最近更新日期： 2024-06-26
一般人若想買房，一定要申請房貸才能負擔這筆開銷，但除了房貸利率、房貸額度外，了解房屋貸款條件也很重要！快讓久通代書告訴你申請房貸的5個基本條件，以及哪些條件能提高貸款額度，現在就一起來看！
房屋貸款5條件
申請房貸前可先進行房屋貸款條件查詢，通常須具備以下5基本條件：
年齡限制
由於房貸年限較長，銀行審核時為了確保貸款人能夠清償，會限制房屋貸款年齡上限為65歲，且有「申貸人年齡+貸款期限<75~90」的規定。此外，雖然成年年齡已下修，不過有些房貸仍須滿20歲才可申請，建議以各銀行規定為主。
信用狀況
申請房貸時，銀行會查詢聯徵來了解申貸人的信用狀況，若有貸款遲繳或多次申請信用卡分期的情況，銀行就會認為你有信用瑕疵，進而拒絕核貸，因此在平時就要多留意自己的聯徵紀錄喔！
收入穩定
申貸時須提交財力證明，向銀行證明自己收入穩定，建議提供以下幾種財力證明，能有效讓銀行了解自己的收入狀況：
- 薪轉證明
- 扣繳憑單
- 所得清單
除了提供明確的財力證明，銀行也喜愛醫師、律師或是公務人員等收入穩定的職業，可提供在職6個月以上的證明，有機會獲得優惠的房貸方案。
房屋價值
房屋價值不僅是貸款時最重要的房貸條件，更是決定房貸額度、房貸利率的關鍵因素，可從以下幾個面向判斷房貸價值：
- 房屋年齡：若房屋老舊，可能須進行大規模整修，因此申請舊房子貸款可貸成數有限。
- 房屋狀況：主要會審核房屋的結構性或安全問題，如有海砂屋、地基下陷等情況，都會使房屋價值降低，甚至無法核貸。
- 房屋坪數：房屋坪數大則擁有更多使用空間，價值也會提高，進一步影響到房貸方案。
- 地段位置：若處於繁華的市中心，生活機能優良，則可貸額度高。另外房屋附近有無嫌惡設施、是否空屋率過高，也都是銀行房貸考量的因素。
自備金額
申貸時須準備房貸總額20～30%的自備款，因頭期款外，還有裝潢費、契稅、印花稅等費用，建議若有多餘資金，可再多準備房貸總額10%的自備款，避免貸款額度不夠的問題！
房屋貸款避免出現3狀況
若你符合上述的5個基本條件卻被拒貸，那麼可以檢視自己是否有以下3種情況，才使得房貸審核沒過：
- 房屋坪數過小：許多銀行不願意貸款給小坪數房屋，例如12坪以下的小套房，即使過件，貸款成數可能也只有6～7成。
- 房屋有私人設定：若房屋曾向私人抵押，就會導致無法順利申請銀行房貸。建議你申請貸款前可先進行查詢，免得被拒貸。
- 自備款額度過低：若自備款少於2～3成，銀行會認為貸款風險較高，可能影響到核貸後的貸款成數、利率，或直接不予核貸。
如何提高房貸額度
- 信用紀錄良好：信用分數高且沒有遲繳、欠款可讓銀行更信任你，若是信用分數較低，可培養信用，待分數回升後再申請房屋貸款。
- 房屋價值較高：預售屋、新成屋的價值較中古屋來得高，若用預售屋、新成屋進行抵押貸款，可貸額度也會比較多。
- 增加其他擔保：可抵押名下其他房產、土地，或提交信用良好的保證人，兩者都能有效提升房貸額度。
房屋貸款條件常見問題
首購房貸又稱青年購屋貸款，青年購屋貸款條件如下：
• 與直系親屬設籍於同一戶或有配偶者
• 年齡落在18歲～40歲，且在當地設有戶籍者
• 本人、配偶、戶籍內直系親屬及其配偶均無自有住宅
適合想減輕還款壓力的年輕人申請。由於銀行須確保貸款人能在活著時將房貸清償完畢，因此30～40年的房貸年限，申請資格都會限制在35歲以下的首購族，對銀行而言較有保障外，對申貸人而言還款負擔較低。
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結語
以上就是房屋貸款條件的說明，若你因不符合銀行房貸條件而被拒貸，建議可以向民間管道辦理。久通代書是政府認證的合法貸款公司，可提供你利率較低的民間房屋貸款方案，只要房屋有價值就能申請，現在就聯絡我們吧！
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