投資種類怎麼挑選?8大種類帶你了解!

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最近更新日期: 2024-08-26

投資種類怎麼挑選?8大種類帶你了解!〖久通代書〗

常聽大家討論投資的話題,但身為新手的你卻一頭霧水嗎?想要增加財富,卻只會搜尋「投資什麼最賺錢」、「投資什麼最穩」?那就先讓久通代書來為你說明投資方法種類,建立基礎知識,一起來看!

投資種類有哪些

定存

定存是指在一段時間內將錢存於銀行,而銀行會根據金額高低來決定給予多少利息,即使想中途解約也不影響原本存入的本金,可說是目前最安全的投資方法。但定存的投資報酬率非常低,且當今社會通膨嚴重,若通膨速度並未減緩,很有可能使原有資產變少

儲蓄險

儲蓄險泛指以儲蓄為目的的保險商品,例如利變型保單中躉繳的利變年金、分期繳款的利變增額壽險等,在商品到期後,保戶即可獲得本金及一定的利息,但若未滿3-6年內想解約,需要賠償違約金,可能造成負報酬的情況

※名詞解釋-躉繳:為一次全付清的意思,常用於繳納保費規則。

基金

藉由集結多數人的現金,再聘用專業經理人來搭配並買進各種金融產品的投資方式。基金不必花時間研究相關資訊,交由專業經理人處理即可,但也因有專人代操,所需要的費用非常高

股票

可透過購入股票獲得公司分紅,或賺取短期買賣的價差的投資方法,購入股票的方式多樣化且彈性,投資報酬率也比較高。但須注意風險的高低會隨著不同的購買方法而有差異。建議新手針對績優股長期投資,能在低風險的情況下穩定獲利

ETF

ETF較像是股票的組合包,提供含有多家公司股份的投資標的,就能確保分散風險,雖無法有超高報酬率,但只要穩定購入仍能累積資產,適合新手以定期定額的方式購入。

債券

當政府或公司需要籌措資金時,可發行債券給投資人購買,相當於發行機構向投資人借錢,並在債券到期後返還本金。債券的風險較低,只要選擇商業發展程度較高、評比較好的發行機構,就非常適合作為長期投資的工具。

外幣買賣

利用他國貨幣間的匯率差,進行「低買高賣」的交易行為,就是外幣買賣。投資人須觀察各國貨幣的漲跌,適合有經濟學知識的民眾來投資。

房地產

房地產的獲利方式可分為租賃及賺取價差,由於交易房地產需要的資金量較大,若是對房地產投資有興趣的小資族,可以考慮「不動產投資信託」,他們將不動產以證券的形式賣給民眾,大家就能較低的價格進行房地產投資。

投資應具備哪些觀念

確認投資目的

開始投資前,應先確認自己為什麼想進行投資,才能尋找到適合自己的標的物,例如想要累積被動收入,就應避免以當沖股票的形式來投資。

建立投資觀念

即便是危險性最低的定存,也有可能隨著通膨而變少。因此在投資前,必須要建立良好的投資觀念,不能以賭博式的心態期望能有非常高的投資回報,很可能因此承擔嚴重的後果。

做好事前功課

依照自己的需求,認識各種適合個人投資的種類,並且做好事前功課後才進行投資,就不會因為選錯標的物而影響到自己的生活品質,使得資產不增反減

投資應具備哪些觀念〖久通代書〗

新手該如何選擇投資項目

投資是一種長期的財富累積,推薦新手在對各種金融衍生商品有一定的了解後,可結合不同特點的項目來進行長期投資並分散風險。例如選擇了股票作為主要目標,那就可以加上定存或儲蓄險降低風險,不過這種方法並不適合時間較少,無法研究股票的民眾。因此還是要評估過自身的財務狀況、可投入時間,承擔風險能力等綜合因素,再進行選擇,才會找到最適合的投資標的!

新手該如何選擇投資項目〖久通代書〗

投資種類常見問題

Q1.高報酬的投資項目風險一定高嗎?

高報酬其實並不一定伴隨著高風險,像是股票雖然一直被認為風險較高的項目,但若你以較優惠的價位購入績優股,且長期投資,風險就是非常低的!

Q2.有沒有推薦的小額投資方法呢?

• 數位帳戶高利活存:目前許多數位帳戶都有推出高利活存,小資族可利用此管道多賺點利息,作為理財基礎。
• 定期定額購入ETF:每月設定好定期定額購入ETF,如此一來也可獲利。
• 進行零股交易:一張股票的單位為1000股,民眾可視手頭上的資金購入1-999股,也能持有股份並領取股息。

結語

以上就是關於投資種類的介紹,再次提醒民眾,進行投資前務必要做好功課,導正觀念,分散投資風險,才不會貿然進場,卻因為投資失利而一蹶不振喔!祝願大家都能找到適合自己的投資項目,穩定累積屬於自己的財富!

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