最近更新日期： 2024-04-18
名下債務搞得你暈頭轉向了嗎？透過不動產取得資金並進行債務整合或許會是不錯的解決方法喔！本篇將與你分享如何透過不動產來辦理債務整合，如果你被信用卡循環利息、車貸、信貸各種支出壓得喘不過氣，千萬不要錯過了！
內容目錄
不動產債務整合是什麼？
所謂的「不動產債務整合」意思就是利用不動產作為擔保品來貸款,將分散在不同間銀行、貸款機構的債務整合成同一筆，以達到降低利率、減輕還款負擔的效果，屬於「整合負債」的一種。由於房地產的價值較高，屬於條件較佳的擔保品，所以能向貸款機構申請到一筆金額較高的款項將信用卡、信貸、車貸等多筆貸款整併，在還款上就只需要對同一家機構負責就好，會是比較方便的做法。
不動產債務整合有哪些申辦管道？
銀行
向銀行申辦不動產債務整合雖然安全，但審核條件相對嚴格、不容易過件，個人財務狀況或信用條件如果未達標準通常不予承作，使得債務整合申請以失敗收場。對銀行來說，債務整合屬於高風險業務，萬一代償客戶的債款反而淪為呆帳就麻煩了。
民間貸款公司
民間貸款公司的利率雖然比銀行略高，但優點是審核標準較寬鬆，如果你的負債比超標或是有其他信用瑕疵，民間管道通常還是會願意提供整合債務的服務，可以說是取得資金最快的方式。
代辦公司
代辦公司是幫你向銀行或民間貸款機構送件，所以關於利率或能否過件，都要審核後才知道。找代辦辦理的好處是可以省掉不少時間成本，但需要多支付代辦費。
誰適合不動產債務整合？
每月收支嚴重傾斜
如果每月帳單金額已經超過薪水的三分之二 ，這時候盡早處理財務才是避免破產的好辦法。
信用卡循環利息過高
相較其他貸款，信用卡循環利率極高，若每月只付最低應繳金額，循環利息滾下來是很可怕的！
面臨信用破產
如果未來還希望能與銀行來往，那就及早進行債務整合，減低每個月的負擔。不要多次延遲繳款讓自己信用破產，成為銀行黑名單客戶。
銀行強制扣薪
拖欠債務的話，銀行不只會扣光債務人的存款，也會強制扣除每個月的薪水，嚴重影響日常生活。
不動產債務整合的好處有哪些？
在進行不動產債務整合時，通常是利用房屋貸款、土地貸款的低利率來整合信用卡卡債等高利率債務，加上房地產的擔保價值較高，對銀行及貸款機構來說承作風險較低，核貸的意願也較高。使用房貸整合債務的好處包括：
- 提供擔保品，銀行放款意願高
- 房貸利率低，最低可達1~2%
- 貸款年限長，最長可達40年
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申辦不動產債務整合條件及應備文件
只要年滿18歲且名下有不動產，檢附下列資料即可申辦：
- 雙證件（身分證+健保卡或駕照）
- 戶籍謄本
- 所得證明
- 房屋、土地所有權狀
- 銀行存摺封面影本
- 印鑑證明等文件
- 近期貸款繳納明細
不動產債務整合申辦流程
確認負債狀況並提出申請
檢視名下債務的狀況，具體列出需要整合的貸款項目、款項、利率等，並向信任的貸款機構提出不動產債務整合申請。
評估審核並確定不動產可貸額度
專員會根據申請人的資料來評估審核，並判斷房地產的殘值能否貸款足額以整併其他貸款項目。
對保簽約完成房貸整合
如果申辦成功，接下來就是要將負債整合，並交由單一窗口進行代償，之後再對此一窗口按月攤還本金及利息。
結語
雖然不動產債務整合可以有效解決債務問題，但申辦前還是要仔細評估自己適不適合該方案、貸款機構合法與否，尤其是坊間有許多標榜政府立案的債務整合服務，但其實根本沒有公開的店面與合法執照！申辦前若有疑問也可以向久通代書免費諮詢了解，以免落入負債整合陷阱而渾然不知！
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