【房屋增貸懶人包】：條件、額度與優缺點一次看！

最近更新日期： 2025-04-28

房貸還沒還完卻臨時有資金需求，該怎麼辦？你可以申請房屋增貸！房屋增貸利率和額度是多少？申請條件和優缺點又有哪些？如果你正面臨週轉問題，千萬別錯過這篇文章。

房屋增貸是什麼？

房屋增貸指房貸已償還一定時間和一定比例的本金後，再用同一間房屋作為抵押，向原房貸銀行申請把已還金額借出來使用。除了原銀行增貸之外，還有一種模式為「轉增貸」，也就是把房貸轉貸到另一家銀行的同時，再申請更多資金。

那麼房貸多久可以增貸呢？一般要正常還款至少1年、本金償還50％左右，才有機會增貸成功。

各銀行房屋增貸利率比較？

房屋增貸利率比理財型房貸、二胎房貸低，不過每家銀行的方案都不太一樣，申辦前可以多詢問比較。以下為你整理幾家銀行的房屋增貸方案：

房屋增貸條件有哪些？

1. 信用良好
2. 房屋有增值空間
3. 年滿18歲之國民
4. 負債比符合銀行規定
5. 原房貸已償還一定時間與金額
6. 工作收入穩定，有明確財力證明

房屋增貸額度有多少？

房屋增貸額度會受到以下3個因素影響：

房屋的價值

銀行收到增貸申請後，會再次為房屋鑑價，若該區域房價增漲，擔保品價值提升，就有機會提高房屋增貸額度；反之，若房價下跌，增貸額度就會下降。

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前一筆房貸還款多寡

房屋增貸是在原房貸的基礎上進行的，因此銀行會檢視貸款人原房貸本金償還狀況。一般至少要償還本金1～2年（不含寬限期），房屋增貸才有機會過件，且可能會有較高的增貸額度。

個人信用狀況、負債比

銀行會再調閱一次信用報告，了解貸款人近期的負債情況，並檢視原房貸的繳款是否穩定。另外，個人負債比如果會因為增貸而明顯提高，可增貸額度就會受限。

房屋增貸試算怎麼做？

房屋增貸計算公式如下：

房屋市價×可貸成數（8成）－房貸剩餘本金＝可增貸金額

舉例來說，市價1500萬元的房屋，可貸額度最高1200萬元。若原房貸剩餘本金為500萬，則可增貸金額就有700萬。民眾可用此公式簡單試算，或者到銀行官網利用試算工具。要提醒的是，算出來的金額並非絕對，因為銀行還是會綜合考量來決定最後核貸金額。

房屋增貸優缺點？

房屋增貸優點

• 貸款利率低：若原房貸繳款狀況良好，貸款人其他條件也符合銀行規定，房屋增貸利率會和原房貸相同，比起信貸、車貸等其他方案，具有較低的利率。
• 所需費用低：房屋增貸費用和初次申請房貸差不多，包含徵信費、代書費、開辦費，沒有額外費用產生。
• 還款期限長：與一般房貸相同，房屋增貸年限依各銀行規定，可貸20～40年，降低每月還款壓力。

房屋增貸缺點

• 銀行審核嚴格：若貸款人有信用瑕疵、負債比過高、收入不明確等情況，房屋增貸就不容易過件。
• 增貸額度有限：若鑑價後房屋增值空間不大，原貸款本金又還得不多，過件率就較低，即便核貸，金額可能也不理想。
• 利息不得抵稅：申報所得稅時，只能就初始房貸中尚未償還金額所產生的利息列舉扣除，增貸的利息則無法。

房屋增貸如何辦理？

房屋增貸文件

• 土地與建物權狀正本
• 原房貸近半年繳款明細
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
• 財力證明（如薪轉存摺近6個月內頁明細、扣繳憑單、薪資單、報稅證明等）

房屋增貸流程

1. 撥款入戶：手續完成，等待撥款。
2. 申請送件：提出申請並檢附相關資料。
3. 評估審核：專員為房屋鑑價，鑑價後若有增貸空間，就會進行資料審核，評估是否核貸。
4. 核准對保：核准貸款，雙方約定時間對保簽約。
5. 設定抵押：在抵押權上新增該筆增貸項目。

房屋增貸常見問題

結語

向原貸款銀行申辦房屋增貸，是獲取週轉金的好選擇。但久通也要提醒你，申請增貸後，將會同時背負兩筆房貸，一定要事先做好財務健檢及還款規劃，以免無法負荷喔！

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