最近更新日期： 2023-03-31
名下房屋已經貸款過，但仍需要資金嗎？您可以利用台北轉增貸來達成！台北轉增貸是什麼？有哪些申辦條件？轉貸和增貸哪個比較好呢？這些問題都讓久通來為您解答！我們用5分鐘帶您看懂房屋轉增貸的眉角！
內容目錄
台北轉增貸是什麼？
轉增貸指的是「轉貸」和「增貸」，通常運用在房屋貸款上，以下為您說明房屋轉、增貸的區別：
房貸轉貸
指將原本的房貸轉移到另一家銀行，轉貸銀行會重新擬定方案並代償原貸款。辦理轉貸的原因是對原本的貸款條件不滿意，或無法申請增貸，又發現別家銀行有更優惠的利率、更高的額度或能重新提供寬限期。當轉貸後獲得比原貸款更高的額度時，也能被稱為「轉增貸」。
房貸增貸
指原房貸已償還一定時間和一定比例的本金後，再次向原銀行貸款，將已還本金拿出來運用；這時貸款人會再簽一份合約，也就是會同時背負兩筆貸款。通常房貸要繳滿1年、償還50％以上的本金才有機會辦理增貸；增貸利率基本上與原貸款相同，但仍會受到個人條件影響；額度則是依償還本金多寡、房屋價值、貸款人信用條件評估。
台北轉增貸條件有哪些？
銀行房屋轉增貸限制如下：
- 信用狀況良好
- 有足夠財力證明
- 民法成年年齡～65歲
- 原房貸還款金額已達銀行規定
- 原房貸還款正常且至少繳滿1年
- 房屋殘值足夠，未來有增值空間
這邊要特別提醒的是最後一點！轉增貸的缺點是銀行會重新為房屋鑑價，若房屋殘值不夠、沒有增值空間，轉增貸就可能不通過；不過，若房屋鑑價後發現價值上升，也有機會增加貸款額度喔！
轉貸好還是增貸好？
「到底該轉貸還是增貸」是很多人會有的疑問，其實這要依個人狀況評估，並沒有絕對的好壞。一般而言，若原本的房貸都有正常繳款，且還款期間與金額已達到銀行規定，建議先向原銀行申請增貸，因為程序較單純，額外費用也較少。
轉貸的時間與金錢成本較高，除了重跑貸款流程之外，還要處理原貸款的清償、塗銷手續；額外費用有代書設定費、塗銷費、轉貸手續費等，若原貸款仍在綁約期內，還會有違約金。因此若想申請轉貸，一定要先精算過，當轉貸後的效益大於成本時再辦理。
以下再用表格快速為您比較轉貸與增貸：
| 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
|---|---|---|
| 內容 | 把房貸轉移到新的貸款銀行 | 房貸還款一定時間與金額後，再向原銀行申請貸款 |
| 優點 | • 降低貸款利率 • 增加貸款金額 • 延長還款年限 | • 增加貸款金額 • 手續較單純 • 額外成本較少 |
| 缺點 | • 手續較繁雜 • 額外成本較多 | • 年限不會拉長 • 利率不會降低 • 增貸利息不得列舉扣除所得稅 |
台北轉增貸應備文件？
- 雙證件
- 全戶戶籍謄本
- 財力證明文件
- 土地、建物所有權狀
- 原房貸近1年繳款明細
- 存摺封面影本（撥款用）
台北轉增貸申辦流程？
轉貸流程
- 準備文件提出申請。
- 轉貸銀行為房屋鑑價，評估貸款利率與金額。
- 核准貸款，雙方對保簽約。
- 將轉貸銀行設定為第二順位抵押權人。
- 轉貸銀行代為清償原銀行貸款。
- 貸款人向原銀行申請清償證明及其他文件。
- 貸款人持清償證明及相關文件至地政機關塗銷原銀行抵押權，並將轉貸銀行更改為第一順位抵押權人。
增貸流程
- 準備文件提出申請。
- 銀行為房屋鑑價，評估貸款利率與金額。
- 核准貸款，雙方對保簽約。
- 在抵押權設定上新增增貸項目。
- 款項匯入指定帳戶。
台北轉增貸常見問題
若急需資金卻無法向銀行辦理轉貸或增貸，可向民間申請二胎房貸！民間二胎條件簡單，只要名下房屋仍有殘值就能申請，雖然比轉增貸利率高，但能快速幫您解決資金困擾！
延伸閱讀：台北二胎房貸怎麼貸？管道、條件、流程一次看！
二胎貸款指用貸款中的房屋向另一家機構抵押借款，貸款人同時須背負兩筆貸款。與銀行轉增貸相比利率稍高，但審核寬鬆、撥款快速，可幫助許多遭銀行婉拒的借款人。
辦理轉增貸時，銀行必須評估貸款人過去的還款紀錄，因此建議原房貸至少繳滿1年以上再辦理比較有機會，最重要的是，必須正常還款！
結語
看完這篇文章，是否對於台北轉增貸有較多了解了呢？提醒您，貸款之後務必準時還款，以免再次遇到資金需求時難以申貸；辦理增貸之前也要謹慎評估自己的還款能力，才不會讓債務越滾越大喔！
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