最近更新日期： 2024-06-03
若有資金需求，可以申辦土地融資來取得資金嗎？不同的台南土地融資類型有何差異？想辦理台南土地借貸，一定要搞懂申請目的與資金運用方式！讓久通代書帶你了解台南土地融資，並說明利用台南土地借錢的方法，一起來看！
台南土地融資是什麼？
如果你想購入台南土地蓋房，或是名下位在台南的土地想要自建，那麼透過土地抵押貸款來取得資金就是所謂的台南土地融資，也有人稱為「購地貸款」或「自地自建貸款」。這類的融資項目的申辦對象以購買建築用地之自然人（個人）或法人（公司）為主。
需要注意的是，若透過銀行承作，撥款後購地者或自有土地者須於6個月內取得建築執照，1年內若未動工起造，銀行就會依相關規定收回貸款，防止地價炒作，且申請時必須檢附詳細的興建計畫，否則銀行不受理承作。
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台南土地融資和建築融資有什麼差別？
台南建築融資是以未來興建完成的建物作為擔保品抵押，由於不像是土地一樣是已經存在、有實質價值的擔保，所以承作機構也會考量到房子蓋到一半停工的風險，因此核貸門檻較高，性質上更偏向信用貸款。申辦建築融資還必須附上完整的營建計畫書，包括營建合約、報價單等能夠確工程順利之文件。
通常辦理台南土地融資後可以應付部分營造費用、周轉資金，假如自備款稍微不足就會搭配建築融資一起申請，這樣的作法稱為土建融資，亦有人簡稱為土建融。
台南土地融資利率與額度
由於近年來土地價格上揚，台南土地借貸的可貸額度、利率，大多都不再依市價作為鑑價的標準，主要以銀行鑑價金額為主。目前台南土地借款成數大約是鑑價金額之5~7成，若貸款人為法人或土地位於黃金地段，甚至還能貸至8成；而土地融資的利率依貸款用途、土地分區會有不同，大致上落在2.5~5%，土地融資貸款期限最長5年，等到完工後還可轉為房屋貸款。
銀行土地融資有什麼條件與限制？
須追加地上建物抵押權設定
取得建物使用執照後3個月內，必須要辦理追加地上建物抵押權設定。
土地融資額度不足須搭配其他貸款方案
若是要申請購地貸款再加上建築融資，購買土地是採用購地貸款，但土地能用來抵押的額度就會變得很少，所剩部分可用來辦理建築融資的擔保也不多，因此銀行可能會要求須搭配信託來保障土地與建物的擔保價值，或建築融資要以其他擔保品去借貸才可行。
部分類型之土地無法透過銀行申請融資
若申請人持有的土地為山坡地、原住民保留地、市場用地、祭祀公業用地、墳墓用地、寺廟用地（除非短期間內遷移）、風景區、保護區、都市計畫內之農業區用地，或有信用瑕疵、土地產權不清、占用、訴訟、未臨道路、沒有建築線、無自備款、合建（都更）地主不願簽約、名下其他不動產有民間貸款設定等情況，想要申請土建融資也是無法過件的。
民間台南土地融資有哪些風險？
許多人擔心民間台南土地融資的安全性，其實只要掌握好幾個大方向，就不怕落入非法民間貸款的高利貸陷阱。坊間確實有不少民間融資公司根本沒有合法執照與金流，因此尋找優良台南民間融資時要注意貸款條件是否過於簡單，若是連實體店面都沒有，甚至無法面對面對保就要小心了，這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序，很可能是詐騙。
另外，台南民間土地融資會向你審核雙證件、戶籍謄本、土地建物所有權狀正本等文件，但不會要求郵寄重要證件正本，更不會在手續辦好前要求提前匯款、收取不明費用，需要小心注意！
台南民間土地融資有哪些優勢？
貸款成數較高
最高可貸款到土地90%的價值，額度比銀行還高。
不受信用評分限制
不論申貸人是否有信用瑕疵、信用小白、過去曾有貸款遲繳、債務協商紀錄等情形，都可以申辦台南民間土地貸款。
申辦流程較快速
不同於銀行冗長的申辦時間，民間貸款公司只需要1~2天就可以核發款項。
還款方案彈性
可以本利攤還，也可以只繳利息，申貸人可依自己的條件與貸款進行討論。
不限服務地區
無論申辦人在台灣何處，都能不受地區限制進行台南融資借錢，減少舟車勞頓的時間與疲憊。
申辦台南土地融資應備資料
申請台南土地融資需要準備以下文件：
個人文件
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
- 收入證明（薪轉存摺近6個月的出入明細及封面）
- 在職證明或是勞保異動明細
- 戶籍謄本
公司法人文件
- 公司資料：設立函，營利證，事項卡影本
- 公司帳戶近6個月的出入明細（建議提供一年內的明細）
- 公司甲存帳號近6個月的出入明細（建議提供一年內的明細）
- 個人資料（負責人及配偶身分證影印本）
- 報稅資料（當年的401表或405表，年度財報影本，近3年的資產負債表跟近3年的損益表）
台南土地融資申貸步驟
- 申請送件：向承作土地融資之銀行、貸款機構提交申請和相關證明文件以供審核。
- 評估審核：機構會根據土地的條件及個人信用狀況，進行土地融資計算。
- 核准對保：將完整的鑑價報告書向申貸人說明，由借貸雙方進行對保，並一對一完成簽約。
- 設定抵押：如果雙方確認無誤即可簽約對保，並前往辦理抵押權設定。
- 迅速撥款：完成手續後即可撥款。
結語
以上就是台南土地融資的介紹，若你有申辦民間台南土地融資的需求，歡迎向久通代書申請。另外，無論是持分土地，或台南土地二胎貸款，都可以向我們提出申請，讓我們為你提出解決方案，陪你渡過難關！
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