最近更新日期： 2024-07-10
台中作為中台灣發展最好的直轄市，不少人因為台中交通的便利性及工作機會選擇在此貸款買房，如果貸款後發現有利率更低的房貸銀行，或是和原本的銀行協商增貸失敗，但還是有資金需求該怎麼辦？這些煩惱都可透過台中房屋代償解決， 想知道更多關於台中房屋代償的申請細節嗎？那就繼續往下看吧！
台中房屋代償是什麼意思？
房屋代償就是由第三方機構為你代為清償原本的房貸，再轉貸到新的銀行或貸款公司，通常是以利率低的方案代償利率高的方案，達到降低利息與月繳金的效果。
台中房屋代償的優點
- 降低貸款利率
- 減少月付金額
- 增加貸款額度
- 延長還款年限
台中房屋代償管道
若有房屋代償的需求，大多都以銀行及民間貸款為主，兩種管道的審核條件及適合族群不同，可先評估自身條件，才能有效提升核貸機率。
銀行房屋代償
- 申請條件：信用良好、穩定收入證明，原房貸還款紀錄正常
- 代償限制：銀行的房貸成數最高約房屋鑑價金額8成，因此向代償銀行討論新房貸方案時，若原房貸額度已有7~8成，比較難再提高成數。
- 適合對象：信用良好、有薪轉工作、專業人士、公務人員等銀行認定的穩定還款能力者。
民間房屋代償
- 申請條件：名下有台中房屋即可。信用瑕疵、無穩定收入、房貸遲繳等狀況依舊可以申請。
- 代償限制：由於民間房屋代償的條件寬鬆，適合對象也廣泛許多，因此利率約為月利率1％，但專員都會依據自身條件規畫最無負擔的方案，也有機會降低利率喔！
- 適合對象：想增加貸款額度、向銀行申貸失敗、前一機構是高利貸需要協助代償，想透過債務整合培養信用分數，這些需求都能透過民間房屋代償解決。
台中房屋代償會影響信用嗎？
不少人擔心申請台中代償會影響信用，其實不管是找銀行或是民間貸款，代償對你的信用評分都不會有影響，因為代償只屬於一般的轉增貸服務，所以只要準時還款就不會有問題。
辦理台中房屋代償前請注意
若有以上需求，也決定要申請台中房屋代償，還有一些注意事項要請你留意。
還款計畫
房屋代償等於是背了新房貸，因此在貸款前還是要謹慎評估還款能力、財務計畫。每月需付房貸金額多少、寬限期過後的金額是否完全可以負擔等等，都是要仔細考慮的。
代償成本
台中房屋代償有一定的成本，先留意原房貸機構是否有提前清償限制，否則需多付一筆違約金。另外還有新機構的手續費、抵押權重新設定的地政規費，有請代書協助會再有一筆代書費。
以上這些注意事項，都可以向代償機構諮詢，畢竟機構也不想承擔無法還錢的風險，相信都會耐心回答。
台中房屋代償準備資料
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
- 財力證明（薪轉或固定存摺半年出入明細、扣繳憑單等）
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明（延伸閱讀：印鑑證明：謹慎使用才能避免遭人利用）
- 土地建物所有權狀
- 原房貸近1年繳款明細
台中房屋代償流程
無論是民間或是銀行代償流程，都是以下7步驟：
- 向房屋代償機構提出申請
- 新機構根據提供的文件規劃新房貸方案，回報給申請人。
- 與新房貸機構見面對保簽約。
- 將代償機構設定為第二順位抵押權。
- 轉貸機構出面代償原本的房貸金額。
- 原本的貸款機構發還清償證明及相關文件。
- 攜帶相關文件再到地政事務所塗銷原機構的抵押設定，這時代償機構就會變成第一順位抵押權。
以上房貸代償流程結束後，往後只要依據新房貸方案，固定還款即可，若想維持好的信用分數，穩定還款可是很重要的喔！
房屋代償塗銷時間會很久嗎？
代償塗銷時間最多約7天，當舊房貸機構收到款項後，需2~5個工作天開立清償證明，收到之後就可到地政機關辦理塗銷手續，約1~2個小時就可以塗銷完畢！由於有些銀行是統一由作業中心開立證明，所以會比較久。
結語
台中房屋代償有許多好處，不同管道的注意事項及適合對象也不同，若是沒有好好評估很有可能落得一場空，建議先找專業的代償顧問諮詢。久通除了提供比他家優惠的台中房屋代償以外，也是這方面的專家，提供一條龍服務，從諮詢到塗銷皆一手包辦，不用等待銀行多個部門的審核，也不用自己找代書花費心力，歡迎立刻詢問我們，用最快的速度滿足代償需求！
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