最近更新日期: 2023-09-28
若有小額借款需求,但一直被銀行拒貸,該怎麼辦呢?不如向坊間的私人合法小額借款申請資金,究竟私人小額借款的利率怎麼算?哪類人適合申辦?需要避開哪些管道?讓久通代書為你介紹。
內容目錄
什麼是私人小額借款?
「私人小額借款」的意思是向非銀行的民間貸款機構取得借貸資金,因為其申貸額度多落在50萬以內,故稱為私人小額借款,亦有小額信貸、民間代書貸款、民間小額借貸等說法。
如果你的資金缺口較大,無法透過小額借錢填補,那麼建議檢視名下有無不動產,透過不動產抵押貸款來申辦房屋二胎、土地二胎或許比較符合你的需求。
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私人小額借款管道?
合法私人借款
- 當舖:合法當舖可接受有值商品、汽機車等動產進行典當,審核物品價值後撥款快速,且汽機車借款免留車,不會影響到申貸人日常生活。
延伸閱讀:當舖借款安全嗎?4點注意事項教你成功避開陷阱 - 代書:合法代書接受小額信用借款,也可辦理不動產貸款,若資料準備齊全,當天即可撥款,是私人小額貸款的推薦管道,能有效解決資金問題。
非法私人借款
- P2P借貸:未受金管會控管的網路借貸平台,媒合有需求的借款人與有閒置資金的放款人,很可能會出現違約倒帳,或個資外洩的風險。
- 日日會:日日會也稱為互助會,但實際上是利息非常高的小額借款,每日都要還款,遲繳的話可能出現高額的滯納金,對申貸人非常不利。
- 地下錢莊:地下錢莊的貸款額度非常高,經常吸引走投無路的民眾申貸,但地下錢莊的利息高得嚇人,若無法還款,業者有可能做出騷擾、暴力討債等行為,民眾千萬不可向此管道申請。
私人小額借款適合哪些人?
會選擇私人小額借錢管道的客戶,多半是因為資金缺口較小但急需用錢,這時候建議你可以直接透過民間管道快速取得資金。此外私人小額借款也很適合有以下情況的民眾申辦:
- 適合急用錢的客戶
不同於銀行的繁瑣程序,民間私人小額借款只需要1~2天就可以核貸撥款,對於有立即借款需求的客戶來說很方便。
- 適合信用狀況較不理想的客戶
民間私人小額借款的申辦門檻較人性化,對於信用有瑕疵的人來說申請的難度較低。
- 適合想隨借隨還的客戶
向銀行貸款時,合約中通常會明定「若提前清償須付一定比例違約金」,這對於想盡快還款的客戶來說相當不便。不過若選擇優良的私人小額借款管道,那麼無論是按月繳息或是本息均攤都可以調整,可以說是隨借隨還。
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如何分辨合法的私人小額借款?
一般對民眾經常受到報章雜誌、媒體的影響,都認為民間私人借款風險極高,其實只要掌握幾個要點,就能避免掉入高利貸的陷阱,以下5點為選擇私人小額借款時,你可以特別注意的事項:
利率與計費方式
民間私人借款的利率雖然比銀行略高,但合法的貸款公司月利率約落在2~3%的合理範疇。許多非法業者標榜「低利快速借」,但對貸款條件、利率、期數都含糊其辭,建議申貸者要確實了解無誤後才簽約,以免自身權益受損。
簽約內容是否合理、有保障
提醒你,簽約的時候一定要注意合約內容,如果有任何不合理、不詳盡之處,就必須當場提出疑問,釐清疑慮。
是否收取不合理費用
合法的私人小額借款在案件過件並且撥款後,才會進行收費,但有些貸款公司在諮詢時就會先收一筆諮詢費用,就算沒有過件也要收取手續費!因此,在貸款一開始就要先問清楚收費的問題。
是否要求寄送重要證件
有些業者會以「證件小額借款」的名義要求抵押身分證,導致申貸人被盜用帳戶、證件,而招致了許多不必要麻煩。殊不知合法的私人小額借款根本不會事先要求貸款人提供存摺、印章、提款卡。
貸款過程是否公開透明
請先確認貸款公司是否有公開透明的店舖,並在對保簽約時注意地點、過程,且合法的私人小額借款會有固定的申請、審核、對保、過件等流程,無條件借錢、24小時小額借款都是比較難達成的事,民眾須多多留意。
合法私人小額借款申貸流程
- 準備文件:備齊上述文件能加快流程進行。
- 提出申請:向久通代書提出申請,專員會在上班時間回覆。
- 評估審核:專員根據你提供文件進行審核,確認可貸方案、額度、利率等。
- 親自對保:雙面親自對保,確認方案內容並簽約。
- 迅速撥款:上述流程完成後,便會立刻撥款到指定帳戶,最快24小時就可以收到款項!
私人小額借款常見問題
私人小額借錢因為不需要提供擔保品,所以原則上只要年滿民法成年年齡的完全行為能力人,就具有申貸資格。此外還需要檢附下列文件以供查驗:
• 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
• 財力證明(薪轉、扣繳憑單、所得清單、定期存款單等)
• 在職證明:如名片或工作證
• 戶籍謄本
• 注意借貸合約:不論向當舖借款或其他私人小額借款,都一定會有當票或貸款合約,內容會有借款金額、利率、還款期限等,才能確保雙方權利。
• 注意收費項目:在注意借貸合約時,須特別注意收費項目的欄位,及其金額有多少,絕對不可模稜兩可,才不會在日後莫名其妙被收費喔!
• 清償後要證明:當清償完畢後,若是當舖,會在債務人清償後將當票銷毀;而若是合法的私人小額借款,貸款業者應該提供清償證明,避免日後被無故追討卻沒有文件可協助證明。
延伸閱讀:清償證明如何取得?5分鐘了解申辦方法
私人小額借款推薦久通代書
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