投資種類怎麼挑選？8大種類帶你了解！

最近更新日期： 2024-01-24

常聽大家討論投資的話題，但身為新手的你卻一頭霧水嗎？想要增加財富，卻只會搜尋「投資什麼最賺錢」、「投資什麼最穩」？那就先讓久通代書來為你說明投資方法種類，建立基礎知識，一起來看！

內容目錄

投資種類有哪些

定存

定存是指在一段時間內將錢存於銀行，而銀行會根據金額高低來決定給予多少利息，即使想中途解約也不影響原本存入的本金，可說是目前最安全的投資方法。但定存的投資報酬率非常低，且當今社會通膨嚴重，若通膨速度並未減緩，很有可能使原有資產變少。

儲蓄險

儲蓄險泛指以儲蓄為目的的保險商品，例如利變型保單中躉繳的利變年金、分期繳款的利變增額壽險等，在商品到期後，保戶即可獲得本金及一定的利息，但若未滿3-6年內想解約，需要賠償違約金，可能造成負報酬的情況。

※名詞解釋－躉繳：為一次全付清的意思，常用於繳納保費規則。

基金

藉由集結多數人的現金，再聘用專業經理人來搭配並買進各種金融產品的投資方式。基金不必花時間研究相關資訊，交由專業經理人處理即可，但也因有專人代操，所需要的費用非常高。

股票

可透過購入股票獲得公司分紅，或賺取短期買賣的價差的投資方法，購入股票的方式多樣化且彈性，投資報酬率也比較高。但須注意風險的高低會隨著不同的購買方法而有差異。建議新手針對績優股長期投資，能在低風險的情況下穩定獲利。

ETF

ETF較像是股票的組合包，提供含有多家公司股份的投資標的，就能確保分散風險，雖無法有超高報酬率，但只要穩定購入仍能累積資產，適合新手以定期定額的方式購入。

債券

當政府或公司需要籌措資金時，可發行債券給投資人購買，相當於發行機構向投資人借錢，並在債券到期後返還本金。債券的風險較低，只要選擇商業發展程度較高、評比較好的發行機構，就非常適合作為長期投資的工具。

外幣買賣

利用他國貨幣間的匯率差，進行「低買高賣」的交易行為，就是外幣買賣。投資人須觀察各國貨幣的漲跌，適合有經濟學知識的民眾來投資。

房地產

房地產的獲利方式可分為租賃及賺取價差，由於交易房地產需要的資金量較大，若是對房地產投資有興趣的小資族，可以考慮「不動產投資信託」，他們將不動產以證券的形式賣給民眾，大家就能較低的價格進行房地產投資。

投資應具備哪些觀念

確認投資目的

在開始投資前，應先確認自己為什麼想進行投資，才能尋找到適合自己的標的物，例如想要累積被動收入，就應避免以當沖股票的形式來投資。

延伸閱讀：被動收入定義為何？7種被動收入讓你擺脫窮忙！

建立投資觀念

即便是危險性最低的定存，也有可能隨著通膨而變少。因此在投資前，必須要建立良好的投資觀念，不能以賭博式的心態期望能有非常高的投資回報，很可能因此承擔嚴重的後果。

做好事前功課

依照自己的需求，認識各種適合個人投資的種類，並且做好事前功課後才進行投資，就不會因為選錯標的物而影響到自己的生活品質，使得資產不增反減！

新手該如何選擇投資項目

投資是一種長期的財富累積，推薦新手在對各種金融衍生商品有一定的了解後，可結合不同特點的項目來進行長期投資並分散風險。例如選擇了股票作為主要目標，那就可以加上定存或儲蓄險降低風險，不過這種方法並不適合時間較少，無法研究股票的民眾。因此還是要評估過自身的財務狀況、可投入時間，承擔風險能力等綜合因素，再進行選擇，才會找到最適合的投資標的！