最近更新日期： 2023-12-18
你對花蓮目前的房價趨勢有概念嗎？由於建地供給量的不足，建材成本逐年增加， 加上花蓮近來有不少觀光龍頭集團的進駐，讓花蓮房價也越來越高。已經買房申請房貸的你是否有發現更適合自身需求的房貸機構呢？如果有的話不妨可以申請花蓮房屋代償，什麼是花蓮房屋代償？只能向銀行申請嗎？別擔心！只要看完這篇你也能輕鬆透過花蓮房屋代償獲得更優惠合適的房貸方案。
內容目錄
花蓮房屋代償是什麼？
房屋代償就是代為清償，也可稱為餘額代償，意思是由第三方機構，例如銀行或民間，將剩餘的房貸金額代償，轉貸到代償的機構，通常是以利率低的房貸方案代償利率高的，達到降低利息及減少月繳金額的目的。
花蓮房屋代償好處？
- 降低房貸利率
- 減少月繳金額
- 拉長還款年限
- 增加貸款額度
花蓮房屋代償管道？
銀行房屋代償
銀行房屋代償的申請條件與房屋貸款一樣，都需要審核申請人的聯徵信用報告分數及財力證明（薪轉存摺近半年出入明細、扣繳憑單等），且過去一年的房貸須按時繳款。雖然銀行利率較低，但標準較為嚴格，並非每個人都能透過銀行買房代償。
融資房屋代償
由融資公司辦理，審核條件雖比銀行寬鬆，不過每間融資公司的審核標準不一，有些還是會看信用報告的分數，且尚無完整法規規範，如要透過融資進行花蓮房屋代償，建議以上櫃的大型公司為主。
民間房屋代償
以代書事務所的房屋代償為主，為所有條件最簡易的。即使有信用瑕疵、貸款遲繳紀錄，或是無法提出銀行認定的財力證明，都可以申請民間房屋代償。
延伸閱讀：除了房屋，你知道土地也可以代償嗎？
花蓮民間房屋代償
如果已經有銀行房屋代償，為什麼還有民間代償的管道呢？除了條件簡單以外， 還有其他銀行無法提供的優點。
- 可幫忙償還高利貸，轉貸降息減輕沉重負擔。
- 銀行房貸額度有限，但民間最高可到鑑價金額9成。
- 還款年限不綁約，可隨時清償。
- 從申請到撥款最快只要1天，有周轉急用也不擔心。
- 協助債務整合，提升聯徵信用分數。
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花蓮房屋代償流程
對房屋代償有一定程度的了解後，就來看房貸代償流程如何進行。
- 向代償銀行或民間提出申請，準備文件
- 根據提供文件評估審核轉貸方案
- 行員或專員與你簽約對保
- 設定代償機構為房子的第二順位抵押權人
- 代償機構出面代償原房貸餘額
- 原房貸機構核發清償證明及相關文件
- 至地政機關塗銷原房貸的抵押權設定，這時新的機構就會變更為第一順位
花蓮房屋代償常見問題
不少人在意代償是否會影響信用，答案是不會喔！因為代償只屬於一般的轉增貸服務，只要後續準時還款，就不用擔心會影響聯徵信用報告的分數。
而代償塗銷時間要多久呢？當原房貸機構收到代償金額後，需要2~5個工作天開立清償證明，收到文件後就可立即到地政機關辦理塗銷手續，只需1~2個小時。整體來說，最晚7天內就會完成塗銷及抵押權變更。
房屋代償還是有一定的成本，想要申請代償前須先確認原房貸銀行的清償限制，通常前1~3年提早還款要支付一定比例的違約金，還有重新設定抵押權的地政規費、新房貸機構的手續費等等，可先和代償銀行或民間諮詢，請對方試算金額。
另外也要評估自身的還款能力，是否有辦法負擔新的房貸方案？若有轉貸寬限期，寬限期後的月繳金額會不會造成生活壓力？這些都是要多加留意的。
如果主要需求為增加額度，還有花蓮二胎房貸，也就是用已抵押過的房子再申請一次貸款，將房屋的剩餘價值轉換成可用現金。久通專員會先為你進行貸款試算，以最符合需求且不會造成負擔的方案為主，不用擔心！
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結語
花蓮地區的房價早已突破1字頭，但地靈人傑好風光的花蓮還是許多人退休養老的第一選擇，許多人擔心太晚進入房屋市場會讓房貸壓力更大，但如果因為操之過急而錯過更好的房貸方案也不用擔心，還有花蓮房屋代償可以申請，申請眉角較多讓你不確定到底划不划算嗎？那就直接諮詢久通，由我們為你的房貸方案嚴格把關！
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