房屋增貸是什麼?辦法、額度與優缺點一次看!

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最近更新日期: 2023-11-13

房屋居然可以增貸?您不可錯過的貸款好選擇〖久通代書〗

房貸尚未清償完畢,眼下卻需要一筆資金來周轉,該怎麼辦呢?比起其他借款方式,「房屋增貸」是最好的選擇!這篇文章要為您說明房屋增貸的額度、優缺點與條件,讓您快速掌握房屋增貸的眉角!

房屋增貸是什麼?

房屋增貸指借款人申辦房貸一段時間,且本金償還一定金額後,用同一間房屋作為抵押,再次向原申貸銀行申請另一筆房貸。通常房貸至少繳滿1年,且償還超過5成,才有機會增貸成功

房屋增貸可以貸多少?

房屋增貸額度會受到以下幾點影響:

房屋的價值

銀行收到增貸申請後,會再次為房屋鑑價,若該區域房價增漲,擔保品價值提升,就有機會提高房屋增貸額度。

個人信用狀況、負債比

銀行會向聯徵中心調閱個人信用報告,了解貸款人近期在其他銀行是否有違約情況,以及貸款人的負債狀況,衡量貸款金額。

前一筆房貸繳款情形

銀行會檢視貸款人前一筆房貸是否正常還款,以及已還本金的多寡;若原房貸都有按時繳付本息,在房價沒有下跌的前提下,本金償還越多,增貸額度就越高。

各銀行房屋增貸利率比較?

每家銀行的申貸條件和利率都不一樣,建議民眾在辦理房屋增貸前先多方比較。以下為您整理各銀行的增貸方案:

銀行利率額度年限相關費用
中國信託1.99%起最高8.5成30年6500起
國泰世華2.19%起最高8成20年5000起
永豐銀行2.06%起最高8.5成20年5000起
玉山銀行2.06%起依據房屋狀況20年8000起
台新銀行2.01%起最高8成20年8000起

房屋增貸優點?

房屋增貸優點〖久通代書〗

貸款利率低

房貸的利率本就是所有貸款中最低的,一般而言,若原房貸繳款狀況良好,貸款人其他條件也符合銀行規定,房屋增貸利率會和原房貸相同

所需費用低

房屋增貸費用和初次申請房貸差不多,包含徵信費、代書費、開辦費,沒有額外費用產生。

還款期限長

與一般房貸相同,房屋增貸年限依各銀行規定,可貸20~40年,降低每月還款壓力。

房屋增貸缺點?

房屋增貸雖然優點多,但也有以下限制:

銀行審核嚴格

若貸款人有信用瑕疵、負債比過高、收入不明確等情況,房屋增貸就不容易過件。

增貸放款額度有限

銀行對房屋鑑價較保守,若鑑價後房屋增值空間不大,原貸款本金又還得不多,過件率可能就不高;即便核貸,金額可能也不理想。

房屋增貸利息不得列舉扣抵所得稅

申報所得稅時,只能就初始房貸中尚未償還金額所產生的利息列舉扣除,增貸的額度則無法

房屋增貸條件有哪些?

  1. 信用良好
  2. 房屋有增值空間
  3. 年滿18歲之國民
  4. 負債比符合銀行規定
  5. 原房貸已償還一定時間與金額
  6. 工作收入穩定,有明確財力證明

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辦理房屋增貸應備文件?

  1. 土地與建物權狀正本
  2. 原房貸近半年繳款明細
  3. 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  4. 財力證明(如薪轉存摺近6個月內頁明細、扣繳憑單、薪資單、報稅證明等)

申辦房屋增貸流程?

貸款流程 ▎久通代書
  1. 申請送件:提出申請並檢附相關資料。
  2. 評估審核:專員為房屋鑑價,鑑價後若有增貸空間,就會進行資料審核,評估是否核貸。
  3. 核准對保:核准貸款,雙方約定時間對保簽約。
  4. 設定抵押:在抵押權上新增該筆增貸項目。
  5. 撥款入戶:手續完成,等待撥款。

房屋增貸常見問題

Q1.銀行婉拒房屋增貸的原因?

如果財力條件、信用評分和還款紀錄良好,銀行通常很歡迎民眾申請增貸,但若有以下幾種情況,就有可能被銀行婉拒:
• 負債比過高
• 繳款紀錄不良
• 房屋無增貸空間
• 借款人有信用瑕疵
• 近期有辦理其他銀行貸款

Q2.申請房屋增貸沒過怎麼辦?

若增貸沒通過,您可以考慮「房屋轉貸」與「二胎房貸。轉貸就是找另一家條件更好的機構,把房貸轉移過去,有機會可以貸到更多資金;二胎則為在保留原房貸的情況下,用同一間房屋跟另一家機構申貸。

結語

向原貸款銀行申辦房屋增貸,是獲取周轉金的好選擇。久通提醒您,申請增貸前務必先檢視自己是否符合規定,再至銀行官網進行房屋增貸試算,規劃出一套還款方案,才不會讓財務狀況亂了套喔!

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