二胎房貸的銀行更是屈指可數，因為銀行不僅要考慮房屋殘值，還得評估借貸人的信用狀況，導致借貸人申辦房貸、轉貸或增貸都難上加難，更別提房屋二胎轉貸了。

此時若您有這樣的資金運用需求，可循民間貸款管道，若是您已經用名下房屋抵押二胎房貸還想增加資金使用彈性，我們在此向您推薦久通代書，不僅能幫您降低貸款利率、延長房屋轉貸寬限期與貸款年限，還能增加貸款額度、協助債務整合，重點是房貸轉貸撥款時間短，迅速為您解決資金上的困擾。

房屋二胎轉貸申辦條件與應備資料

房屋二胎轉貸的申辦條件與房屋轉貸條件幾乎無異，只要年滿18歲之國民檢附下列資料即可申辦：

1. 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
2. 財力證明（近6個月之薪轉紀錄、扣繳憑單、存款證明等）
3. 土地及房屋所有權狀
4. 戶籍謄本
5. 房屋貸款最近一年的繳款明細

房屋二胎轉貸申辦流程

若您名下的房屋已經申請二胎房貸，又想要靈活的運用資金，只要依循下列的流程，您也能輕鬆獲得房屋二胎轉貸方案：

1. 申請送件：免費填寫表單或撥打專線，並提供上述資料供我們進行房屋估價。
2. 估價審核：我們有專業的鑑價團隊會親臨現場，了解房屋位置和現況，並評估其潛在價值及預期增值空間，為申請人爭取最有利的額度與利率。
3. 核准對保：審核通過後將與申請人簽訂契約，並完成對保手續。
4. 設定抵押：與申請人共同至地政機關申請抵押權轉移。
5. 迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。

結語

「小孩子才做選擇，我全都要！」說的正是成年人對於想要卻有選擇障礙的東西，都希望魚與熊掌皆能兼得的渴望，儘管有點倔強，但這不就是人性嗎？人生永遠都不是單選題，能解決困擾的選項就是好選項，不論您在房屋二胎轉貸的何處卡關，找對方向才是解決之道，所以別再向房子道歉了，房屋二胎轉貸就找久通，讓我們來協助您。

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