不動產債務整合四步驟!有房有地的你還在等什麼?

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最近更新日期: 2023-08-31

不動產債務整合四步驟!有房有地的你還在等什麼?

名下債務搞得你暈頭轉向了嗎?透過不動產取得資金並進行債務整合或許會是不錯的解決方法喔!本篇將與你分享如何透過不動產來辦理債務整合,如果你被信用卡循環利息、車貸、信貸各種支出壓得喘不過氣,千萬不要錯過了!

不動產債務整合是什麼?

所謂的「不動產債務整合」意思就是利用不動產作為擔保品來貸款,將分散在不同間銀行、貸款機構的債務整合成同一筆,以達到降低利率、減輕還款負擔的效果,屬於「整合負債」的一種。由於房地產的價值較高,屬於條件較佳的擔保品,所以能向貸款機構申請到一筆金額較高的款項將信用卡、信貸、車貸等多筆貸款整併,在還款上就只需要對同一家機構負責就好,會是比較方便的做法。

不動產債務整合有哪些申辦管道?

銀行

向銀行申辦不動產債務整合雖然安全,但審核條件相對嚴格、不容易過件,個人財務狀況或信用條件如果未達標準通常不予承作,使得債務整合申請以失敗收場。對銀行來說,債務整合屬於高風險業務,萬一代償客戶的債款反而淪為呆帳就麻煩了。

民間貸款公司

民間貸款公司的利率雖然比銀行略高,但優點是審核標準較寬鬆,如果你的負債比超標或是有其他信用瑕疵,民間管道通常還是會願意提供整合債務的服務,可以說是取得資金最快的方式。

代辦公司

代辦公司是幫你向銀行或民間貸款機構送件,所以關於利率或能否過件,都要審核後才知道。找代辦辦理的好處是可以省掉不少時間成本,但需要多支付代辦費。

誰適合不動產債務整合?

誰適合不動產債務整合?〖久通代書〗

每月收支嚴重傾斜

如果每月帳單金額已經超過薪水的三分之二 ,這時候盡早處理財務才是避免破產的好辦法。

信用卡循環利息過高

相較其他貸款,信用卡循環利率極高,若每月只付最低應繳金額,循環利息滾下來是很可怕的!

面臨信用破產

如果未來還希望能與銀行來往,那就及早進行債務整合,減低每個月的負擔。不要多次延遲繳款讓自己信用破產,成為銀行黑名單客戶。

銀行強制扣薪

拖欠債務的話,銀行不只會扣光債務人的存款,也會強制扣除每個月的薪水,嚴重影響日常生活。

不動產債務整合的好處有哪些?

在進行不動產債務整合時,通常是利用房屋貸款、土地貸款的低利率來整合信用卡卡債等高利率債務,加上房地產的擔保價值較高,對銀行及貸款機構來說承作風險較低,核貸的意願也較高。使用房貸整合債務的好處包括:

  • 提供擔保品,銀行放款意願高
  • 房貸利率低,最低可達1~2%
  • 貸款年限長,最長可達40年

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申辦不動產債務整合條件及應備文件

只要年滿18歲且名下有不動產,檢附下列資料即可申辦:

  • 雙證件(身分證+健保卡或駕照)
  • 戶籍謄本
  • 所得證明
  • 房屋、土地所有權狀
  • 銀行存摺封面影本
  • 印鑑證明等文件
  • 近期貸款繳納明細

不動產債務整合申辦流程

確認負債狀況並提出申請

檢視名下債務的狀況,具體列出需要整合的貸款項目、款項、利率等,並向信任的貸款機構提出不動產債務整合申請。

評估審核並確定不動產可貸額度

專員會根據申請人的資料來評估審核,並判斷房地產的殘值能否貸款足額以整併其他貸款項目。

對保簽約完成房貸整合

如果申辦成功,接下來就是要將負債整合,並交由單一窗口進行代償,之後再對此一窗口按月攤還本金及利息。

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結語

雖然不動產債務整合可以有效解決債務問題,但申辦前還是要仔細評估自己適不適合該方案、貸款機構合法與否,尤其是坊間有許多標榜政府立案的債務整合服務,但其實根本沒有公開的店面與合法執照!申辦前若有疑問也可以向久通代書免費諮詢了解,以免落入負債整合陷阱而渾然不知!

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