最近更新日期： 2025-04-28
台灣的公教人員除了薪水穩定、退休有保障以外，在申請貸款也比一般民眾更具有優勢。公務人員房貸方案有哪些？公務人員房貸利率試算如何進行？讓久通代書帶你了解吧！
政府公務人員房貸
由政府提供，台灣銀行負責辦理的築巢優利貸便是專屬公務人員的優惠貸款，提供的方案內容如下：
| 築巢優利貸 | |
| 適用對象 |
|
|---|---|
| 貸款利率 | 2.185％ |
| 貸款成數 | 本行綜合評估從優核定 |
| 貸款期間 | 最長40年 |
| 寬限期 | 寬限期最長5年 |
| 提前清償 | 可隨時清償，不收取違約金或其他相關費用 |
| 申辦費用 | 0元 |
＊台灣銀行公教人員購屋貸款至2027年12月31日止
銀行公務人員房貸
除了台灣銀行以外，也有其他銀行推出公務人員房貸，或是對公務人員有優惠的貸款商品，以下是各銀行公教房貸的方案整理：
| 貸款成數 | 貸款利率 | 貸款期間 | |
|---|---|---|---|
| 彰化銀行 | 依本行規定 | 依本行規定 | 最長30年，寬限期最長5年 |
| 合作金庫 | 最高8成 | 2.478％起 | 最長40年 |
| 土地銀行 | 依本行規定 |
|
|
| 國泰世華 | 最高8成 | 2.66%起 | 最長30年 |
了解公教員購屋貸款的利率與成數後，一定有許多民眾都會疑惑公教房貸是否真的比較優惠？下面為你詳細說明。
公務人員房貸試算
假設條件
- 房屋價值：1000萬
- 可貸金額：750萬
- 貸款年限：30年無寬限期
- 貸款利率：一段式利率，30年內均無升息或降息
方案比較
| 銀行 | 國泰世華 | |
|---|---|---|
| 貸款方案 | 一般購屋貸款 | 優質客戶購屋貸款 |
| 貸款利率 | 2.72% | 2.66% |
| 貸款成數 | 7.5成 | 7.5成 |
| 手續費用 | 5000元 | 5000元 |
| 月付金 | 30499元 | 30262元 |
根據上表我們可得知，若順利申請到優質客戶購屋貸款，每月可省下237元的月付金，30年共省下85320元。在比較各銀行方案並進行試算時，可透過銀行提供的房貸試算器來計算，比對方案會更有效率喔！
公務人員房貸申請條件與限制
貸款條件
即使是有穩定收入的公務人員，銀行也會審視信用報告的聯徵分數及還款能力。若有信用瑕疵、債務協商等紀錄，或是財力審核低於銀行標準，就有很大的可能申貸失敗。
延伸閱讀：聯徵分數查詢5方法！看完這篇就能輕鬆查閱
房貸成數
目前公教房貸成數大多都以8成為限，如果屋況不好、地段不佳，或是申請人條件有扣分之處，貸款成數都還會再降低，頭期款建議還是準備2～3成較保險。
其他限制
不少公務人員會購入第2間房屋做投資或出租使用，要注意公教房貸第二間銀行的貸款審核會更加嚴格，貸款成數僅有5成，高級住宅則不得超過4成，也不能用其他名目增加貸款金額。
民間公務人員房貸
若申請條件欠佳，或是不滿意銀行的貸款限制、辦理時間，民間貸款公司針對公務人員也有較划算的房貸方案，歡迎諮詢久通了解申辦細節。
| 民間公務人員房貸 | |
| 貸款額度 | 最高可到鑑價金額9成 |
|---|---|
| 貸款利率 | 每月1％起，可依個人申請條件調整 |
| 貸款條件 | 年滿18歲，名下有房屋即可辦理 |
| 還款方式 | 按月繳息或本利攤還擇一，可與貸款機構討論 |
| 審核速度 | 最快只要1天即可撥款 |
民間公教房貸的條件寬鬆，即使信用不佳依舊可以貸款成功，且貸款成數比金融機構要來得高，讓公務員房貸9成不是空想。
公務人員房貸常見問題
可以！只要借款人符合築巢優利貸條件，無論配偶是否有房屋，或申請人是否為首購族，都可以申辦築巢優利貸喔！
•寬限期：如果想申請寬限期，提醒你要留意後期會有還款壓力上升、總繳款利息會比較高等情況。
延伸閱讀：寬限期是什麼？5大重點為你介紹！
•利率計算：注意銀行方案通常是機動計息，建議以總費用年百分率進行利息計算，會更接近實際繳款情形。\
結語
在台灣房價難跌的今日，若能利用公務人員身分取得優惠的房貸方案當然是件值得開心的事。如果申請失敗也別灰心，歡迎向久通代書申請公務人員房貸！最後也要提醒你，即使收入穩定，辦理房貸後也要做好理財規劃才不會影響到每月的支出及生活品質喔！
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