最近更新日期： 2024-04-19
基隆緊鄰雙北，房價又相對親民，因此有些人會選擇在基隆買房子。房價雖低，卻也不是小數目，所以買房還是要搭配貸款，房貸首選當然是銀行，只是房貸銀行該怎麼挑選呢？第一次申貸，有哪些要知道的眉角呢？讓久通帶您一探究竟！
內容目錄
基隆房貸是什麼？
房屋貸款可分為「購屋貸款」與「自有房屋抵押貸款」，兩種都是以房屋為抵押品向貸款機構借貸。多數人第一次碰到房貸就是在購屋時，等到名下有屬於自己的房產，未來需要資金就可以再抵押借款，且房屋貸款利率是所有貸款方案中最低的，是非常好的融資方法。
銀行房貸成數多為5～7成，若房屋條件極佳，有可能貸到8成；貸款年限以20、30年為主，也有銀行推出40年房貸，不過，年限會依屋齡、貸款人年齡等條件而定，不是想貸多久就貸多久。
房貸還有一個特別的方案稱為「二胎」，意思是用已經貸款過的房屋向另一家機構再次貸款，只是二胎債權人承受的風險較大，房屋又不一定有足夠價值，所以不容易向銀行辦理，多半要找民間機構。
銀行房貸利率怎麼算？
銀行房貸利率可分為以下兩種：
固定利率
貸款期間利率固定，不受市場影響，可避免升息風險。然而，因為房貸動輒20年以上，幾乎沒有銀行提供長期的固定利率，多為一定期滿後就改為機動利率。
機動利率
「指標利率」＋「加碼利率」，前者以國內多家銀行「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準，後者依客戶條件核定。機動利率顧名思義會浮動，浮動方式要看銀行方案是季調、月調，還是一段式、分段式。
最常見的指數型房貸就是以機動利率計息，而雖然有市場因素在，影響房貸利率的關鍵還是貸款人的條件，所以把條件養好才是王道，只聽別人推薦銀行幫助不大喔！另外，也別忘了按照自己的財務狀況來選擇利率計算方式。
基隆房貸可以貸多少？
關於基隆房貸成數，與其問「可以貸多少」，不如問「應該貸多少」。雖然房貸利率低，但也不是貸越多越好，否則未來若有突發情況，資金運用就可能被房貸卡住。
其實只要從收入反推，算出負擔得起的月繳金額，就能知道最適合自己的房貸總額。一般來說，若月繳金額超過家庭月收入的35％，就會明顯影響生計。可以利用各銀行網站上的房貸試算工具幫自己挑選，而只要再加上手上的自備款，就能大概知道買得起多少錢的房子囉！
基隆房貸銀行的估價標準？
申請貸款後，銀行會為房屋鑑價，再根據鑑價報告及貸款人條件評估可貸額度。以下因素都有可能影響到估價及核貸結果：
- 房屋新舊
- 坐落地段
- 房屋型態（小套房較難貸款）
- 附近設施（嫌惡設施會影響房價）
- 生活機能
- 抗性（風水問題）
- 公告現值（可申請房屋稅籍證明來查詢）
銀行以外的基隆房貸管道？
有些人在銀行沒有獲得滿意的方案，或因為某些原因遭銀行婉拒，這時可能會看到民間房貸，那麼銀行與民間房貸的差異在哪呢？久通幫您整理了！
| 項目 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|
| 貸款條件 | • 信用良好 • 收入穩定，有薪轉證明 • 房屋產權完整 | • 年滿18歲 • 持有房屋所有權 |
| 房貸額度 | 5～8成 | 可達9成以上 |
| 房貸年限 | 1～40年，本利攤還 | 不限，隨借隨還不綁約 |
| 房貸利率 | 年利率約1％～3％ | 月利率約1％～3％ |
什麼時候會用到基隆民間房貸？
民間房貸雖然利率較高，但審核寬鬆、快速，給予民眾更多方便性。若您有以下狀況，不妨試試民間管道。
- 工作薪水領現，無薪轉證明
- 信用紀錄有瑕疵、負債比過高
- 不動產只有持分
- 超過65歲，無財力證明
- 急需資金，無法等待冗長程序
- 房屋已有第一順位抵押
- 房屋殘值較低（屋齡較高），銀行不願核貸
辦理基隆房貸的流程？
- 申請送件：申請並檢附文件。
- 評估審核：專員為房屋鑑價，並根據資料評估是否核貸。
- 核准對保：簽訂借款契約，確認核貸金額、利息條件。
- 設定抵押：至地政機關設定房屋抵押權。
- 迅速撥款：手續完成，民間最快1天就撥款。
基隆房貸常見問題
銀行房貸會限制屋齡和坪數，且有一項條件是「貸款年限＋屋齡＜50」；民間則不限，只要房屋價值足夠就能貸。
持分房貸若要向銀行辦理，必須所有持分人出面同意擔保才行，若不想被其他人知道或無法一同辦理，建議找民間申貸，只要一個人出面即可，也不會影響到其他人喔！
結語
首次辦理房貸可能令人擔憂，但只要好好規劃，就能在不降低生活品質的情況下擁有自住房產！向基隆房貸銀行申貸碰壁也不用灰心，久通擁專業團隊與豐富經驗，不只能跨區承做，也能根據您的情況量身打造還款方案！
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