台中房屋代償是什麼?教你從3角度找到合適機構

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最近更新日期: 2023-12-25

台中房屋代償是什麼?教你從3角度找到合適機構-久通

台中作為中台灣發展最好的直轄市,不少人因為台中交通的便利性及工作機會選擇在此貸款買房,如果貸款後發現有利率更低的房貸銀行,或是和原本的銀行協商增貸失敗,但還是有資金需求該怎麼辦?這些煩惱都可透過台中房屋代償解決, 想知道更多關於台中房屋代償的申請細節嗎?那就繼續往下看吧!

台中房屋代償是什麼意思?

房屋代償就是由第三方機構為你代為清償原本的房貸,再轉貸到新的銀行或貸款公司,通常是以利率低的方案代償利率高的方案,達到降低利息與月繳金的效果。

台中房屋代償的優點

  1. 降低貸款利率
  2. 減少月付金額
  3. 增加貸款額度
  4. 延長還款年限

台中房屋代償管道

房屋代償管道比較〖久通代書〗

若有房屋代償的需求,大多都以銀行及民間貸款為主,兩種管道的審核條件及適合族群不同,可先評估自身條件,才能有效提升核貸機率。

銀行房屋代償

  • 申請條件:信用良好、穩定收入證明,原房貸還款紀錄正常
  • 代償限制:銀行的房貸成數最高約房屋鑑價金額8成,因此向代償銀行討論新房貸方案時,若原房貸額度已有7~8成,比較難再提高成數。
  • 適合對象:信用良好、有薪轉工作、專業人士、公務人員等銀行認定的穩定還款能力者。

民間房屋代償

  • 申請條件:名下有台中房屋即可。信用瑕疵、無穩定收入、房貸遲繳等狀況依舊可以申請。
  • 代償限制:由於民間房屋代償的條件寬鬆,適合對象也廣泛許多,因此利率約為月利率1%,但專員都會依據自身條件規畫最無負擔的方案,也有機會降低利率喔!
  • 適合對象:想增加貸款額度、向銀行申貸失敗、前一機構是高利貸需要協助代償,想透過債務整合培養信用分數,這些需求都能透過民間房屋代償解決。

台中房屋代償會影響信用嗎?

不少人擔心申請台中代償會影響信用,其實不管是找銀行或是民間貸款,代償對你的信用評分都不會有影響,因為代償只屬於一般的轉增貸服務,所以只要準時還款就不會有問題。

辦理台中房屋代償前請注意

若有以上需求,也決定要申請台中房屋代償,還有一些注意事項要請你留意。

還款計畫

房屋代償等於是背了新房貸,因此在貸款前還是要謹慎評估還款能力、財務計畫。每月需付房貸金額多少、寬限期過後的金額是否完全可以負擔等等,都是要仔細考慮的。

代償成本

台中房屋代償有一定的成本,先留意原房貸機構是否有提前清償限制,否則需多付一筆違約金。另外還有新機構的手續費、抵押權重新設定的地政規費,有請代書協助會再有一筆代書費。

以上這些注意事項,都可以向代償機構諮詢,畢竟機構也不想承擔無法還錢的風險,相信都會耐心回答。

台中房屋代償準備資料

  • 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
  • 財力證明(薪轉或固定存摺半年出入明細、扣繳憑單等)
  • 戶籍謄本
  • 印鑑章、印鑑證明(延伸閱讀:印鑑證明:謹慎使用才能避免遭人利用
  • 土地建物所有權狀
  • 原房貸近1年繳款明細

台中房屋代償流程

無論是民間或是銀行代償流程,都是以下7步驟:

  1. 向房屋代償機構提出申請
  2. 新機構根據提供的文件規劃新房貸方案,回報給申請人。
  3. 與新房貸機構見面對保簽約。
  4. 將代償機構設定為第二順位抵押權。
  5. 轉貸機構出面代償原本的房貸金額。
  6. 原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
  7. 攜帶相關文件再到地政事務所塗銷原機構的抵押設定,這時代償機構就會變成第一順位抵押權。

以上房貸代償流程結束後,往後只要依據新房貸方案,固定還款即可,若想維持好的信用分數,穩定還款可是很重要的喔!

房屋代償塗銷時間會很久嗎?

代償塗銷時間最多約7天,當舊房貸機構收到款項後,需2~5個工作天開立清償證明,收到之後就可到地政機關辦理塗銷手續,約1~2個小時就可以塗銷完畢!由於有些銀行是統一由作業中心開立證明,所以會比較久。

結語

台中房屋代償有許多好處,不同管道的注意事項及適合對象也不同,若是沒有好好評估很有可能落得一場空,建議先找專業的代償顧問諮詢。久通除了提供比他家優惠的台中房屋代償以外,也是這方面的專家,提供一條龍服務,從諮詢到塗銷皆一手包辦,不用等待銀行多個部門的審核,也不用自己找代書花費心力,歡迎立刻詢問我們,用最快的速度滿足代償需求!

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