最近更新日期： 2023-03-31
房屋抵押貸款有年齡限制嗎？
不論是哪一種貸款，銀行都會限制年齡，範圍通常是20～65歲，上限依各銀行規定有所不同。若未滿18歲但已婚，屬於完全行為能力人，也可申貸。房屋貸款動輒20、30年，所以銀行還有另一條規定，也就是「貸款人年齡＋貸款年限＜75（各銀行規定上限也有差異）」。
若貸款人年紀偏大，可能在貸款還沒還完就到了退休年齡，到時失去收入來源，很可能還不出錢，銀行就是擔心這點，才會把年齡納入考量。不過，用點辦法還是有機會申貸成功，如以下幾個方式：
- 提供保人：
找年紀輕的連帶保證人擔保，可提高銀行放款意願。 - 縮短貸款期限：
縮短期限讓年齡加上貸款年限不超過75，不過相對的，每月還款壓力較重，要評估自己的負擔能力。 - 提供財力證明：
動產、不動產、股票、債券等有力的財力證明可為自己加分。
可以房子蓋一半就辦房貸嗎？
房子還沒完工是不能申請一般的房屋貸款的。申請房屋貸款須有房屋所有權狀，而權狀要持房屋使用執照到地政機關辦理「建物所有權第一次登記（保存登記）」後才能拿到，所以使用執照未核發前，無法辦理房貸。
不過，建物只要完成主體工程及部分指定項目，就能核發使用執照，所以取得執照時，工程進度通常只有70％～80％。若房子已經蓋到一定程度了，就有機會辦理房貸。
人們對於房屋的要求越來越高，若對市面上的房子不滿意，就可能購買土地來自己蓋，而關於蓋房，有一種專門的貸款方式稱為「自地自建貸款」，請參考下個問題！
可以先辦土地貸款，房子蓋好再轉房貸嗎？
延續上個問題，若土地上還沒有房屋，或者房屋還沒蓋好，就沒辦法辦房貸，那有什麼方式可以拿到蓋房子的資金呢？您可以利用「土建融」。土建融就是土地與建物融資的簡稱，自地自建者會同時辦理土地融資和建物融資，所以才有這個合稱。
首先，向銀行申請土地融資，將土地設為抵押品，附上建築計畫書（內容包含預估成本、施工程序等）證明用途，須注意，若１年後沒動工，貸款會被收回喔！另外，貸款人還須提供財務規劃表，除了證明有足夠的自備工程款，也證明未來有還款能力。土地融資的最高金額約為購買土地費用的７成。
接著申請建物融資，額度約為預估造價的５成。建物融資並不會一次拿到所有錢，而是依照工程進度撥款，工程到一個階段，營造商開出證明後，銀行才會將部分融資金額撥出，所以想要自地自建的話，一開始要準備的資金較多。等到房屋完工、取得使用執照後，就可以申請一般房貸了！
自地自建相當繁瑣，無論是法規證照申請，還是工程進度控管，都要屋主自己完成，所以中途放棄的機率較高，因此也較少銀行願意受理，建議找經常往來的銀行，較有機會順利貸款。
為什麼辦房貸要提供親屬的身分證字號？
根據銀行法第33條之3規定，銀行對同一關係人的授信總餘額，不得超過該銀行淨值的40％，也就是說，同一關係人在同一家銀行的合計貸款額度是有上限的，所以辦理貸款時，銀行會要求貸款人填寫同一關係人資料表，這時就必須提供他們的身分證字號。同一關係人包括本人、配偶、二等親以內之血親，及以本人或配偶為負責人之企業。
提供親屬身分證並不是要拉聯徵，親屬也不會平白無故變成保人，不需要擔心！
房貸一定要請代書辦，成功率才會高嗎？
辦理房貸的過程中會遇到很多專業領域的問題，有時人們為了省事，可能會找代書幫忙。辦房貸一定要找代書嗎？跟自己來有什麼差別？有人說，找代書辦比較容易成功，其實不能這樣說。
貸款能不能過件是以個人信用、財力等條件，以及房屋的狀況而定，跟代書辦還是自己辦沒什麼關係；然而，代書經驗豐富、人脈廣，更可能與銀行有長期配合的關係，所以有時候能幫貸款人找到更適合的銀行，或者幫忙爭取更低的利率。總歸來說，自身的條件才是第一重要的，條件若不夠好，找代書出面也沒什麼幫助。
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