最近更新日期： 2026-01-14
名下土地已有貸款，因資金需求想向銀行增貸卻不成功？其實只要土地還有價值，無論建地、農地或工業地，選對管道就能用「土地二胎」貸款來取得資金。就讓久通代書帶你一起了解土地二胎的適用條件，活化資產取得資金！
土地二胎是什麼？
是指在土地已設定第一順位貸款後，又將同筆土地抵押給其他貸款機構申請第二順位抵押借款，也可稱為土地二貸。
因清償順序的關係，多數銀行會認為放款風險太高而不願承作（或核貸後額度低、利率高）；因此市場上常見的土地二胎幾乎都是以民間融資為主。
哪些需求適合申辦土地二胎？
近年房地市場火熱，土地二胎已成為常見用來取得資金的管道之一，以下4種情況就非常適合申辦：
- 暫時不想出售土地影響資產配置
- 向銀行申請原貸款增貸、轉貸遭拒
- 需資金創業、週轉、投資或整合債務
- 名下土地已貸款，且短期內有資金需求
土地二胎申請管道？
- 土地二胎銀行管道
審核更為嚴格，看重個人信用評分、財力證明，流程也需約7~14個工作天；僅少數願意接受部分建地二胎，持分土地則完全不受理。
| 銀行土地二胎利率 | 約3%~14%左右 |
|---|---|
| 銀行土地二胎額度 | 約市價5~7成，相對保守 |
| 還款期限 | 通常為5~7年（本利攤還） |
- 土地二胎民間管道
民間土地二胎管道條件寬鬆、不調聯徵，各類土地只要有價值即可辦理，最快1~3天可撥款；信用小白、負債比過高等情況也都能申請。
| 民間土地二胎利率 | 月利率1%起 |
|---|---|
| 民間土地二胎額度 | 最高可達鑑價9成，相對彈性 |
| 還款期限 | 依方案彈性調整（可本利攤還、或只付利息） |
若你急需資金、或曾被銀行退件，無論哪種土地類型都能諮詢久通代書來客製貸款方案，幫你把名下土地發揮最大資產價值！
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土地二胎種類有哪些？
建地二胎
土地價值高、且用途明確（銀行申請須附上興建計畫書），最具開發潛力且容易評估；民間承作可彈性運用資金不受限制。
農地二胎
無論一胎或二胎，向銀行或農會申請都會有身分、土地用途限制；民間則可直接評估土地價值，免去特定條件限制。
工業用地二胎
向銀行申請須依土地分區而有利率、額度的差異，閒置工業用地更難通過；建議申辦民間工業地貸款，資金取得更快速。
山坡地、林地二胎
山坡地、林地、原住民保育地等銀行基本不承作，但民間管道申請審核彈性，能實現這類土地的最大價值！
土地持分二胎
若為銀行或農會辦理，需要所有持分人的同意；民間管道可直接以自己擁有的部分申貸，且無須通知其他共有人，不論是一胎還是二胎皆可辦！
民間土地二胎貸款優點？
- 審核寬鬆
不限土地種類，只要土地仍有殘值，即使申請人有信用瑕疵、無薪轉證明等情況仍可以辦理。 - 撥款快速
約1～3個工作天即可完成撥款；若資料準備齊全，最快當天就能取得款項。 - 額度更高
貸款成數最高可達土地鑑價9成，能有效將土地價值轉化為現金。 - 還款彈性
還款年限可依方案客製調整，可隨借隨還或先只付利息。
久通代書為合法安全的民間貸款機構，專營不動產業務多年，提供專業諮詢及方案一對一客製，幫助你順利用土地來取得理想的運用資金！
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土地二胎應備文件？
- 土地所有權狀
- 存摺封面影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地一胎貸款近1年繳款明細
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分）
- 工作收入證明（非必要，可作為加分文件）
民間土地二胎申辦流程？
- 申請
準備好申請資料後，可向久通代書進行土地二胎貸款申請。 - 估價
收到申請後，專員會依據土地位置、周邊情況與市值進行鑑價。 - 審核
根據相關資料規劃可貸額度，進行土地二胎借款額度試算，並回報給貸款人。 - 對保
借貸雙方約定時間進行對保，親自確認合約內容無誤後即可簽約。
- 設定
至地政機關申請土地第二順位之抵押權設定。 - 撥款
完成上述流程後，最快1天可撥款至指定帳戶內。
土地二胎常見問題
• 土地種類
• 土地現況
• 土地面積
• 土地使用分區
• 周邊生活機能
• 土地有無查封、訴訟、禁止轉移項目
申辦時若遇到不符合下列條件的店家，建議立刻更換承辦機構：
•利率合理不超過3%
•不要求扣留正要證件
•不以各種名義事先收費
•有親自對保確認的環節
不會立刻沒收，但債權人（貸款機構）會聲請法院「強制執行」來拍賣土地。
但由於土地法拍價格往往低於市價，建議貸款人在還款困難初期就可先與債權人協商，以轉貸、延長還款期限方式減輕財務負擔！
結語
以上就是關於土地二胎的介紹。對於名下有房地資產，但現金流不夠的人來說，土地二胎是一種用來取得資金更彈性的選擇；提醒你，申辦土地二胎前務必謹慎挑選方案，並進行貸款試算，確保能每月按時還款，才不會出現新的財務困難喔！
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